Ne laissez pas votre LTCI être une déception
"I have 100 $ par jour pour la vie", Gloria, un de mes clients, se sont plaints. «Pourquoi ils ne donnent que Carolyn 25,00 $ par jour?
Gloria est propriétaire de plusieurs politiques avec ma compagnie. Cependant, son LTCI, qu'elle utilise actuellement, est avec une autre compagnie. Carolyn, son aide de santé à domicile, reçoit des primes limitées parce que la politique de Gloria comprend seulement 50% des soins à domicile. Alors que Gloria recevraient 100 $ par jour indéfiniment dans une maison de soins infirmiers, elle ne peut obtenir 50,00 $ par jour pour les soins à domicile. En outre, depuis Carolyn ne fonctionne pas par une agence, elle est considérée comme «non professionnelles» et sera versée au plus 5,00 $ l'heure. Pour aggraver les choses, Gloria continue de payer sa prime mensuelle complète parce que sa politique ne comprend pas une renonciation de la prime sauf si elle est dans une maison de retraite! Cette situation aurait pu être évitée.
Prendre des mesures pour protéger vos intérêts
L'assurance soins de longue durée, un type de protection qui paye les factures quand une personne a besoin de soins prolongés à domicile ou dans un foyer de soins, devraient faire partie de la planification senior pour chaque adulte qui possède des biens, des investissements ou l'épargne ou qui veut simplement protéger la liberté de choix, l'indépendance et l'harmonie familiale. Néanmoins, 65% des adultes de plus de 40 ans reconnaissent avoir prévu aucun plan pour les soins à long terme pour eux-mêmes ou un conjoint, selon Genworth Financial.
Mettez les excuses de la table
La première excuse pour repousser l'achat de LTCI est l'argent, mais les véritables raisons sont généralement une question de refus, vous ne crois pas vraiment vous aurez jamais besoin, et la confusion sur la montagne d'informations. De nombreuses sociétés proposent LTCI assurance, et même si les politiques sont similaires, la langue peut varier considérablement d'une compagnie à l'autre. Faire une enquête, et plusieurs paquets bourrés d'informations à venir remplir votre boîte mail. Vous ne savez pas quoi faire, si vous ne faites rien.
LTCI: couverture de base et caractéristiques
Heureusement, la compréhension LTCI n'est pas aussi difficile qu'il y paraît. Toutefois, il n'est pas un one-size-fits-all programme, de sorte qu'elle fait sur votre propre chef ou sur le téléphone n'est pas une bonne idée.
Couverture de base
Tous LTCI commence avec la couverture de base à un montant maximum par jour, multiplié par le nombre de jours de couverture. La prime réelle est alors fonction de votre âge. Par exemple, une troisième année, 100 $ par jour en profiter vous donnerait 1095 jours fois 100 $, ou un "pot de l'argent" de 109.500 $ à dépenser. Même si la plupart des maisons de soins infirmiers charge plus de 100 $ par jour, votre pot durera au moins trois ans parce que vous ne pouvez pas dépenser plus de 100 $ par jour. Dès que la société a payé 109.500 $, votre politique est épuisé, et vous aurez à payer pour des soins supplémentaires vous-même.
L'autre partie de votre couverture de base est le délai de carence, une franchise composé d'un nombre déterminé de jours que vous devez payer pour des soins avant votre politique va commencer payeur. Certaines entreprises vont uniquement du calendrier, d'autres passent les journées réelles que vous avez reçu des soins. Une plus longue période d'élimination permet de réduire votre prime.
Dossier 1: Les soins à domicile
Les fonctionnalités sont les avantages inclus sans frais supplémentaires. Par exemple, la plupart des entreprises peuvent offrir un choix de décider si vous voulez inclure les soins à votre domicile. Mai il être inclus à une prime légèrement plus élevé, ou il pourrait être coureur, selon l'entreprise. Vous pouvez également choisir 50% ou 100% des soins à domicile. Si vous choisissez 100%, vous pouvez passer votre maximum de 100 $ par jour pour la garde de votre maison. En outre, tandis que les soins infirmiers à domicile doit être calculée sur une base quotidienne, la plupart des sociétés calculent les soins à domicile au mois. Vous pouvez ainsi passer de 50 $ un jour et 200 $ un autre jour, aussi longtemps que vous n'y allez pas plus de 3100 $ par mois (dans notre 100 $ par jour par exemple).
Caractéristique 2: Exonération des primes et des escomptes
La plupart des entreprises renoncer à vos primes quand vous devez commencer à utiliser votre couverture. Certains renoncent à la prime dès le premier jour alors que d'autres vous demandent d'être sur demande d'au moins 90 premiers jours. Si vous devriez bien obtenir et s'en vont de la réclamation, votre prime pourrait reprendre. Certaines sociétés de renoncer à la prime pour les deux époux si seulement on va sur la réclamation. Cependant, presque toutes les compagnies d'accorder un rabais si le mari et la femme sont sur la même politique.
Caractéristique 3: Restauration des prestations
Les meilleures entreprises comprennent une fonction de restauration des prestations, ce qui signifie que si vous avez seulement besoin de soins pendant quelques mois et sont en mesure de s'en aller de la réclamation, votre pot d'argent en entier est "rétablie", vous donnant la politique complète d'utiliser à nouveau lorsque vous besoin. Toutefois, le pot ne peut être renouvelée si elle a quelque chose à gauche en elle-même aussi peu que 50,00 $.
Caractéristique 4: modification de leur domicile
De nombreuses sociétés vous payer plusieurs fois votre prestation mensuelle pour modifier votre maison avec des choses comme des rampes pour chaises roulantes, l'élargissement des portes de salle de bains, ou des rails dans la baignoire ou autour de la chaise percée.
Caractéristique 5: Caregiver formation
Avez-vous un membre de la famille qui est en mesure et désireux de participer à vos soins? Certaines entreprises vont payer plusieurs fois votre indemnité journalière pour former cette personne, et elle prendra soin de vous à leurs propres frais, faisant de votre politique d'indemnisation durent beaucoup plus longtemps.
Caractéristique 6: Les soins de relève
Les soins de relève est tout simplement un voyage d'un membre de la famille qui a accepté d'aider à prendre soin de vous. Pour un certain nombre de jours chaque année, une entreprise ne vous mettent dans une maison de soins infirmiers ou de trouver quelqu'un d'autre pour prendre soin de vous, et la société vont payer la facture jusqu'à concurrence de votre prestation journalière maximale.
Feature 7: Location d'équipement
Équipement de location est tout simplement la location de matériel hospitalier, comme un lit d'hôpital, habituellement jusqu'à concurrence du prix d'achat de l'équipement.
Feature 8: soins de jour pour adultes
Les entreprises à mieux comprendre des soins de jour pour adultes où vous pouvez obtenir un traitement et d'interagir avec d'autres aînés. Habituellement transport, de repas, de thérapie et aide pour les activités de la vie quotidienne sont inclus.
Feature 9: Les médicaments d'ordonnance
L'inclusion de médicaments sur ordonnance du type donné dans une maison de soins infirmiers ou hospitaliers est une caractéristique très importante, mais de nombreuses entreprises ne comprennent que la drogue avec un cavalier. Renseignez-vous.
Comprendra 10: réservation de chambre
Que faire si vous tombez malade alors que vous êtes dans la maison de soins infirmiers et doivent se rendre à l'hôpital? Toute réservation de chambre se réserve fonction de votre lit pour un certain nombre de jours chaque année.
Équipés de 11: Hospice et de l'ambulance
L'assurance-maladie paie pour les soins infirmiers nécessaires au cours de l'hospice, ainsi que pour un certain nombre de déplacements en ambulance par an. Toutefois, la plupart des politiques LTCI offrir quelques dollars ambulanciers additionnels ainsi que l'aide de santé à domicile et les services domestiques si vous êtes sur hospice.
Feature 12: Patient Care Coordinator
Les entreprises ont des noms différents pour cela, et beaucoup ne proposent pas du tout. Un coordonnateur de soins aux patients est une personne qui travaillera avec vous pour trouver les agences de votre région. La personne saura ce que la charge des agences, et vous aidera à choisir les organismes appropriés pour répondre à vos besoin. Le coordinateur peut aussi vous aider à déposer des réclamations en expliquant la façon de remplir correctement le travail sur papier.
Rappelez-vous, caractéristiques d'une politique sont inclus sans supplément de prix. Il vaut la peine de payer un peu plus pour une politique qui inclut de nombreuses fonctionnalités plutôt que d'acheter quelque chose à bas prix uniquement pour savoir que les prestations que vous auriez aimé ne sont pas inclus.
