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Beaucoup de nouveaux clients que nous rencontrons ont une ou deux unitisé ayant des dotations en bénéfices dans leur portefeuille de placement. Tandis que certains ont décidé qu'il n'y mai être de meilleures solutions disponibles pour leur argent, après des années de rendements en baisse (et les perspectives discutable), beaucoup sont accrochées dans la conviction que les choses pourraient prendre une tournure pour le mieux. Si vous avez un ou plusieurs de ces plans, que devez-vous faire? En effet, que peux-tu le fais, pourrait être une de vos principales questions. La réalité est que le rendement annuel sur une "unitisé avec les bénéfices des investissements sont en baisse pour les 9 dernières années. NOTE: Il existe d'autres types de polices d'assurance mixte, y compris Coût total garanti, Traditional des bénéfices et des Unit-Linked plans. Cet article ne s'applique pas à ces plans. La manière dont la unitisé profits avec le travail des plans, c'est que lorsque votre prime mensuelle est reçue par la compagnie d'assurance paie un pourcentage des redevances, et le reste est partagé entre payer pour l'assurance vie / assurance maladies graves et l'investissement proprement dit. Le passage de l'investissement est réparti entre: - Actions Avec les fonds les bénéfices ont été conçus pour «lisser» les rendements du marché boursier. Dans les années de bons rendements de la compagnie d'assurance serait de conserver une partie du compte de profits et de payer une prime annuelle de votre plan. Dans les années de faibles rendements de la théorie est qu'ils puisaient dans leurs réserves et de payer une prime annuelle. Une fois que ces primes ont été payées, ils ne peuvent pas être supprimés. Si la compagnie d'assurance que vous avez votre plan avec n'est pas financièrement solides, il est probable qu'ils vont investir un pourcentage plus élevé de votre argent à intérêt fixe (obligations) et des liquidités, limite la croissance potentielle future. Au cours des 10 dernières années de nombreuses sociétés ont été le déplacement de plus en plus d'argent dans leurs fonds avec les bénéfices au profit des obligations et des liquidités. Donc, si le rendement de votre plan ont été diminue chaque année, et plus de l'argent a déménagé d'actions, vous ne devez pas être un génie pour le travail que les perspectives d'avenir mai pas être grand. Si la compagnie êtes-vous est financièrement solide, vous serez ok, sûrement? Peut-être pas. Norwich Union est un fort avec le bureau de profits et ils ont 43% de l'argent dans leurs entretiens avec leurs bénéfices fonds investi dans des actions. Même ainsi, la société prévoient que seul un dixième de leur dotation de 750.000 souscripteurs recevront la somme objectif initial à la fin de la période d'assurance. Le fonds effectivement regagné 10,7% en 2006. Même ainsi, la compagnie a réduit les paiements sur de nombreux plans, arrivés à échéance en 2006. Ils seront encore réduits en 2007 par de nombreuses entreprises. Regardons quelques primes en soi pour un homme âgé de 29 ans, investir £ 50 h sur 25 ans. En 1988, Norwich Union a versé £ 100,247. Pas mal pour un investissement total de £ 15,000. En 2006, ce chiffre était tombé à £ 45,338. En 2007, le chiffre est de £ 42.133. Si vous êtes avec un fournisseur financièrement faibles, tels que le Scottish mutuelle et NPI, la situation pourrait être encore pire. L'avenir Alors quelles sont les options que vous avez? Bien qu'il n'y ait pas de réponse simple, car chaque situation est différente, vous pouvez: - Continuer avec le plan et recevoir le produit quand il arrive à maturité - Cesser d'investir dans le régime et recevoir le produit quand il arrive à maturité (et peut-être investir l'argent ailleurs ou de rembourser votre prêt hypothécaire) - Cash In / remise de la planifier et investir / rembourser Il ya des avantages et des inconvénients à toutes ces (comme la perte de la vie de couverture) si vous avez vraiment besoin de faire vos recherches avant de prendre toute action. Le Financial Conseils Bottom Line Si vous avez un plan de dotation, s'il vous plaît ne faites pas l'erreur d'acheter votre tête dans le sable et ignorer les faits. Par exemple, si vous êtes paiement de £ 100 pm dans un plan de 8 ans à courir, il vous sera remise la compagnie d'assurance £ 9600. Découvrez ce que la meilleure option est pour vous, et avoir la tranquillité d'esprit que vous avez pris la bonne décision. |