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Lorsque vient le temps de sélectionner un nouveau prêt hypothécaire, vous serez en choisissant parmi les prêts hypothécaires qui tombent dans l'une des deux catégories - les prêts hypothécaires à taux fixe (FRM) et des prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM). La principale différence entre ces deux types de prêts hypothécaires est que le taux d'intérêt sur un bras est lié à un indice qui fluctuent en fonction des conditions du marché alors que le taux d'intérêt sur un FRM sera le même pendant toute la durée du prêt. Jetons un bref regard sur les avantages et les inconvénients d'une hypothèque à taux fixe. Pros Vos paiements restera stable sur la durée de votre prêt. Alors que les grands indices financiers continueront de fluctuer de mois en mois, votre taux et au paiement restera verrouillé po Tant que vous continuez à payer votre prêt à temps, vos versements hypothécaires ne changera pas. Pas de surprises. Comme le taux d'intérêt de votre FRM ne change pas, votre paiement sera constante. Vous serez protégés du paiement hausse potentielle des hypothèques que les personnes avec un ARM peuvent faire face à de mois en mois. Parce que vous savez ce que le paiement sur votre prêt hypothécaire sera pour la vie de votre prêt, il est plus facile au budget de l'paiements d'un prêt hypothécaire à taux fixe. Cons Les versements sur un FRM sont généralement plus élevés que les versements sur un bras. Cela est particulièrement vrai dans les premières années autant de prêts hypothécaires à taux ajustables ont des taux teaser qui sont sensiblement inférieurs aux taux pleinement indexées. L'augmentation des paiements qui viennent avec une hypothèque à taux fixe généralement demander à l'emprunteur de montrer plus de revenus que les paiements sur une hypothèque à taux variable. Si les taux d'intérêt diminuent, vous aurez besoin pour refinancer votre FRM de jouir des avantages de ces baisses de taux. Prêts hypothécaires à taux fixes ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires à taux ajustables. Afin de se protéger de perdre des revenus d'intérêts avenir si les taux augmentent, les prêteurs hypothécaires verrouiller les bénéfices futurs en se fixant des taux plus élevés pour les produits prévus. Si vous prévoyez de refinancement ou de vendre votre maison dans les 5-7 prochaines années, vous allez payer pour la sécurité à long terme d'un FRM lorsqu'un bras pourraient vous avons fourni un taux inférieur, et les paiements inférieurs, sur la même durée. Vous devriez toujours discuter avec un professionnel hypothèques en essayant de déterminer la meilleure hypothèque pour votre situation. Un prêt hypothécaire professionnel peut vous aider à déterminer les avantages et les inconvénients de chaque type d'hypothèque et vous aider à peser les contre vos besoins uniques. Tandis que sur la surface, une hypothèque à taux fixe peut sembler être la meilleure option, souvent, une hypothèque à taux variable vous permet de répondre à vos besoins et vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement que si vous étiez consacrer plus de votre revenu à un taux fixe hypothécaire. |