|
Comment un extra $ 5,000 ou $ 10,000 en frais supplémentaires s'insérer dans votre budget familial? Les plans de soins de santé axée sur la consommation qui ont été créés dans le cadre de la révision de la législation d'assurance-maladie en 2003 par l'administration Bush ne peut donner lieu à haute out-of-menues dépenses pour les soins médicaux qui est équivalent à une augmentation d'impôt. Consumer Healthcare conduit a deux parties: élevé Franchise Health Plans (HDHP) et Health Savings Accounts (HSA). Franchise élevée Health Plans (HDHP) ont tendance à être moins coûteux que la couverture traditionnelle d'assurance maladie, mais l'issue de menues dépenses sont plus élevées. Les gens mai HDHP obtenir par leurs employeurs ou les acheter de manière indépendante des compagnies d'assurance. HDHP ont un minimum d'auto-seule franchise de 1050 $ et la famille franchise de 2100 $ et maximum en dehors de menues dépenses de 5250 $ pour l'auto-seulement une couverture et 10500 $ pour une couverture familiale en 2006. Ces plans franchise élevée comparer avec le type le plus commun de gestion de plan de soins offerts par les employeurs qui ont une moyenne annuelle déductible de 323 $ pour une auto-seulement la politique et 679 $ pour une politique familiale, selon la Fondation Kaiser Family, un groupe de recherche en santé . Traditionnel régimes d'assurance maladie, en moyenne, ont aussi beaucoup plus faible en dehors de menues dépenses (tickets modérateurs et la coassurance que vous payez une fois la franchise a été atteint). La deuxième partie du Consumer Healthcare est Driven Health Savings Accounts (HSA) qui peuvent être mis en place par les banques, compagnies d'assurances ou autres institutions financières. Les gens peuvent investir chaque année jusqu'à concurrence du montant de leur régime de santé de la franchise, et certains employeurs de contribuer à des comptes de leurs travailleurs. À moins que les employeurs contribuent à la HSA un employé pour couvrir ces franchises élevées, ces comptes suite à un glissement des coûts énormes de l'employeur à l'employé pour la plupart des gens avec un plan traditionnel d'assurance santé qui comprend une franchise moins élevée. En outre, ces HDHP mai ont plus menues dépenses (tickets modérateurs et de coassurance). Selon la Fondation Kaiser Family, parmi les employeurs qui offrent HDHP, relativement peu (19,5%, soit 3,9% de tous les employeurs offrant) ont également apporter une contribution à une HSA. Les critiques de ces HDHP comme Karen Davis, présidente du Fonds du Commonwealth (une fondation privée de soins de santé) précise que des plans de haute franchise, orientée consommateur mai saper les deux objectifs fondamentaux de l'assurance-santé: réduire les barrières financières aux soins nécessaires et se protéger contre HIGH OUT of-pocket charges pour les patients. Nous ne pouvons pas blâmer les employeurs de fournir ces HDHP parce qu'ils tentent de fournir une couverture santé pour leurs employés alors que les coûts des soins de santé continuent d'augmenter. En 2005, une enquête de la Fondation Kaiser Family révélé les primes d'assurance santé ont augmenté en moyenne de 9,2% en 2005, en baisse par rapport à la moyenne de 11,2% constaté en 2004. Toutefois, depuis 2000, les primes ont augmenté de 73% et les primes annuelles pour la couverture familiale a atteint 10.880 dollars en 2005, éclipsant les rémunérations brutes pour un temps plein travailleur au salaire minimum (10712 $). Beaucoup d'entreprises ne peuvent pas se permettre d'offrir l'assurance maladie et sont en baisse cette prestation pour leurs employés. The North Carolina Institute of Medicine, a établi dans son rapport de sécurité Task Force net que le nombre de personnes en Caroline du Nord avec un employeur plan axé sur les soins de santé a diminué entre 2000 et 2003 de 67,4% à 58,5%, une baisse énorme en un court laps de temps . Accompagnement franchise élevée Health Plans (HDHP) sont Health Savings Accounts (HSA) qui comprend une déduction d'impôt annuel pour l'argent déposé dans ces comptes qui fonctionnent comme un 401-K Régime de retraite permettant aux fonds de croître en franchise d'impôt. Ces fonds mai être utilisés pour payer les frais médicaux et aidera à uniformiser les règles du jeu entre ceux qui achètent leur propre assurance et ceux qui l'obtenir en franchise d'impôt de leurs employeurs, selon l'Institut américain de l'entreprise, une réflexion basé à Washington. Ces HSA serait plus attrayant pour les bien portants et les plus riches, l'extraction de la santé et la baisse des coûts de salariés des régimes collectifs d'assurance et de faire grimper les coûts des régimes d'assurance traditionnels de santé qui couvrent les personnes en moins bonne santé qui ont besoin d'une couverture de soins de santé le plus. Selon l'économiste du MIT, Jonathan Gruber, l'ajout d'une déduction fiscale pour l'achat d'assurance-santé de haute déductibles à l'impôt favorisés HSA aboutirait à 1,1 million de personnes non assurées actuellement à obtenir une couverture qui sont surtout des gens plus fortunés qui bénéficiera d'avantages fiscaux de ces HSA fournir . Toutefois, les changements conduiraient à 1,4 millions de personnes qui perdent leur couverture employeur, y compris les moins favorisés. Selon le Center on Budget and Policy Priorities, pour une famille faisant 180.000 dollars, une contribution de 1000 $ en un HSA récolterait une subvention de 433 $ d'impôt. Toutefois, si cette famille ne fait que 15.000 dollars, la subvention totale de seulement 153 $. En outre, les familles à faible revenu ne sont pas susceptibles d'avoir les fonds nécessaires pour dépôt dans ces HSA ou être en mesure d'offrir des polices d'assurance cher, et axée sur la consommation de soins de santé (HDHP) et (HSA) seront, par conséquent, permettent pas de résoudre le problème des 46 millions de personnes non assurées aux États-déliée. L'idée de ces HSA est d'encourager les Américains à assumer plus de responsabilités et les risques de leur sécurité financière, plutôt que de s'appuyer autant sur le gouvernement et parrainés par l'employeur des plans de santé. Parce que les gens payent pour les soins médicaux de leur poche, ces plans sont censés encourager les gens à devenir de meilleurs consommateurs médicaux, seulement l'achat d'soins dont ils ont besoin. Un autre problème avec la consommation des soins prescrits est que la preuve indique que les gens ne prennent pas de décisions sages en cas de paiement pour les soins médicaux hors de poche. Une étude réalisée par la Rand Corporation a constaté que lorsque des gens paient des frais médicaux eux-mêmes plutôt que de compter sur l'assurance, ils ont réduit leur consommation de soins de santé, mais ils ont réduit le précieux et discutable procédures médicales. Peut-être la plus grande objection à des soins de santé axée sur la consommation est qu'elle erreurs de diagnostic du problème parce que les soins de santé dans 80% des dépenses de santé sont consommées par seulement 20% des patients. En 2004, le Rapport économique du président a condamné le fait que l'assurance paie actuellement pour de nombreux événements qui ont une valeur discutable, comme les soins dentaires de routine, annuel d'examens médicaux, et les vaccinations, ainsi que des procédures à faible charge, comme une visite au cabinet d'un mal de gorge. Toutefois, la consommation excessive de soins de routine ou de petits postes de dépenses ne peut être une source importante de coûts de soins de santé parce que ces mesures ne représentent pas une part importante des frais médicaux. Le problème avec les dépenses de santé est pas de visites de routine pour un mal de gorge et d'autres postes de dépenses de petite taille. Le problème avec les coûts de santé élevés est pour le coût élevé des procédures telles que les opérations de pontage coronarien, la dialyse, le diabète, et la chimiothérapie. Ces procédures coûts élevés font grimper les coûts des soins de santé, et personne ne propose un consommateur de soins de santé dirigés plan qui obligerait les particuliers à acheter une part importante des dépenses médicales extrêmes, tels que les coûts de la chimiothérapie, out-of-pocket. Ceci signifie que les consommateurs de soins de santé dirigés ne peuvent pas promouvoir des économies sur les traitements qui représentent l'essentiel de ce que nous dépensons pour la santé. Peut-être que le président Bush et ses conseillers en politique des soins de santé sont en tir à la cible de Vice President Cheney, car ils ne visent pas même à la cible. Maîtriser les coûts des soins de santé implique de résoudre ces procédures coût élevé, en contrôlant l'utilisation excessive et la mise en œuvre des programmes de gestion des maladies. Les programmes de gestion des maladies à coût élevé cibler les patients ayant des troubles médicaux comme les maladies cardiaques, le diabète et l'insuffisance rénale. En outre, les employeurs adoptent des programmes de bien-être d'encourager les modes de vie sains, y compris d'attaquer le problème de l'obésité. Programmes alternatifs comprennent un plan de réassurance national par le gouvernement des États-Unis qui couvrirait 75% des frais médicaux à tout employé qui sont au-delà de 50.000 dollars en un an. D'autres propositions pour faire face à nos problèmes de santé comprennent l'expansion de l'assurance-maladie pour tous, assurant tout le monde et imposant à tous de payer dans le système. Obtenir tout le monde à payer pour les soins de santé, de s'attaquer au coût énorme problème de transfert des soins de santé et doivent contribuer à maîtriser les primes d'assurance santé pour les personnes qui ont actuellement une assurance santé. Le transfert de coûts se produit lorsque les patients n'ont pas d'assurance santé pour payer leurs soins médicaux, et leurs dépenses de santé sont décalés vers les patients ayant une assurance maladie. Vous mai ont vu un exemple de transfert des coûts sur la facture de l'hôpital qui comprend une charge de 7 $ pour un cachet d'aspirine ou d'une aide de la bande. Plans de l'administration Bush en faveur des consommateurs de soins de santé sont-dirigé une diversion à une réforme significative et fournir un paradis fiscal pour les Américains les plus riches. Ces plans sont comme avoir un climatiseur qui fonctionne lorsque la température est de 65 degrés, mais sont moins efficaces que les choses se réchauffer. |