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Les propriétaires ont utilisé les taux d'intérêt favorables au cours des 10 dernières années comme un moyen de refinancer les prêts hypothécaires de premier et deuxième hypothèques à taux plus faible d'abord et aussi ont acquis des hypothèques de second rang pour un usage personnel. Au début des années nonante, les hypothèques à taux fixe étaient compris entre 7,5% et 9%. Comme les taux ont commencé à baisser dans les années nonante en retard, les propriétaires regarda de refinancement à des taux plus favorables. Les taux hypothécaires à des taux a chuté dans la gamme de 4% pour les hypothèques fixes. En outre, le marché hypothécaire offert de nombreux types de prêts hypothécaires à taux variable avec des taux aussi bas que 1,25% de l'amortissement négatif. Par exemple, un propriétaire d'une hypothèque à taux fixe de 7,5% pouvez utiliser la valeur nette de leur maison pour réduire leurs paiements à des sociétés de carte de crédit. Ils peuvent acquérir une deuxième hypothèque à taux fixe à un taux de 5% et réaliser d'importantes économies grâce à cette acquisition. Maintenant, le total des versements sur les deux hypothèques, premier et deuxième, sera total considérablement moins par mois par rapport à leur hypothèque de premier rang et les paiements de la dette de carte de crédit élevées. Si le propriétaire dans l'exemple ci-dessus a décidé de réduire leurs paiements par l'utilisation d'un prêt hypothécaire à taux variable, il pourrait avoir un taux inférieur à l'hypothèque à taux fixe, mais sous réserve d'ajustements vers le haut ou vers le bas selon un index. L'indice peut être fondé sur le taux préférentiel, plus ou moins de 0% à 2%. Ce type de prêt contracté en 1995 aurait un taux d'intérêt de 4,5% en 1995. Si ce prêt était à un taux préférentiel majoré de 1,25% aujourd'hui, ce taux serait proche de 9%. Avec un coût de l'emprunt sur le marché actuel pour un total de plus de 2000 $. La maison traditionnelle acheté utilisé une formule 80-20; maisons d'aujourd'hui mai être financé et refinancé à 100% ou même 125%. Le traditionnel 80-20 formule a été de 20% du prix d'achat payé que le versement initial et financé à 80%. Propriétés financées à un taux supérieur à 80% de la valeur marchande de la propriété peut être exigée par le prêteur d'acquérir PMI. Qu'est-ce que PMI? Il s'agit d'une assurance prêt hypothécaire privé, qui mai être exigée par le prêteur lorsque le prêt dépasse 80% de la valeur du bien hypothéqué. Comment peut-PMI être annulée ou résiliée? Les prêteurs hypothécaires sont exigés par la Loi sur la protection des propriétaires de 1998 pour annuler automatiquement la PMI une fois que le propriétaire paie réduire le solde à 78% de la valeur si le prêt est en cours. Si le prêt est en défaut, la résiliation, aura lieu à la date de l'hypothèque est en cours. Les propriétaires mai demande que l'assurance PMI être annulée à tout moment le solde de l'emprunt est inférieur à 80% de la valeur du bien hypothéqué. L'inconvénient majeur de refinancement des prêts hypothécaires de premier et deuxième fixe aux prêts hypothécaires à taux variable est plus élevée paiement futur de plus une assurance hypothécaire supplémentaire. |