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John, Doug et Ben étaient tous des voisins dans un bleu typique de col quartier ouvrier à Philadelphie, PA. Ils ont tous grandi ensemble, les meilleurs amis depuis l'enfance. John avait toujours appris à être prudent avec son argent, épargner pour les mauvais jours. S'il n'avait pas assez d'argent pour payer comptant pour quelque chose, il le fit sans. Ses vacances, le cas échéant, se composait de visiter des amis dans d'autres Etats, de dormir dans leurs chambres d'hôtes. Il s'est marié au début, et lui et sa femme, Ethel, à la fois partagé sa philosophie frugal. Partage d'un sachet de thé unique est typique de la façon dont ils ont sauvé de l'argent. Comme les années passaient, ils ont réussi à amasser une importante mais en aucun cas coussin financier énorme. Leur maison a été finalement porté fruit, et en retardant sa première réception de la sécurité sociale jusqu'au moment où il était de 70, John a pu continuer ses années de travail et augmenter ses contrôles mensuels de la Sécurité sociale. Doug, d'autre part, il a vécu en place à chaque occasion, en pensant que vous ne savez jamais quand votre numéro peut être appelé, alors pourquoi la peine de sauver? Ses vacances incluses dans le jeu junkets 'Vegas, près de fantaisie à Hawaï, et étendu les voyages de ski à Vail. Sa femme, Madge, a également partagé sa philosophie, et n'a jamais été réprimandé pour courir jusqu'à la facture de carte de crédit avec de nombreux achats de vêtements et de bijoux qu'elle vient de "a" à avoir. À payer pour tous leurs déplacements et achats, Doug et Madge refinancé leur maison plusieurs fois, cherchant toujours à obtenir plus d'argent hors de leurs offres à chaque fois. En prenant une retraite anticipée, Doug a renoncé à la possibilité de chaussette un peu plus loin dans son compte bancaire, mais cette fois dans sa vie, il a finalement commencé à ralentir, et de vie rapide, telle a fait des ravages sur lui. Ben a été plus chanceux que son ami John et Doug, ayant hérité d'une fortune considérable à l'âge de 28. Il a travaillé pour une maison d'édition locale, mais n'a jamais eu à trop s'inquiéter où son prochain dollar venait. Ben a toujours été un gros mangeur, polissage souvent hors d'un bifteck énorme tard dans la nuit, un second dîner, vraiment. Malheureusement, la santé de Ben a commencé à se détériorer dans son début des années 60, et il devait avoir un quintuple pontage à 68 ans. Une chance pour lui, le coût de 100.000 dollars a été complètement couvertes par l'assurance-maladie, alors il n'a même jamais dû toucher à son patrimoine familial. Doug 's santé physique était très bien, mais il a commencé à être de plus en plus oublieux que le temps passe. Finalement, il a été diagnostiqué comme ayant une maladie d'Alzheimer et il s'installa dans une maison de soins infirmiers à proximité qui était spécialisé dans les patients Alzheimer. Les 220 $ pour un coût journée a été entièrement couverts par Medicaid, le programme fédéral qui paie pour les soins de longue durée de l'indigent. Finalement, Madge a dû vendre la maison pour emménager dans le logement avec assistance, et ce que peu de fonds propres, elle avait mis en place en elle alla pour rembourser la dette de carte de crédit. Qu'en est-Jean? En raison de sa prudence et la frugalité, il avait réussi à accumuler plus de 300,000 $, pas mal pour un gars de la ville. En outre, après 30 ans, il avait finalement payé sa maison, afin que lui et Ethel appartenant gratuit et claire. Ils ont espéré et attendu un jour à le transmettre à leurs trois beaux enfants, comme un héritage. Malheureusement, John a subi une chute à l'âge de 70 ans, et sa santé a dégénéré à partir de ce point. Il a dû quitter sa maison en un foyer de soins à proximité, où Ethel pouvait lui rendre visite fréquemment. Le coût mensuel de la maison de retraite a dépassé 7500 $ par mois. Parce que des actifs accumulés John's, il ne pouvait pas bénéficier de Medicaid, et a dû payer en privé. Son épouse pouvait à peine se débrouiller sur l'argent qui reste à la fin du mois après que toutes les dépenses ont été payées. Sa constante de se soucier des finances et de l'état-Jean a pris un péage sur elle, et elle est morte avec John encore dans la maison de retraite. Après environ quatre années de factures de soins infirmiers à domicile, durée de vie de Jean de l'épargne avait été complètement épuisées, et il a finalement qualifié pour Medicaid. Le titre de la maison était passé à Jean sur la mort d'Ethel par application de la loi, car ils avaient la propriété conjointe. La maison a été un avoir exempté et ne doivent pas être vendus pour payer les soins de John. Toutefois, après sa mort, trois ans plus tard, la récupération immobilier --- Le programme fédéral chargé de récupérer les dépenses de Medicaid après qu'une personne meurt --- forcée d'une vente de sa maison pour rembourser l'État, et ses enfants n'a rien eu. Ben, l'ami fortuné, a réussi à continuer à vivre pendant de nombreuses années après son pontage coronarien. Heureusement pour lui que le gouvernement n'a jamais considéré sa richesse lorsqu'elle a payé pour son opération! Doug a réussi à gaspiller de l'argent qu'il avait jamais eu, et le gouvernement volontiers payé pour ses soins infirmiers à domicile. Après tout, il était fauché --- Quoi d'autre peut-on faire? Enfin, John, lui aussi, mort sans le sou, ne laissant rien à ses enfants, après une vie de vie conservateur et frugal. Pourquoi avait-il gêné? Lui et son ami Doug liquidé dans la même situation, à la fin! Un avocat droit des aînés pourrait avoir aidé John préserver sa vie d'épargne et de protéger sa maison, aussi. Malheureusement, c'était un domaine où la prudence et la frugalité John's joué contre lui il détestait --- rémunération des avocats commis ce qu'il considérait comme des frais outrageusement excessif --- et ses enfants retrouvés avec rien. |