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Il existe de nombreux prestataires d'assurance habitation, et chacun d'eux vous présentera une proposition de politique décrivant le type de couverture que vous recevrez et les taxes correspondantes. Toutefois, avant de signer sur la ligne pointillée, il est important de comprendre vraiment ce que vous payez, et si oui ou non vous êtes totalement protégé contre les risques que vous êtes le plus préoccuper. Voici quelques choses à regarder. Le plan typique d'assurance habitation est divisée en deux parties: la protection de la propriété et la protection de la responsabilité. Ce sera en outre classés dans le logement, d'autres structures, les biens personnels et la perte d'utilisation. La demeure est la maison proprement dite, et de tous ses matches et les structures. Cela comprend le chauffage, le câblage électrique, de plomberie, même les appareils encastrés. D'autres structures sont pas connectés à la maison proprement dite, mais sont encore dans les limites de propriété, tels que les garages, remises, des allées, des murs et des clôtures. Toutefois, une politique personnelle d'assurance habitation ne couvre pas les additions que vous faites pour des raisons d'affaires, comme un magasin ou même une pièce que vous avez converti en un bureau à domicile. Les biens personnels se réfère essentiellement à vos effets personnels, le contenu de votre maison qui mai être d'intérêt pour vous. Cette objets peuvent être réels, comme œuvres d'art ou d'antiquités, de bijoux ou de devises, et même les données électronique qui a une certaine valeur. Toutefois, vous devriez vérifier quel type d'éléments sont couverts par la couverture de base des biens personnels. Dans certains cas, les objets de grande valeur tels que les pièces d'antiquités ou d'héritage personnel, ou des bijoux très chers, dépasser les limites d'une politique bricoleur moyen. Selon le type de biens que vous envisagez de maintenir dans votre maison, vous devriez faire les ajustements appropriés, bien qu'en général, il est préférable de conserver ces éléments dans la voûte d'une banque de dépôt de sécurité. Perte d'usage, c'est quand vous ne parvenez pas à utiliser votre maison, et supporter les frais de subsistance tout en cherchant un logement de remplacement. Certaines politiques se donner une couverture supplémentaire, mais cela peut affecter votre coût global. Par exemple, vous souhaitez que la politique de mai à couvrir le coût d'enlèvement des débris si il ya des dommages à la propriété en raison d'une tempête (important si vous vivez dans un pays ou l'état où vous êtes à risque constant de phénomènes météorologiques dangereux). D'autres politiques garantira également le coût de remplacement de toute structure qui a été détruit. Couverture contre le vol vous protéger en cas de cambriolage, et peut être étendue pour inclure tous les objets que vous aviez dans votre véhicule ou la remorque au moment de l'incident. Protection de la propriété personnelle peut même réduire les risques de fraude, votre formulaire de carte de crédit, au cas où votre carte de crédit était l'un des objets volés. Politique mai propriétaires de demander une inflation de la Garde, qui ajustera le montant d'assurance que vous recevez chaque année pour être en mesure de suivre l'évolution des valeurs immobilières causées par l'inflation. Cela signifie que des années voire 10 ou 15 sur la route, vous recevrez la couverture suffisante pour remplacer réellement votre maison en cas d'accident grave. |