Long Term Care Insurance (LTCI): Face à face pour la meilleure politique

Beaucoup se demandent, mais rares sont graves

"Oh, eh bien, je ne voulais vraiment pas un agent de venir ici», dit la voix au téléphone. «Je pensais que tu voudrais juste de m'envoyer une certaine substance dans le courrier."

C'est une réaction typique de gens qui ont envoyé des cartes de réponse LTCI à notre entreprise. Toutefois, il existe un réel, la raison de bon sens pour vous asseoir avec un agent de parler de LTCI surtout si vous pouvez en trouver un qui est en fait un CLTC (Certified Long Term Care). Toutes les assurances sont complexes LTCI est tout particulièrement.

Inquiet sur les escroqueries? Face à face est le meilleur

Même si une personne ne peut vous remettre une arnaque quelque part, vous êtes beaucoup plus en sécurité quand vous le voir face à face, obtenir son nom, son numéro de licence et le nom d'une société que vous pouvez appeler si vous avez des questions sur la légitimité de l'agent. Habituellement, cependant, il est beaucoup plus simple de dire «non» au téléphone, ou tout simplement éviter d'envoyer de l'application lorsque vous l'avez fait par la poste. La vérité est que ceux qui veulent de devis par téléphone ou qui veulent "obtenir des informations par la poste" sont plus souvent cherchez juste une sorte d'excuse de ne pas acheter LTCI.

Quel agent fera

Conception d'une stratégie qui s'adapte à vos besoins est un processus multi-étapes qui consiste à éduquer vous avec la détermination de vos besoins. Un bon agent comprend le train de fournir les protections dont vous avez besoin et ne sera pas entrer dans votre maison et immédiatement commencer à remplir une demande. Au lieu de cela, il / elle va engager la conversation, souvent au sujet de votre famille, vos antécédents professionnels, des informations générales concernant vos finances, et la discussion sur votre état de santé et les principaux couverture d'assurance médicale.

La plupart des agents sont formés pour partager l'information de manière très informelle, donc vous ne réalisent même pas que vous leur dire des choses dont ils ont besoin de savoir pour décider si LTCI est bon pour vous. Si il semble que l'agent est "curieux", rappelle, il est nécessaire demander des renseignements personnels. Sûrement vous préférez donner ces informations à une personne, vous pouvez voir et même à remettre plus tard si vous avez des questions.

Analyse des besoins: trouver si vous êtes admissible

Deux des zones les plus critiques de la discussion sera sur votre santé et vos finances. L'agent sera à la recherche d'une assurance-maladie et assurance-maladie supplément si vous avez plus de 65 ans, ou pour les grandes médicaux privés ou auprès de votre employeur si vous travaillez encore ou ont été en mesure de maintenir l'assurance-maladie de votre employeur si vous prenez votre retraite. La seule chose que l'agent ne veut pas entendre, c'est que vous êtes sur Medicaid, le programme du gouvernement pour ceux qui ont un revenu très faible. Si vous êtes sur Medicaid, vous n'êtes pas admissible à tout type de LTCI parce qu'il est considéré comme une double couverture. Medicaid payez votre facture de foyer de soins doit vous jamais besoin de soins prolongés.

Depuis LTCI est médicalement souscrits, l'agent vous poser des questions sur votre santé. Il incombe à l'agent pour vous aider à éviter des désagréments inutiles ou des rapports du médecin qui serait seulement donner lieu à un rejet. Si vous avez déjà les maladies invalidantes, maladies graves ou d'obésité extrême, vous n'aurez pas droit. La même chose vaut pour des troubles cognitifs tels que la démence et la maladie d'Alzheimer.

Découvrir si vous en avez besoin

Une fois que vous établir mai admissibles en fonction de votre état de santé (rappelez-vous, l'entreprise sera encore voir le rapport d'un médecin dans la plupart des cas), l'agent vous demandera votre maison et votre famille. Avez-vous des enfants qui seraient capables et désireux de participer à au moins une partie de vos soins, à supposer qu'ils survivent à vous? Si vous avez beaucoup d'escaliers dans votre maison, avez-vous fait des plans pour aller vivre avec quelqu'un ou de se rendre à une résidence-services? Votre conjoint est déjà décédé, de vous laisser vous débrouiller par vous-même si vous avez besoin d'aide physique? Êtes-vous un ancien combattant handicapé qui serait sur une liste prioritaire pour un foyer de soins VA si vous en avez besoin. Connaissant votre situation précise aidera l'agent de concevoir un plan pour vous.

Outre la compréhension de votre situation familiale, l'agent vous demandera votre patrimoine. Un de mes contacts récents est millionnaire grâce à la maquette de règlement d'un ouvrier. Il a travaillé sur des échafaudages de nombreuses histoires dessus d'une zone de stationnement en béton. L'une des planches d'échafaudage s'est tout comme il le croisement avec une charge lourde. Il s'enfonça dans la rue, près de se briser tous les os de son corps, sauf, chose incroyable, son dos. Un règlement d'énormes lui paie le reste de sa vie et comprend des soins dans une maison de soins infirmiers, quand il ne peut plus se déplacer dans sa maison avec son fauteuil roulant, déambulateur, et d'autres équipements. L'homme a assez d'argent pour acheter la maison de soins infirmiers. Il n'a pas besoin LTCI assurance.

Alors que certaines personnes sont assez riches qu'ils n'ont pas besoin LTCI, d'autres, tout en n'étant pas nécessairement pauvres, présentent en fait très peu pour protéger. Si vous habitez dans une maison mobile sur un terrain loué, n'ont pas d'épargne ou d'investissements, et qui vivent sur un peu plus de votre chèque de sécurité sociale, vous aurez probablement droit à Medicaid si vous n'avez jamais besoin de soins infirmiers à domicile. Toutefois, même si vos actifs ne justifient pas LTCI, vos préférences personnelles forces. Vous mai que vous voulez simplement la possibilité de soins à domicile ou logement avec assistance. Mai ou vous voulez protéger votre dignité et d'épargner à votre famille la contrainte de prendre soin de vous. Vous n'aurez pas de tels choix si vous êtes dépendant de Medicaid.

Fin de l'App et vous dire à quoi s'attendre

Une fois que votre agent a déterminé que vous êtes médicalement qualifiée et que vous avez un besoin de LTCI, il / elle devra remplir le formulaire pour vous. Il va concevoir une prestation de base que vous êtes à l'aise et discutera coureurs disponibles. N'hésitez pas à poser des questions, y compris si l'agent sera disponible pour vous aider avec la politique à l'avenir ou si vous voulez être à la merci de la série numéro 800 une fois que la compagnie a votre argent.

Une fois que l'agent a rempli la demande, vous devrez faire un chèque pour la prime du premier mois. Ce contrôle va commencer le processus de demande, payer pour les rapports du médecin et de délivrer à la police si vous êtes accepté. Aucun agent ne peut garantir que vous serez accepté comme les preneurs fermes ne partagent pas les rapports du médecin. Toutefois, si vous êtes rejeté, le chèque que vous écrivez sera envoyé de nouveau à vous dans leur intégralité.

Certaines entreprises exigent un face à face d'évaluation. Si c'est le cas, l'agent vous dira, et pourrait même procéder à la nomination de votre maison. Vous pouvez décider quel moment de la journée, vous voulez que l'évaluation et vous avez le droit de savoir ce que l'agence de l'évaluation fera l'affaire. Habituellement, les raisons d'une telle visite est de s'assurer que vous ne possédez pas déjà une certaine maladie invalidante ou une déficience cognitive.

Une fois que vous êtes accepté

Les meilleures entreprises ne seront pas envoyer votre politique pour vous par la poste. Au lieu de cela, l'agent vous rendra visite à nouveau et ira sur votre contrat, vous montrant ce qu'il faut faire dans l'éventualité où vous devriez avoir besoin de commencer à l'utiliser. Cette visite est le moment idéal pour poser toutes les questions qui auraient pu se produire pour vous une fois l'agent a quitté votre maison. La seule autre chose que vous devez faire est la part de votre décision avec votre famille. Vous verrez que c'est le don le plus réfléchi que vous pourriez jamais leur donner.