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Selon une récente étude par le Centre commun de l'Université de Harvard for Housing Studies intitulé «État de l'habitation du pays,« il semble que, bien que les prix des logements ne feront pas augmenter aux niveaux vertigineux au cours des dernières années, ils ne devraient pas connaître forte baisses. La principale raison pour que, d'après l'étude, est que la plupart des villes ont freiné la construction excessive et n'ont pas connu de graves pertes d'emplois. Les taux d'intérêt Près d'un million de personnes ont acheté des habitations l'an dernier, en utilisant une combinaison de bas de paiement des prêts et des options de financement souples, en dépit du prix des maisons et de la hausse des taux d'intérêt. La majorité de ces acheteurs auront un taux fixe sur leurs prêts, même s'ils sont prêts réglable, pour les trois à cinq premières années. Si leurs prêts ont des intérêts seulement, le principe sera de commencer à échoir après un certain laps de temps similaire. Les bonnes nouvelles pour les propriétaires, c'est que même si les taux montent, l'étude a révélé que seulement 10 pour cent des propriétaires ayant une hypothèque réglables se penchera sur des paiements plus élevés des logements en 2006. The Not-So-bonnes nouvelles, surtout si vous arrive d'être quelqu'un qui tablait sur une poursuite de la tendance du logement en fuite, est que les prix des logements vont se ralentir. Les salaires et les prix des logements Une partie de la raison du ralentissement est que les salaires ne suivent pas le rythme des prix des logements. L'étude a révélé qu'à partir de 2001-2004, le nombre de ménages américains qui a passé plus de la moitié de leur revenu au logement a augmenté à 15,8 millions d'euros, ce qui représente une augmentation de 14 pour cent. L'étude de Harvard montre que si les gouvernements locaux et étatiques ne trouvez pas les moyens d'encourager davantage de logements abordables, les acheteurs des États-Unis mai pour être dans une période difficile dans l'avenir. Avec tant d'un revenu moyen revenu de la famille étant consacré au logement, les choses importantes que IRAS et les économies commencent à tomber en cours de route juste pour garder un toit sur leurs têtes, qui feront peser encore plus sur le gouvernement que les gens cherchent financière aider. Fait intéressant, l'étude a également constaté que chaque génération américaine succédant a atteint un pourcentage plus élevé de la propriété, en dépit des hausses de prix qui n'ont pas été de pair avec une augmentation des salaires et le fait que chaque génération a un nombre supérieur étrangers nés et les chefs des minorités de ménage avec un revenu moyen inférieur à leurs homologues nés au blanc. Dans cette perspective, l'étude suggère la nécessité de davantage de logements à prix faible et modéré. Peut-être le plus révélateur, l'étude a montré que 20 pour cent de toutes les hypothèques en 2005 d'intérêt ont été seule pour au moins une partie du terme, une autre indication de l'out-of-sync prix sont devenus comparativement aux revenus. En fait, l'étude a comparé les 149 plus grandes villes en Amérique et a découvert que le nombre de villes où le prix médian était de la maison au moins quatre fois le revenu médian a presque quadruplé 2001-2005 (de 13 à 49). Dans l'ensemble, l'étude de Harvard semble suggérer que, bien que le marché américain du logement mai se ralentir, il ne semble pas être un crash immobilier à l'horizon. Copyright © 2006 Jeanette J. Fisher |