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Si vous achetez une maison et qui bifurquent pas un acompte d'au moins 20%, les chances sont que vous serez invité à payer pour le Private Mortgage Insurance (PMI). Le prêteur veut se protéger contre l'emprunteur de rembourser le prêt. Mais le coût d'une telle garantie, PMI, est versée mensuellement par l'emprunteur et non le prêteur. Puisque l'esprit humain est génétiquement câblés pour «obtenir tout pour rien», une solution devait être trouvée pour contourner la PMI embêtants. Une solution entre en action automatiquement. Conformément à la loi, si vous avez fermé sur votre prêt le 29 Juillet, 1999 ou plus tard, et si le montant que vous devez encore sur votre prêt tombe au-dessous des 78% du prix de votre achat, puis PMI n'est plus nécessaire. Une deuxième solution est le «prêteur hypothécaire payé l'assurance (LPMI) dans lequel le prêteur, l'emprunteur et non pas", avance-payeur »le coût de l'assurance, mais le montant total est roulé dans l'hypothèque et amortis sur la durée entière du prêt . Ainsi, son coût final est beaucoup plus cher pour le consommateur. Non recommandé. Une autre solution pour éviter le PMI est d'obtenir un prêt hypothécaire de ferroutage. Le ferroutage est en fait une hypothèque de second rang qui se ferme en même temps que la première hypothèque de telle manière que le pourcentage de la première hypothèque au montant total du prêt tombe à 80% et donc la nécessité d'une AMP ne peut être contourné en toute légalité. Il ya un couple de versions différentes de ferroutage. Le plus commun est le «80-10-10» hypothèques dans lequel la première hypothèque représente 80% du total des prêts hypothécaires, la seconde "ferroutage" prêt fait les 10%, et le client fournit les autres 10% d'acompte . Il ya 80-15-5 et même 80-20 versions dans lesquelles aucun acompte n'est exigé. Lorsque vous payez PMI, vous ne pouvez pas déduire de vos impôts comme les intérêts payés sur une première hypothèque. Mais l'intérêt que vous payez sur votre dos (seconde) hypothèque constitue également déductibles d'impôt. -------------------------------------------------- --------------------------------------- |