La est une étape simple, mais incroyablement efficace, vous pouvez prendre pour accroître de façon spectaculaire votre patrimoine. C'est une étape qui, pour une famille type, pourrait vouloir dire n'importe quoi à partir de £ 100 à £ 2.000 ou même davantage, en franchise d'impôt, à dépenser ou économiser tous les mois. Intéressé? Tout ce qu'il comporte, c'est l'examen de votre prêt hypothécaire -, les emprunts bancaires, de leasing, cartes de crédit et autres dettes - et les ré-organiser de telle sorte que vous payez le montant le plus bas d'intérêt et de remboursement. Cette mai pas le son d'une activité très utile alors laissez-moi commencer par un exemple concret.
Les Patterson sont dans une bonne situation financière avec deux revenus et l'abondance de l'équité dans leur maison. Avant de prendre l'action de leurs emprunts ont été comme suit:
Type de prêt coût restant terme Taux Montant mensuel
Hypothèques 18 ans (25yr terme) 4,03% £ 234K £ 1,239.02
Accueil amélioration de 4 ans (5 ans terme) 8,5% £ 18K £ 369,30
Car loan 2 ans (4 ans terme) 7,5% £ 20K £ 483,58
Carte de crédit 1 N / A% 16,9 £ 6K £ 300,00
Carte de crédit 2 N / A 10% £ 4K £ 200,00
Store Card N / A% 23 € 8K £ 400,00
Bien que ne pouvant se permettre le coût total du remboursement de leurs prêts - une stupéfiante £ 2,991.90 par mois - ils payaient beaucoup plus que ce qu'ils devaient pour leurs emprunts. Ils ont décidé de consolider - en d'autres termes, déplacez tous leur dette (£ 290.000) à un prêteur unique - et donc de bénéficier d'un taux considérablement plus faible d'intérêt. En fait, comme ils sont propriétaires de leur logement, ils ont réussi à leur trouver une nouvelle hypothèque à seulement 3,5% par an - de 1% sur le taux de la Banque centrale européenne. Cela donnait au Pattersons deux choix. Ils pouvaient continuer à payer le même montant chaque mois. L'avantage de cela ne serait que leur hypothèque (et tous leurs autres dettes) serait payé plus tôt - dans un peu moins de 10 ans - et aussi qu'ils enregistrer un échelonnement 115.217 € en intérêts. Ou ils pourraient profiter de la baisse du taux d'intérêt qu'ils avaient négocié à réduire leurs paiements mensuels à un peu £ 1451,81 - un
réduction de £ 1,540.09! Toutefois, lorsqu'ils ont décidé d'aller pour un seul intérêt
(Prêt à rembourser le montant intégral à la fin du terme ou par une somme forfaitaire
réductions de coûts sans pénalité pendant la durée) de leur remboursement, à la même
taux d'intérêt serait à un peu £ 845,83 par mois! Les Patterson
allé pour la £ 1451.81 paiement mensuel et a décidé d'investir la différence dans des obligations. En conséquence, ils sont impatients de recevoir une somme forfaitaire de plus de £ 180.000 de la même année, ils paient leur prêt hypothécaire et seront libres de poursuivre des opportunités, d'autres d'investissement excitantes.
Si vous êtes à l'exemple du Pattersons et la pensée de
consolider vos dettes? Si vous avez une variété de prêts à des taux différents
alors il pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent. Toutefois, consolider des prêts
avec votre prêt hypothécaire devrait être une fois dans une stratégie à vie. Ceci est
parce que ce que vous faites est la conversion à court terme, l'endettement coûteux à
à long terme, la dette bon marché. Si vous répétez le processus, puis ce que vous voudrez
gain de taux d'intérêt plus bas, vous perdrez dans un terme de remboursement plus longue.
La consolidation exige de la discipline, aussi. Vous serez pas mieux si vous
remplacer une série de prêts à intérêts élevés avec un autre, ou si vous n'utilisez pas
vos économies mensuelles 'à bon escient.
Si oui ou non vous consolider, il va sans dire que vous devriez
examiner votre niveau d'endettement sur une base régulière. En particulier, vous
devraient:
- Vérifiez que vous avez le plus compétitif hypothèques
disponible. Si vous enregistrez seulement 0,5% par an sur la durée d'un an 25,
£ 250K prêt au logement, il vaudra un échelonnement £ 20,409 pour vous.
- Eviter emprunt de fonds sur cartes de crédit ou cartes de magasin. J'ai vu les taux d'intérêt aussi élevés que 23%. Si vous utilisez 'plastique', réglez le solde en entier chaque mois et ne pas tomber dans le «paiement minimal» piège. Si vous faites le paiement mensuel minimum sur un £ 1,000 équilibre à 17%, il vous faudra 11 ans pour rembourser la dette et vous coûter un échelonnement
£ 1870 en intérêts seulement.
- Ne jamais emprunter pour payer les frais de subsistance ou «lifestyle».
Si vous ne voulez pas de consolider l'aide d'un prêt hypothécaire - mais vous ne voulez
réduire vos dettes - alors vous pouvez prendre ce que j'appelle l'approche du «sniper».
Cela consiste à bien choisir vos dettes une à la fois, en commençant par le plus
cher. Dans le même temps, vous devez déplacer vos emprunts à l'endroit où il vous en coûte moins.
Attitudes à l'égard de la dette ont considérablement changé au cours des dernières décennies.
Plus grande richesse, une plus grande concurrence dans le secteur des services financiers et un
période de stabilité, les taux d'intérêt relativement bas ont toutes abouti à un
explosion de l'endettement des consommateurs. Ce n'est pas en soi une mauvaise chose. Il rend
excellent sens emprunter de l'argent à des fins telles que l'achat d'une maison, le financement d'une éducation ou faire un achat important ou d'investissement. Il mai également un excellent sens emprunter de l'argent et ré-investir à un rendement plus élevé. Cet
colonne est d'autant faire de l'argent. Une des meilleures façons de le faire est de vous assurer que vous ne pas gaspiller votre argent sur la dette coûteux ou inutiles. Si vous souhaitez une assistance dans ce domaine, alors vous devriez consulter votre professionnel
conseiller financier.
