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Si vous achetez une maison avec moins de 20% vers le bas ou si vous n'avez pas acquis au moins 20% des fonds propres avant de refinancement hypothécaire, vous aurez généralement à payer l'assurance hypothécaire privée (AMP). Cela protège le prêteur en cas de défaut sur le prêt hypothécaire. Le US Public Interest Group à Washington et d'autres groupes de défense des consommateurs ont fait pression sur le Congrès de promulguer une loi qui obligerait les prêteurs à cesser de facturation pour les PMI automatiquement une fois que l'emprunteur réalise environ 20% du capital. À l'heure actuelle, le consommateur a généralement de demander à un prêteur afin de ne plus réclamer de PMI, qui n'est pas facile à faire. «J'ai entendu parler des prêteurs qui ne veut pas annuler PMI, quel que soit», dit Keith Gumbinger, vice-président des Associés SAS, un titre hypothécaire fournisseur d'informations dans l'arrêt Butler, NJ C'est l'une des principales raisons pour lesquelles un nombre croissant d'acheteurs sont en évitant PMI tout en obtenant ce qu'on appelle une "hypothèque sur le dos." "Un prêt hypothécaire de ferroutage est une hypothèque de second rang qui se ferme en même temps que le premier», explique Chris Larson, président directeur général avec E-Loan, un fournisseur en ligne de crédits à la consommation basée à Dublin, en Californie Un prêt hypothécaire sur le dos est également connu comme un prêt 80-10-10 parce qu'elle inclut une hypothèque de premier rang pour 80% de l'achat généralement offerts à un taux inférieur, un prêt de fiducie seconde (hypothèque de deuxième rang) pour 10% à un taux légèrement plus élevé et les 10% restants à titre d'acompte. Mais les variations, comme 75% -15% -10%, sont également disponibles. Paiements mensuels "Cela peut réduire de façon significative d'un emprunteur," explique Mark Smith, président de la Mortgage Bankers Association of America à Washington, et directeur général de Crestar Mortgage Corp, une unité de Crestar Financial Corp, Richmond, Va «Et le d'intérêt de la deuxième hypothèque est déductible d'impôt - Paiements PMI sont pas. " Pour les zones où le logement est plus cher, les acheteurs trouvent que les hypothèques de ferroutage peuvent les aider à maintenir leurs prêts hypothécaires primaires en deçà des limites conformes établi chaque année par Fannie Mae et Freddie Mac, les organismes qui dominent le marché secondaire des prêts hypothécaires. Actuellement, 30 ans, fixe le taux hypothécaire résidentiel qui dépassent $ 417,000 sont considérés comme des "jumbo" (non conforme) les hypothèques, qui exercent une hausse des taux d'intérêt. Hypothèques Piggyback sont aussi souples. Vous pouvez le prendre comme un prêt participatif à tempérament à domicile (Heil) où vous obtenez une somme forfaitaire en une seule fois ou comme une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) où vous pouvez rembourser la marge de crédit et d'attirer sur elle et utiliser les fonds à d'autres fins sans avoir à demander un autre prêt. Et, bien sûr, vous pouvez refinancer les prêts quand votre maison prend de la valeur et éventuellement payer un taux d'intérêt plus bas, rendant vos économies encore plus grandes. |