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Beaucoup de gens ont de la difficulté à choisir entre une hypothèque à taux variable et une hypothèque à taux fixe. Il n'est pas difficile de comprendre pourquoi quelqu'un serait concerné. Avez-vous opter pour le taux inférieur jusqu'à l'avant et à espérer pour le mieux dans les années à venir ou allez-vous pour le toujours à taux fixe sûre qui ne change jamais? La réponse à la question dépend en effet de vos besoins spécifiques et des circonstances. Disons que vous achetez une maison que vous prévoyez de ne rester dans un ou deux ans. Un prêt hypothécaire à taux variable offre un taux d'intérêt initial de la disposition hypothèques à taux fixe aurait plus de sens. Toutefois, si vous prévoyez de rester à la maison pour le reste de votre vie, une hypothèque à taux variable peut être très risqué. Comme les gens qui ont pris des prêts hypothécaires à taux ajustables bas niveau jamais enregistré au cours de l'industrie des prêts de quelques années en arrière puis vous dire, les taux d'intérêt peuvent monter en flèche à la baisse d'un chapeau. Le meilleur moyen de savoir si vous devez choisir une hypothèque à taux révisable ou rendez-vous avec une hypothèque à taux fixe est d'estimer ce qu'il adviendra des taux d'intérêt du prêt et des paiements dans des scénarios spécifiques. En calculant le pire des cas, vous pouvez voir si vous voulez être à risque de perdre votre maison si les taux d'intérêt spirale hors de contrôle. Calcul de "what-if" scénarios peuvent également vous aider à déterminer si une hypothèque à taux fixe serait vraiment vous donner un versement mensuel inférieur à celui de votre prêt hypothécaire à taux variable si les taux d'intérêt prennent même une randonnée légère. Supposons que vous achetiez une maison à long terme pour 250.000 $ et que vous pensiez à prendre un bras 3 / 1 avec un taux d'intérêt de 5 pour cent, mais ce taux ne ferait que tenir pendant trois ans. Après cette période de trois ans, ce taux serait fluctuent en fonction de l'indice du Trésor majoré d'une marge de 2,5 pour cent. D'autre part vous pouvez prendre une hypothèque à taux fixe avec un taux d'intérêt de 6,5 pour cent. Que devez-vous faire? Vous pouvez prendre l'hypothèque à taux révisable, mais si votre taux d'intérêt monte juste un pour cent par an, cinq ans après l'achat de votre maison, vous seriez payé davantage pour l'hypothèque à taux variable que vous auriez payé si vous aviez souscrit l'hypothèque à taux fixe. En les scénarios ci-dessus, un bras de 200,000 $ sur 30 ans avec un taux d'intérêt de 5 pour cent vous coûterait environ 1075 $ par mois. Si cette hausse de taux d'intérêt de seulement 1 pour cent au cours de la première période d'ajustement, votre mensualité passera à environ 1190 $. Si la même chose arrive à votre prochain ajustement, le montant de votre paiement va jusqu'à plus de 1300 $. Une fois de plus et que votre paiement est déjà à environ $ 1,430 par mois. Pour aggraver les choses, le montant de votre paiement appliqué au capital est en baisse et le montant demandé aux intérêts est à la hausse. Si vous avez opté pour l'hypothèque à taux fixe avec un taux d'intérêt de 6,5 pour cent, vos paiements aurait séjourné dans une constante $ 1264 par mois. Pas une situation assez. Tout en un prêt hypothécaire à taux révisable mai être un meilleur choix pour les achats de courte durée à domicile, les personnes ayant l'intention de vivre dans leur maison pendant de nombreuses années à venir mai voulons éviter le "what if" et un scénario d'opter pour une hypothèque à taux fixe. |