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Il ya quelques allées funny-dans le prêt hypothécaire et de la fraternité de marketing que vous devriez être Clued environ. Vous aurez remarqué - ou devrait avoir en supposant que vous magasinez à partir de zéro pour la meilleure offre hypothécaire - courtier en hypothèques indépendants les mots «ballotté un peu. PAL caveat emptor Well ' »- qui est Gladiator-parler au nom de' acheteur prenne garde» - parce que ces individus et les entreprises ne sont pas aussi «indépendants» - ou impartial - comme vous et moi ne l'imagine. Selon le Financial Services Authority (l'arbitre maniérée doux pour les courtiers en hypothèques pas enclin à alloue toujours cartons rouges) c'est cool pour un courtier de se dire "indépendant" à condition que: 1 Il / elle offre un «honoraires de services uniquement, parce que cela évite toute notion de back-handers sous-entendus par les commissions et 2 Il peut prétendre représenter l'ensemble du marché. Vrai dire, aucune de ces garanties de sauvegarde effectivement au consommateur. Tout d'abord la plupart des consommateurs ne sont pas vraiment concerné, si le courtier est redevance - ou commandées - basé à condition qu'ils obtiennent un prêt hypothécaire et qu'ils n'ont pas d'empocher toute avance d'argent. Si vous ne pouvez éviter une taxe basée sur le scénario se méfier: Des chiffres alarmants de jusqu'à 1,5% du total des prêts hypothécaires ont été cités (quoique pour le sourcing 'sources de crédit difficile »ou pauvres). Cherchez donc bien en deçà de cela et garder de tout courtier qui veulent te faire payer avant son achèvement. Deuxièmement, la «totalité du marché», selon la FSA peut être une sélection ou un groupe de prêteurs, tant que ce «bundle» représente le marché libre et le courtier scanne les meilleures offres toutes les 8 semaines. (That's a longtemps dans les activités de crédit hypothécaire au Royaume-Uni). Cela signifie que votre soi-disant indépendants du Royaume-Uni courtier en hypothèques est sans doute la cueillette de la cerise d'une limitée - vous pourriez dire '' cosy - nombre de prêteurs hypothécaires, par exemple 20, au lieu de shopping autour de l'ensemble du marché - où il ya potentiellement 4000 types d'opérations de crédit hypothécaire de plus de 100 prêteurs hypothécaires Royaume-Uni. Maintenant, cela ne veut pas dire qu'ils ne reçoit pas de vous une bonne affaire ... et OK, la recherche peut-être l'ensemble du marché est trop longue, non rentable pour eux .... Mais soyons clair que ce n'est tout simplement pas comme «indépendants», comme vous ou moi pourrions l'imaginer. Est-ce important? Eh bien oui il le sait. En tant que consommateurs nous voulons sentir que nous obtenons l'accès au plus large choix et les options disponibles pour notre plus grand engagement financier jamais. En outre, le bénéfice réel d'autres d'un «courtier indépendant 'hypothèque est qu'ils devraient être en mesure de puiser dans les établissements de crédit hypothécaire secondaire (plutôt que les prêteurs High Street) qui donneront des prêts hypothécaires si vous avez une mauvaise note ou une mauvaise crédit. De nos jours il est facile de l'horloge d'une mauvaise cote de crédit au Royaume-Uni (comme une amende de radars automatiques), mais plus difficile à nettoyer l'ardoise (6 ans, plus long que le 3-amende excès de vitesse par an). Donc les sources secondaires de l'hypothèque pour les personnes atteintes de crédit défavorable sont de plus en plus nécessaire. En tout cas un bon «indépendant» en hypothèques peuvent régler cette question pour vous - il est connu depuis des faillites enregistrées pour obtenir des prêts hypothécaires. Donc il ya un espoir pour nous tous. So let's Clarifier Vous pouvez appeler vous-même un «courtier indépendant 'hypothèque tout en ne couvrant pas la totalité du marché. Mais vous pouvez également offrir l'ensemble du marché, et ne pas être classés comme «indépendants». N'est-ce pas une grande! Tony Blair doit être si fier de sa nouvelle loi. Ce double est bizarre pense parce qu'il ya des courtiers là-bas qui ne veulent pas s'embêter avec le prétexte de redevances, mais sont très ouverts sur les commissions (qui est ce que le consommateur préfère en général), car en effet les courtiers sont payés sur les résultats et ne serait pas rêve d'accusation pour une recherche. Sur Commission est aussi généralement moins chers et les courtiers mai représentent plus du marché que celles en matière d'étiquetage se sont «indépendants». L & C est un exemple typique, une firme britannique gamme de courtiers en prêts hypothécaires qui fonctionne avec plus de trois fois le nombre de prêteurs utilisés par soi-disant "indépendant" de courtiers. Asking the Right Questions Donc, en tant que consommateur ignore tout simplement le terme «indépendant» - jusqu'à ce que la FSA décide de faire c'est agir ensemble. Au lieu de cela, si vous choisissez un spectacle one-man/woman (peut-être un ex-branche de construction de la société gestionnaire) ou prune pour une plus grande firme de courtiers hypothécaires au Royaume-Uni, avec toute la nappe de la présentation que vous attendez, demandez à ces questions de base avant de s'engager: «Êtes-vous membre d'un réseau? '... Si oui ils sont probablement seulement en mesure d'accéder à un nombre limité de prêteurs hypothécaires. Clarifier le par: «Pensez-vous offrir des prêts hypothécaires d'un groupe de prêteurs? Ou si vous voulez le mettre de cette façon: «Allez-vous choisir une hypothèque pour moi comme on parle dans tous les établissements de crédit hypothécaire au Royaume-Uni disponibles? Si vous n'êtes pas sûr de leur réponse, voici une solution simple: Obtenir un autre devis! Et pendant que vous y êtes ... N'acceptez pas d'ancienne hypothèque juste 'cos votre désespérée Pas tous les prêteurs sont en fait «acceptable''pour vous. Ils portent des costumes mai et ont fait face à droite, mais il ya des gens douteux là-bas. Il serait très rassurant de savoir que votre courtier indépendant est prêt à dire «non appropriés» au sujet d'un prêteur particulier même si le prêteur est disposé à vous donner une hypothèque. Qui sommes-nous parler? Eh bien par exemple pour les prêteurs qui font régulièrement «vendre» leur livres hypothèque ainsi vous êtes finalement peut-être laissé avec un prêteur vous n'avez pas entendu parler, ou pire encore, les prêteurs qui ne sont pas intéressés après la vente, mais simplement à recevoir leurs remboursements d'intérêts. "Independent Mortgage Brokers" ne sont pas «Independent Financial Advisors". Rappelez-vous aussi que nous parlons de «Independent Mortgage Brokers" NON "Independent Financial Advisors". Celui-ci non seulement la source sur le «marché», mais qui doit ou devrait jeter dans d'autres conseils en même temps à l'organisation de l'hypothèque. Par exemple, ils devraient vous conseiller sur la pertinence des existantes ou de nouvelles couvertures d'assurance, la pension de liens possibles et le fait que certains prêteurs ne prêtent biais d'intermédiaires, de sorte que leur offre ne sera jamais disponible sur High Street, de journaux ou, internet. Les ACI sont bien desservies par la FSA et ses prédécesseurs depuis 1988. Enfin, soyez prudent là-bas mon ami. Il s'agit de votre hypothèque, pas votre courtier. Bonne chance |