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La liste des diverses méthodes pour arrêter de verrouillage qui est présentée dans cet article est un compte rendu presque complète des propriétaires moyens les plus courants peuvent utiliser pour sauver leurs maisons, soit en restant chez eux et d'éviter la forclusion, ou en sortant d'une mauvaise situation avec autant de leur vie financière intact que possible. Il n'y a vraiment pas de moyens magiques pour mettre fin à la procédure de saisie - mais il ya suffisamment d'outils pour que les propriétaires sont disponibles, soit ils peuvent choisir parmi un certain nombre d'options pour les aider à sortir de leurs situations difficiles. 1. Save up et d'obtenir en cours sur l'hypothèque en remboursant les paiements qui ont manqué, plus les intérêts, frais de retard, les frais d'avocat, etc Foreclosure victimes devraient être conscients qu'il ya souvent des milliers de dollars de charges supplémentaires qui sont ajoutés une fois Propriétaire le début des paiements manquants et surtout si le prêteur engage un cabinet d'avocats pour poursuivre la forclusion. 2. Travailler avec le prêteur afin de mettre sur pied un plan de remboursement, ce qui nécessiterait des propriétaires de déposer une partie du montant qu'ils sont derrière maintenant et remboursez le reste sur une période de plusieurs mois, avec le paiement mensuel courant. Habituellement, les plans de remboursement peuvent être établies par le service d'atténuation du prêteur de la perte, et donnera lieu à des victimes d'éviction payer presque deux fois plus par mois, car le versement hypothécaire ordinaire. Cela est d'aider me rattraper dans les paiements qui ont été manqués alors que les propriétaires paient leur obligation mensuelle d'origine. 3. Travailler avec le prêteur afin de modifier les termes du prêt à déclarer que les paiements manqués sont étalés sur la durée du prêt ou de mettre à l'extrémité arrière de l'emprunt. Cela s'appelle une modification des prêts hypothécaires ou à la modification de prêt. Certains prêteurs ne le feront pas parce qu'ils ne détiennent pas le papier pour pouvoir le modifier. Cela est particulièrement vrai pour les sociétés de gestion hypothécaire, qui seul service de leurs prêts et de collecter des paiements, mais qui ne possèdent pas les prêts. 4. Refinance - trouver un prêteur d'argent dur ou d'un prêteur traditionnel qui examinera la forclusion de refinancer des prêts. Les qualifications comprennent des lots d'équité et de lots de revenu, car les taux d'intérêt pour les prêts d'éviction sont typiquement plus de 10%. Foreclosure refinancer des prêts peut être difficile de se qualifier pour mai et se traduire par l'accroissement des paiements mensuels, mais ils sont un bon moyen pour les propriétaires pour obtenir un nouveau départ avec une nouvelle note, nouveau prêteur. 5. Si les propriétaires ont un prêt FHA, ils mai être en mesure de se qualifier pour un prêt à temps de la FHA qui apportera le prêt en cours et elle est placée comme un privilège sur les biens qui auraient à rembourser si le bien est vendu ou refinancés. C'est ce qu'on appelle un montant partiel. Les victimes d'éviction aurait la FHA à contacter directement pour recevoir un paiement une fois cette option pour avoir pris remontés sur l'hypothèque. 6. Vendre à un investisseur privé ou d'un ami / membre de la famille et de location / louer le bien en arrière d'eux. Cette option autorise le prêt saisis sur la propriété et les utilisations quelqu'un elses bon dossier de crédit pour obtenir un nouveau prêt et de mai permettre aux victimes d'éviction pour rester dans la propriété. Les investisseurs peuvent également élaborer des ventes à découvert sur les propriétés, même si elles le font habituellement dans l'espoir de retournement de la propriété en la revendant rapidement avec un bénéfice. 7. Faillite arrêtera le processus d'éviction, mais il est habituellement une alternative coûteuse à mettre en place un plan de remboursement (décrite ci-dessus que l'option # 2). Les honoraires d'avocat, frais de syndic, les frais de justice, et des mensualités élevées causent de nombreux propriétaires de maison à l'échec de leurs faillites. La faillite doit généralement être envisagée que si les propriétaires veulent désespérément à éviter le verrouillage et si elles ont une part importante du revenu disponible qu'ils peuvent consacrer à des paiements de faillite. 8. Les ventes à découvert sont une bonne option pour les propriétaires qui doivent de plus sur le bien qu'il vaut actuellement. La vente à découvert: la banque accepte moins que ce qu'ils sont réellement dus, et vous permettra de sortir de l'emprunt, au moins. La banque ne serait pas en mesure de venir après les propriétaires de maison pour le reste du montant du prêt, puisque, en acceptant un montant inférieur, ils pardonnent le reste de la dette de l'hypothèque. 9. Vendre purement et simplement si la valeur des biens est suffisante et s'il ya un acheteur sérieux et capable. La liste comme une maison à vendre par le propriétaire (FSBO) par le biais d'un courtier immobilier local. Dans certains cas, c'est la décision à droite juste à décharger la maison pour arrêter la forclusion et se concentrer sur la réparation de la situation du crédit jusqu'à ce qu'il y est un moment plus opportun pour acheter une maison nouvelle, plus abordables, peut-être dans quelques années. 10. Si 1-9 ne fonctionnent pas, les propriétaires peuvent offrir à la banque un acte tenant lieu de forclusion, ce qui signifie qu'ils seraient volontairement donner la propriété à la banque, avec la banque en convenant que la propriété est le paiement intégral du prêt. Ce n'est pas beaucoup mieux que d'une forclusion, et les propriétaires ont de quitter les lieux quand même, mais elle permet d'éviter la vente du shérif et le processus d'expulsion. La banque ne sera pas capable de demander de l'argent en trop ou de poursuivre les anciens propriétaires pour un jugement lacune, parce qu'ils acceptent le bien lui-même que la satisfaction de l'emprunt. 11. Si 1-10 ne fonctionnent pas, en dernier recours, les propriétaires peuvent simplement quitter et éloignez-vous et oubliez la propriété. Ce n'est certainement pas recommandé si elles se soucient de leur crédit de quelque manière et l'intention d'emprunter de l'argent pour plusieurs années, mais de verrouillage devrait leur apprendre à ne pas compter sur les banques et les prêteurs pour les renflouer avec l'argent emprunté quand elles sont confrontées à des difficultés. ou sont à court d'argent. Beaucoup de propriétaires simplement cesser parce que la situation de verrouillage est si intimidante, mais, comme indiqué ci-dessus, il existe de nombreuses options qui sont mieux que d'y renoncer sur la propriété. Telles sont les options les plus courantes qui peuvent être utilisés pour arrêter la forclusion. Il existe quelques autres (attraire la banque, apportant diverses plaintes à des organismes de réglementation, etc), mais ils impliquent des coûts beaucoup plus et l'implication juridique et mai ne se retrouveront pas l'arrêt du processus d'éviction à la fin. Pour en savoir plus au sujet de ces options, cependant, s'il vous plaît envisager de recherche en ligne grâce à diverses ressources qui offrent des informations de verrouillage. Situation spécifique de chaque propriétaire de maison est très différente et mérite un haut niveau d'examen et d'analyse avant une quelconque solution ou une combinaison de solutions de rechange à l'éviction sont décidées. |