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La santé en crise en Amérique Une crise des soins de santé se profile à l'horizon pour de nombreux Américains, qui pourrait apporter financier et affectif ravages que ferait zoom prix du gaz et le rebond des marchés boursiers pâle en comparaison. Le problème? Selon MetLife, 70% des personnes âgées de plus de 65 ans aura besoin d'une forme de soins de longue durée avant de mourir, qu'il s'agisse d'une infirmière visiteuse à domicile ou à plein temps de soins infirmiers à domicile. Selon l'Alliance for Aging ", près de 9 sur 10 Américains vont avoir au moins une maladie chronique", selon l'âge de 65 ans. Merci à la médecine moderne, ces conditions sont débilitants, mais pas immédiatement fatale. La plupart des personnes âgées, qu'ils se préoccupent de payer les soins nécessaires dans le visage d'une telle condition, mais peu y faire quelque chose. Laura Moore, vice-président senior de l'assurance soins de longue durée à John Hancock, dit la question est «plus en plus important parce que les Américains vivent plus longtemps, les coûts des soins sont à la hausse, et les pensions d'entreprises sont en diminution." Moore dit que les Américains sont «pas face à la réalité de ce qui nous attend." Si vous avez besoin d'une prolongation de soins, mais sont incapables de payer, la charge incombera à vos familles. La fuite des émotionnelle, physique et financier des soins d'un parent malade est tellement traumatisante que, conformément à la Fondation Alzheimer américaine, 60% des dispensateurs de soins de la famille meurent avant que la personne dont ils s'occupent! En outre, si vous êtes placé dans un foyer de soins sans les fonds nécessaires pour payer la facture, vous risquez non seulement d'épargne de votre longue vie, mais aussi la maison de la famille et même de votre assurance-vie. Comprendre les soins de longue durée À long terme ou de soins prolongés se réfère à des soins qui sont nécessaires au-delà de la période de temps couverte par l'assurance-maladie ou d'assurance médicale majeure. Il est souvent prévu dans une maison de soins infirmiers, mais peut aussi être offert au domicile d'une personne ou dans une résidence-services. Le coût de la vie assistée, de soins infirmiers à domicile et les soins à domicile professionnel de santé est élevé et l'escalade annuelle. Une étude de 2003 menée par la Metropolitan Life Insurance constaté que le taux moyen de 180 $ par jour ou 66,000 $ par année pour une chambre privée dans une maison de soins infirmiers. De soins dans un moyennes résidence-services 30288 $ par année tandis que les soins professionnels à domicile en coûterait 166.440 dollars par an à la ronde les soins d'horloge à 19,00 $ par heure. Due à l'inflation, d'ici 2021, les maisons de soins infirmiers mai coûter jusqu'à 175,000 $ par année. Il existe trois solutions pour survivre à ces coûts élevés des soins prolongés. Vous pouvez être assez riches pour payer tous les frais vous-même, s'engager dans un le dépenser plus d'épuiser vos biens et bénéficier de Medicaid, ou vous pouvez acheter des Soins de longue durée d'assurance (LTCI). Long Term Care Insurance LTCI est un programme d'assurance qui paie pour des soins prolongés lorsque l'assurance-maladie et privés médicaux majeurs est épuisé, ou pour des soins intermédiaires ou de détention qui ne sont pas couverts par Medicare ou majeure médical. Les programmes les plus complets de couverture en soins à domicile, aide à la vie et les maisons de soins infirmiers. Simplifier les plans de fournir des soins à domicile seulement et sont aussi moins chers. Les soins implique souvent une aide aux activités quotidiennes telles que manger, s'habiller, marcher, se baigner, le déplacement du lit au fauteuil (appelle le transfert) et en utilisant les toilettes, ou, dans le cas d'une déficience cognitive, simplement assis avec une personne pour l'empêcher de danger pour lui-même. Quel que soit le type de régime privilégié, c'est comme un autre type d'assurance. Vous ne pouvez pas l'acheter une fois que vous avez réellement besoin des soins. Prendre la décision pour Long Term Care Insurance Deux facteurs qui empêchent les gens de prendre LTCI êtes un refus d'accepter la possibilité qu'ils puissent réellement besoin un jour, et la perception de l'assurance comme "coûteuse". Bien que vous ne devez jamais mai en effet, si vous vivez une vie longue, les chances sont que vous. Le coût de l'avoir et ne pas l'utiliser est beaucoup moins que celle d'en avoir besoin, mais ne pas en avoir. L'objection la plus à l'achat des personnes soulèvent LTCI est le coût. Elle est perçue comme «coûteux», et c'est peut-être, surtout si vous attendez que vous êtes dans votre 70 pour tenter de l'obtenir. Toutefois, quand il était tenté de tergiverser, demandez-vous si vous pourriez payer une facture d'environ 4000 $ par mois sur ce que vous avez aujourd'hui. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous êtes susceptible d'avoir de l'argent disponible plus ou moins? Serait-il pas préférable de payer une prime moyenne de 900 $ à 2000 $ par année maintenant, plutôt que d'affronter la possibilité d'avoir à payer deux fois que tous les mois si vous avez besoin de soins? Selon les Nouvelles médicales Aujourd'hui, "LTCI peut être assez abordable, surtout si vous achetez à un âge relativement jeune." S'appuyant sur Medicaid pour payer la note Medicaid est un état et fédéral au programme pour les personnes qui sont au seuil de pauvreté, ou qui sont atteints de certaines conditions physiques. Selon un rapport publié en 2003 par l'American Council of Life Insurers, Medicaid ne paie que 17% de la facture de SLD de l'Amérique. LTCI paie actuellement le projet de loi pour environ 5% de ceux dont la couverture. Un énorme 58% de la facture LTC est payé par les particuliers qui sont contraints de rogner leurs actifs afin de recevoir les soins dont ils ont besoin. Afin de bénéficier de Medicaid pour recevoir des soins dans un état géré infirmiers à domicile, vous devez être en dessous d'un certain niveau de revenu et peut posséder que des biens limités. Les règles varient selon l'État, et de nouvelles lois font qu'il est de plus en plus difficile à qualifier. Non plus, par exemple, vous pouvez transférer vos biens à vos enfants et ensuite pénétrer dans une maison de soins infirmiers. La plupart des Etats ont un an 3 à 5 Regardez période de retour avec une pénalité d'accompagnement sévères pour ceux qui ont tenté un tel transfert. L'idée fausse assurance-maladie Beaucoup de gens croient à tort que l'assurance-maladie pourront payer leur facture maison de retraite. Medicare couvre les hôpitaux et les établissements de soins infirmiers qualifiés pour une période de temps limitée. Medicare paiera pour 100 jours de soins qualifiés dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, avec un co-paiement pour les jours de 21 à 100 si vous êtes admis à l'installation dans les 30 jours suivant le départ d'un hôpital et ont été hospitalisés pour la même affection pour au moins trois jours. Un professionnel de la santé doit certifier que vous avez besoin de ces soins. L'assurance-maladie paie les soins infirmiers spécialisés dans votre maison si les soins sont dispensés par un organisme agréé de soins de santé à domicile, mais vous devez être confinés à la maison, sous les soins d'un médecin, et les soins doivent être intermittent ou à temps partiel. Medicare ne couvre pas les services d'entretien ménager, services de soins personnels comme aide pour le bain, l'habillage et d'autres activités, la livraison de repas ou les soins infirmiers à plein temps à la maison. Assurance-maladie complémentaires de l'assurance (Medigap) et Tri-Care ne couvrent pas les services de longue durée non plus. Déterminer si vous devez LTCI Certains experts affirment que seules les personnes de classe moyenne avec plus de 100.000 $ en actifs doivent LTCI. Les très riches peuvent se permettre de «s'assurer eux mêmes," (mai, mais préfèrent passer leur héritage à leurs enfants et de laisser une société de payer pour leurs soins), alors que les très pauvres seront admissibles à Medicaid. Ceux qui sont déjà sur Medicaid ne sont pas éligibles. Néanmoins, si vous êtes obligés de compter sur Medicaid, vos héritiers mai perdre votre maison et l'ensemble de votre assurance-vie à l'exception de quoi payer votre enterrement. Pour aggraver les choses, en s'appuyant sur Medicaid restreint vos choix aux foyers de soins qui l'acceptent. Medicaid ne paie pas pour le logement avec assistance et paie pour que des soins très limité maison. Si, à l'indépendance et l'emplacement sont importants pour vous, parlez à votre famille pour voir si les ressources peuvent être mises en commun pour offrir LTCI. Si vous avez des placements, les comptes de l'IRA, ou d'épargne, ayant construit un petit domaine à modérée, vous vous tenez vraiment à perdre le plus si vous avez besoin de soins dans vos années plus tard. Plusieurs stratégies peuvent rendre le coût du LTCI semblent moins intimidant. Le choix d'une politique LTCI Les entreprises qui offrent LTCI ont souvent une gamme de forfaits, la langue est source de confusion, et la comparaison peut être difficile. En dépit de la commodité de l'Internet et la vente par correspondance, il est toujours mieux lorsque l'on considère LTCI-de s'asseoir avec une licence, l'agent de bonne réputation qui répondra à vos questions et de travailler avec vous pour concevoir un plan qui répond à vos besoins et à votre budget. La politique devrait couvrir plusieurs niveaux de soins, non seulement dans les maisons de soins infirmiers. Les prestations devraient augmenter avec le taux d'inflation. Vous devriez acheter d'une entreprise qui va rester en affaires pour le long terme et qui a une solide réputation pour payer les réclamations. Les politiques sont tarifés en fonction de votre âge, la durée des prestations (allant d'un an à la vie du temps), et le montant à payer par jour. Selon les dernières statistiques fédérales, le séjour moyen dans une maison de soins infirmiers est de 30 mois. Alors que cinq ans ou plus est un avantage non négligeable, une politique de trois ans sera de réduire considérablement le prix. Une autre façon d'économiser de l'argent consiste à prendre une période d'attente, généralement appelé une "période d'élimination." Vous pouvez considérer cela comme une «franchise» ou le nombre de jours pendant lesquels vous devrez payer pour les soins de vous avant votre politique va commencer à payer. Une partie de votre plan devrait inclure un examen de la façon dont vous paierez au cours de la période d'élimination. Manque de planification pourrait se traduire par des catastrophes Selon le Financial Planner, Jeffrey D. Voudrie, en ignorant le besoin potentiel de LTC est la mauvaise décision. Le Centre national de la statistique Rapports sur la santé qu'à l'heure actuelle quelque 1,6 millions de personnes habitent dans les maisons de soins infirmiers. "Ce nombre est susceptible d'augmenter de manière significative lorsque la génération du baby-boom atteint le troisième âge." Rapports Voudrie que beaucoup de familles se trouvant déjà «pris dans le cauchemar de devoir fournir des soins qui ne sont pas couverts par une assurance ou le gouvernement. Ce problème ne disparaîtra pas, car le gouvernement est de nature à couvrir des soins encore moins à l'avenir ». Il conseille aux familles de «prendre des mesures dès maintenant." |