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Au cas où vous n'auriez pas entendu, il ya une guerre en cours dans le marché hypothécaire au Royaume-Uni et les victimes sont susceptibles d'être vous, le consommateur. Tous les prêteurs se battent pour obtenir le volume d'affaires nécessaires qu'ils ont promis à leurs conseils d'administration pour 2007 et elle les frappait fort. Avec l'afflux de tant de nouveaux bailleurs de fonds au Royaume-Uni, en particulier dans le secteur non conformes ou marché des prêts hypothécaires sub, il serait difficile, non, ce serait impossible pour l'ensemble des prêteurs pour frapper leurs objectifs de volumes car il n'est tout simplement pas assez d'hypothèques entreprise à faire le tour. Plus de prêteurs essayer de se battre pour les parts de marché est généralement une bonne chose pour le consommateur, mais dans ce cas, il pourrait potentiellement être une mauvaise chose, laissez-moi vous expliquer pourquoi. De générer des affaires hypothécaires, les prêteurs offrent leurs produits au public sur une échelle relativement petite. La plupart de leurs affaires provient des intermédiaires comme les courtiers en hypothèques hypothécaire, l'AFII et des comptables. Ces intermédiaires proposent leurs services pour le consommateur. Le consommateur choisit son courtier et le courtier lieux qui demande auprès du prêteur de son choix de son ou ses clients. Simple, hein? Eh bien, pas vraiment. Parce qu'il ya tant de prêteurs avec un tel produit similaire et offre de services, l'intermédiaire peut s'avérer difficile de déterminer quel prêteur est le meilleur, car la marge est tellement faible entre eux. Donc, si le taux de produits est similaire ou identique et l'offre de service est le même et les critères du crédit est le même, what else is there? Procuration frais bien sûr! Des frais de proxénétisme est une taxe versée au courtier par le prêteur, de leurs choix. Presque comme une sorte de "je vous remercie pour l'activité" paiement. Maintenant, il n'y a rien de mal à être payés pour le travail que vous faites et je ne veux pas dire que c'est faux. Cependant, les prêteurs ne peuvent généralement payer ce qu'ils aiment à un courtier. Oui, il est mentionné dans les documents que le client reçoit, mais qui lit vraiment et qui se soucie si finalement le client obtient son prêt hypothécaire? Alors, monsieur le courtier a le choix entre 3 prêteurs qui s'adapte à sa situation clients. Tous offrent un niveau de service et offrent toutes un taux fixe égal. Toutefois, le prêteur 3 propose une taxe de procuration de 1,35% du montant du prêt et les 2 autres offrent .75% du montant du prêt. Alors, sur une £ 100k hypothéquer leurs frais de procuration serait £ 1350 par opposition à 750 £. Il ne prend pas un génie pour trouver quelles prêteur est en cours pour obtenir ce cas! Maintenant tout cela est bien beau et conduit à un courtier très heureux qui va donner à l'ensemble de ses activités futures pour que le prêteur de très généreux qui paie les frais plus élevés. Le problème est qu'il n'est tout simplement pas durable. Tous les frais d'un prêteur verse à un intermédiaire qui sort de leur chiffre bottom line but lucratif. Cela fonctionnera tant que le prêteur continue de faire des volumes d'affaires po Le moment que les volumes diminuent, c'est quand les problèmes commencent. Comme un nouveau prêteur sont les chances que leur budget de marketing est plus grande que celle de leurs concurrents bien établis, ils ont besoin pour faire une impression. Nous avons déjà établi que ces derniers paient une taxe plus élevée à des courtiers pour tenter d'influer sur l'entreprise et il ya un autre problème. Nouveaux prêteurs n'ont souvent pas accès à l'emprunt à bas prix comme prêteurs établis faire. La grande majorité des prêteurs dans le secteur non conformes au marché doivent "acheter de l'argent" dans les marchés monétaires. Lorsque vous êtes un nouveau prêteur, le risque est plus grande ce qui signifie que le coût de l'emprunt est généralement plus élevés. En substance, cela signifie que le prêteur offrant un taux fixe faible est sans doute ne pas faire de profit très grande partie, sinon à tous. Après quelques mois, les efforts de consolider cette position devient trop pénible pour le nouveau prêteur et ils sont contraints d'augmenter leurs taux ce qui les rend moins compétitifs. Comme vous pouvez l'imaginer, si un prêteur offre soudain des taux qui sont beaucoup plus élevés que la concurrence, les autres prêteurs suivront le mouvement et augmenter leurs tarifs. Oui, ils seront plus bas que le nouveau prêteur, mais pas très différents, après tout, pourquoi offrir un taux très faible si l'on peut offrir un taux légèrement plus élevé et encore ramener l'entreprise en raison de votre rival un nouveau prêt peut pas rivaliser avec votre offre! Pour résumer, le marché hypothécaire britannique a vu beaucoup de la nouvelle concurrence saine et il est dans l'intérêt de chacun de ces nouveaux prêteurs pour s'épanouir. Si on échoue, alors il n'y a qu'un seul perdant et que c'est vous, le consommateur. |