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Les prêts hypothécaires sont traditionnellement prises sur plus de 25 ans, 30 ans, à une poussée - mais les prix des logements ont obtenu si élevé que beaucoup seraient propriétaires de maisons se sont trouvés totalement incapable de monter sur l'échelle de propriété. Les prêteurs hypothécaires ont trouvé une solution - offrir un prêt hypothécaire sur une plus long terme si les emprunteurs peuvent se permettre les remboursements. Le hic, c'est - l'emprunteur paie beaucoup plus dans le long terme, et les bénéfices du prêteur augmente de façon exponentielle! Cependant, pour beaucoup, c'est la seule façon qu'ils peuvent se permettre d'acheter une maison. Un couple a opté pour une hypothèque de 35 ans avec la Northern Rock. M. A est de 36 ans, si l'hypothèque ne sera pas arrivé à son terme jusqu'à ce qu'il soit âge de la retraite. Toutefois, il a un point de vue optimiste, et estime que sa situation de travail permettra d'améliorer dans l'intervalle, par conséquent, leur permettant de rembourser le prêt beaucoup plus tôt. C'est un pari, mais la plupart des gens peuvent déduire sans risque que leurs revenus augmenteront à mesure que leur carrière progresse. Par exemple, une hypothèque de £ 200,000 plus de 25 ans sur une hypothèque 2 Tracker an (taux initial 4,79% la hausse à 6,5% variable standard) vous coûtera £ 1,140 par mois pour les 2 premières années, £ 1329 à partir de là. Considérer que même prêt hypothécaire de plus de 40 ans au lieu, et le taux mensuel après la période initiale de 2 ans est de £ 1.157 - un total de £ 172 par mois de moins, et près de £ 2.000 de moins par année. Cependant, le coût total que vous payez est de retour tout à fait différente. Avec l'hypothèque de 25 ans, vous aurez à payer £ 394.241 au total. Plus de 40 ans, vous aurez à payer £ 549.931 - une différence de £ 150,000. Vous pourriez acheter une autre maison avec ça! Il est très important que les gens qui optent pour l'hypothèque à plus long terme, afin de monter sur l'échelle de propriété ne prennent des mesures pour réhypothéquer et de raccourcir la durée dès que possible. Making paiements en trop fréquents contribuerait aussi considérablement. Le pire scénario est que vous entrez vos années de retraite, ayant encore pour payer l'hypothèque. Grâce à l'avenir des retraites en outre dans un état incertain, ce n'est définitivement pas un pari à prendre à la légère. Un porte-parole de l'hypothèque Advice Bureau, Brian Murphy, déclare: «L'étirement d'un terme hypothécaire pour abaisser les paiements est une entreprise risquée. Nous conseillons toujours aux clients de conserver des remboursements à un terme plus court que possible, pour leur permettre de libérer des fonds pour des investissements de pré-retraite. " Tant que l'emprunteur sont des connaisseurs et est bien conscient des risques, et a bien l'intention de renverser la situation, alors il n'est pas forcément une mauvaise chose. C'est la emprunteurs qui n'ont pas le sens financier pour réaliser les risques qui pourraient tomber sous le coup. Pour le moment, un certain nombre de prêteurs, dont la Northern Rock et Cheltenham & Gloucester, aller jusqu'à 35 ans. HSBC, Halifax, Ulster Bank et Coventry Building Society prêts hypothécaires offrent 40 ans. Bradford & Bingley ont éclipsé la concurrence avec une offre de 45 ans, mais il est tout particulièrement aux jeunes professionnels, experts-comptables par exemple, dont les salaires sont garantis à augmenter sensiblement, à quel point ils peuvent réhypothéquer et faire des remboursements mensuels plus élevés sur une durée plus courte . D'après Northern Rock, la durée de vie moyenne d'un produit hypothécaire est comprise entre 3 et 5 ans, les emprunteurs éventuels ont donc prendre acte - un prêt hypothécaire n'est pas pour la vie. C'est jusqu'à ce qu'une meilleure offre se présente, et tant que vous gardez les yeux ouverts, vous devez toujours être en mesure de trouver un meilleur accord. Avant de choisir d'obtenir un plus long terme, hypothèque, il discuter à travers avec un courtier spécialiste. Il ya beaucoup de courtiers non-obligation, disponibles via l'Internet, qui sera en mesure de vous donner des conseils professionnels, et vous aider à trouver la meilleure offre en même temps! |