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Partout où vous allez, les groupes de défense des droits demandent instamment une législation plus stricte sur la non-conformes 2e prêts hypothécaires et prêts sur valeur domiciliaire. Les hypothèques subprime sont susceptibles d'être plus coûteuse que "A-prêts de papier", mais ils sont destinés à des emprunteurs qui présentent un risque plus élevé pour les prêteurs. Dans la plupart des cas, ils sont considérés comme non-conformes en raison du manque de crédit ou des problèmes de crédit passé. De nouvelles lois de la Californie, AB 489 et AB 344, est entrée en vigueur Juillet 1, 2002. Elles s'appliquent à un prêt hypothécaire ou d'un acte de confiance avec un solde du prêt ne dépassant pas 250.000 dollars. Les protections prévues par les lois sont déclenchées si le taux annuel du prêt est de plus de huit points de pourcentage sur le rendement des titres du Trésor, ou si le total des points et des frais payables par le consommateur peut excéder six pour cent du montant total du prêt. Ainsi, il existe un max 5,99% en frais. (ie, $ 35,000 hypothèque de deuxième rang en CA est limitée à 5,99% du montant du prêt = 2,096 $ à la PEE qui affectent les frais. maximale APR pour une année 15 2e hypothèque en août dans l'AC est 13,10%, et pour le reste de la nation ses 15,07%. Ce qui se passe c'est que les gens en Californie sont rejetés pour les prêts hypothécaires de 125% les deuxième et sub-prime home equity loans, car l'État de Californie pense qu'ils ne peuvent pas prendre des décisions financières de leur propre chef. Et, certains groupes continuent à sentir la nécessité d'une législation nouveau resserrement des dispositions de l'AB 489 qui rendrait encore plus difficile pour les propriétaires de maison en Californie à utiliser leur valeur nette du logement pour garantir des prêts. Si les propriétaires Californie veulent consolider la dette de carte de crédit qui ils paient 20% par mois pour, ils devraient être en mesure de consolider la dette en une deuxième hypothèque. Les taux d'intérêt sont déterminés par les conditions du marché et les risques de crédit déterminée par les prêteurs. AC devrait emboîter le pas avec le reste de la nation. Excessive des lois anti-prêts abusifs peuvent blesser prêteurs légitimes et des consommateurs qu'ils desservent. Par exemple, les prêts subprime ne contribuent personnes dont le score FICO pauvres en étendant la consolidation de refinancement de la dette et des prêts en deuxième hypothèque à payer des dettes à intérêts élevés. En outre, prêts subprime sont légitimement étendue aux emprunteurs ayant un bon crédit qui sont des travailleurs indépendants ou qui ont des revenus imprévisibles. |