La dernière chose dont vous avez besoin d'une compagnie d'assurance est un paquet de brochures à confusion et les tableaux. Les meilleures entreprises savent que vous envoyant plus de "choses" ne fera qu'ajouter à la corbeille sans vous aider comprendre les subtilités du LTCI. Il n'est pas aussi difficile qu'il y paraît, mais la compréhension du langage d'une entreprise et des procédures est essentiel pour l'obtention de la politique qui convient à vos besoins. Afin de simplifier ce langage que j'ai compilé en anglais plain-grand nombre de définitions de base des caractéristiques et des coureurs en option d'une politique LTCI.
LTCI Basics
L'assurance soins de longue durée, un programme d'assurance qui paie la facture quand vous avez besoin de soins prolongés dans votre maison, résidence-services ou à la maison de soins infirmiers, se compose d'une couverture de base et les caractéristiques ainsi que les cavaliers. La couverture de base est le montant maximum par jour multiplié par le nombre de jours de couverture pour lesquelles votre société paiera pour les soins. Il comprend une période d'élimination, ce qui est simplement le nombre de jours que vous aurez à payer pour les soins. La couverture de base devrait comprendre foyer de soins et aide à la vie avec une option de recevoir des soins dans votre propre maison.
LTCI caractéristiques
Les fonctionnalités sont les avantages qui sont inclus avec votre couverture de base. Une caractéristique à l'exception des soins à domicile: ni ajoute à votre coût qui ne prend pas tout ce qui sort de votre "pot de l'argent." Les avantages suivants doivent être inclus dans votre police en fonctions, mais non coureurs. Vous paierez peut-être quelques dollars de plus, mais cela en vaut le coût si vous avez besoin de soins.
Les soins à domicile à 50% ou 100%. HHC est la seule caractéristique qui devrait ajouter le coût de votre police.
Aide pour les activités de la vie quotidienne, diverses thérapies, qualifiés de soins infirmiers, l'assistance d'une aide de santé à domicile ou d'un travailleur médico-social
Services domestiques
Exonération des primes ou des escomptes conjoint
Restauration des avantages
Adult Day Care
Les médicaments d'ordonnance de type donné en maison de retraite ou à l'hôpital
Location d'équipement hospitalier
Dispensateur de soins de la formation
Répit
Hospice / ambulance
Patient Care Coordinator
Accueil modifications
Bed RESERVATION
LTCI Riders
Un coureur est un avantage supplémentaire qui va augmenter la prime de votre police, souvent de façon substantielle. Un agent certifié peut être indispensable, car il / elle contribuera à l'évaluation de votre situation afin de déterminer, le cas échéant, les cavaliers dont vous avez besoin.
Ne refusez pas LTCI assurance simplement parce que vous ne peuvent se permettre les coureurs. Si le prix initial semble trop élevé, demander à l'agent ce que les coureurs, il a inclus, comme des agents comprennent souvent des coureurs de l'inflation sans rien demander. Aussi, soyez conscient que les entreprises qui semblent avoir des primes plus basses mai simplement être annonce plusieurs des caractéristiques que les cavaliers. Si c'est le cas, le temps que vous incluez ces prestations, vous allez payer autant que vous le feriez pour une société qui regroupe simplement comme fonctionnalités.
Exonération des primes pour le conjoint
Presque toutes les entreprises légitimes renoncer à la prime pour la personne qui se rend sur la réclamation. Toutefois, seuls les meilleurs renoncer à la prime pour les deux quand une personne a besoin de soins. D'autres ajoutent la renonciation seconde comme un coureur.
L'inflation coureur
Toutes les entreprises seront vous demande instamment d'inclure un coureur d'inflation avec votre politique. Cet avenant permettra d'augmenter votre maximum journalier ainsi que votre pot d'argent totale de 3%, 4%, 5%, composé, ou de 5 pour cent chaque année simple. On a 5% aggravée, si vous démarrez avec une prestation de 100 $ par jour, vous aurez 200 $ par jour dans 15 ans sans augmentation de votre prime chaque année.
Étant donné que les coûts de soins infirmiers à domicile augmentera plus vite que l'inflation, c'est une bonne idée de prendre une sorte de cavalier de l'inflation, si vous pouvez vous le permettre. Il ne presque le double du coût de la politique. Une alternative est de démarrer avec une indemnité journalière plus élevée en premier lieu, par exemple, à partir de 200 $ par jour sera nettement moins que 100 $ par jour avec un coureur d'inflation. Le tirage est de retour que votre plafond est de 200 $ par jour.
Si votre santé est toujours bonne, vous aurez la possibilité d'ajouter le pilote de l'inflation, à une date ultérieure. Gardez à l'esprit, cependant, que le prix de celui-ci sera basée sur votre âge atteint. Votre agent peut faire le calcul pour vous aider à déterminer l'approche qui permettra d'économiser le plus d'argent. LTCI sans le coureur de l'inflation est mieux que de ne pas avoir LTCI du tout.
Augmentation facultatif
Même si vous ne pouvez pas se permettre un coureur d'inflation, certaines entreprises offrent autant qu'une augmentation de 15% de votre bénéfice à tous les trois ans. Cela augmentera votre prime au moment d'ajouter l'augmentation, et vous ne recevrez pas de l'offre à nouveau une fois que vous l'avez rejetée. L'augmentation sera fonction de votre âge atteint, mais ne nécessitera pas de sélection médicale.
Remboursement des primes
Remboursement des primes donne votre argent au bout d'un certain nombre d'années si vous n'avez jamais eu besoin de soins. Si vous ne demandez pas vous-même, la prime passe à votre bénéficiaire. Toutefois, ce pilote de votre prime augmente sensiblement autant double ou triple la prime de base. En outre, ni vous, ni votre bénéficiaire recevra la totalité de la prime en une somme forfaitaire. Il est rendu dans le temps à peu près au même rythme que celui où vous l'avez payée. La plupart des gens n'achètent pas le coureur ROP.
Bénéfices partagés
Le coureur de bénéfices partagés n'est que pour un couple marié. Avec certaines compagnies, il permet simplement à un conjoint qui a passé tout l'argent dans sa politique à tirer de la politique de son épouse, pourvu qu'elle ne soit pas sur les soins elle-même. Avec d'autres, le coureur achète un troisième pot d'argent, égale à la casserole d'un conjoint, que chacun des époux peut tirer quand son propre pot est épuisé. Les époux doivent avoir les mêmes avantages à obtenir ce pilote, et le pot d'appoint ne reçoit pas la restauration "de l'avantage" si l'utilisateur s'éloigne réclamation. Une option de protection contre l'inflation s'applique habituellement à la quantité de bénéfices partagés, cependant.
Prestation libérée Survivor
La prestation de survivant est l'un des meilleurs cavaliers d'un couple marié peut choisir et il est très peu coûteux, d'ajouter aussi peu que 5 $ ou 10 $ à la prime de base. Si le mari et la femme sont sur la même politique, et sont propriétaires depuis au moins 10 ans, le conjoint restantes se verront attribuer une renonciation à durée de vie de "premium", sans réduction des prestations lorsque le premier conjoint décède. Cette renonciation est inestimable pour le conjoint vivant, mais pas toutes les entreprises de l'offrir.
Non-déchéance coureur
La non-rider confiscation vous fournit une prestation réduite si vous devez un jour devenir incapable de payer votre prime et être contraint à l'abandon de votre couverture. Généralement, si vous êtes propriétaire de votre politique pour un certain nombre d'années, selon l'entreprise, ce que vous avez déjà payé sera appliquée vers une politique d'versé jusqu'à trois ans. Cela vous évite de perdre plusieurs années de prime et est un coureur relativement peu coûteux.
Augmentation des prestations de survivant maximale
Au décès d'un conjoint, une compagnie va augmenter prestation maximale du conjoint survivant par la moitié du défunt bénéfice maximal au moment de son décès. Celui-ci est généralement moins cher qu'un coureur d'inflation ou un coureur de bénéfices partagés, mais plus d'une prestation libérée survivant.
Ne présumez pas que tout cycliste peut être ajoutée à votre police plus tard. Toute entreprise exigera une preuve d'assurabilité à moins d'avoir une clause qui dit autrement, par exemple, l'option d'achat garanti n'exige pas la sélection médicale. Le coureur de l'inflation peuvent être ajoutés plus tard, avec la preuve d'assurabilité, avec certaines entreprises. Si vous décidez d'essayer de résoudre diverses brochures de l'entreprise par vous-même avant de s'asseoir avec un agent, assurez-vous d'écrire une liste de questions. Il ya beaucoup de choses à savoir sur LTCI; comprendre ce que vous avez trouvé au début vous permettra d'économiser la fois en dollars et de frustration plus tard.
