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Hypothèques Piggyback sont grands pour éviter de payer le mensuel Private Mortgage Insurance (PMI) des paiements qui ne sont même pas déductibles d'impôt. Un ferroutage n'est fondamentalement rien de plus qu'une deuxième hypothèque fermée au moment même de l'hypothèque de premier rang, de telle sorte que la part de la première hypothèque descend à 80% du total des prêts. Une formule commune est 80-10-10 où 80% est le premier, 10% est le deuxième (ferroutage) hypothèque, et le dernier 10% est l'acompte. Dans de nombreux cas, le ferroutage n'est prévu comme une ligne de roulement du crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) afin de payer les frais récurrents. Des études montrent que le nombre de prêts hypothécaires de ferroutage a quadruplé depuis 2000. Toutefois, se greffe un couple d'inconvénients. Tout d'abord, il faut un FICO plus élevé (de crédit) Évaluation de se qualifier pour le ferroutage (environ 680) que pour la première hypothèque (aussi bas que 620 fera l'affaire). Deuxièmement, une étude récente de (S Standard & Poor's & P) a montré que les emprunts sur le dos ont un risque de défaillance plus élevé que les autres. L'étude examine les performances de 640.000 prêts garantis de ferroutage entre 2002-2004 a montré que les prêts hypothécaires de ferroutage sont 43% plus susceptibles de défaut que les hypothèques conventionnelles en premier, même quand on contrôle statistiquement les facteurs tels que le score FICO des emprunteurs. Une raison qui vient immédiatement à l'esprit est le fait que, bien que la plupart des communes de 30 ans hypothèques de premier rang ont fixé des taux, d'une hypothèque sur le dos ont des taux d'intérêt variable qui peut zoomer et de présenter une charge imprévue pour l'emprunteur. Surtout quand le ferroutage n'est fournie en tant que HELOC (Home Equity Line of Credit), qui est indexée à un taux variable (comme le taux de base), les augmentations des paiements futurs mensuels ne doit pas venir comme une surprise. Hypothèques Piggyback peut vous faire économiser quelque argent au départ mais, comme toujours - l'acheteur se méfier. Vérifiez auprès de votre courtier hypothécaire avant de prendre votre décision finale. Mai il en vaut la chandelle pour obtenir une copie originale de l'indice S & P étudier et lire davantage sur le sujet. |