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Le bon moment pour réfléchir à la meilleure façon de financer votre nouvelle maison est lorsque vous effectuez d'abord la décision de bouger. Comme vous êtes à la recherche de votre maison de rêve, voici quelques éléments à garder à l'esprit au sujet des programmes de prêts hypothécaires populaires aujourd'hui. Rien en bas, ou le financement à 100 pour cent Il ya des tonnes de programmes qui vous permettent d'acheter avec pratiquement pas d'argent vers le bas ou au comptant. Ils sont populaires parce que les acheteurs peuvent se permettre plus grande, de meilleurs logements. Mais vous devez procéder avec prudence. Naturellement, vous ne payez plus pendant la durée de votre prêt hypothécaire plus vous finance. Vous devez aussi prévoir le pire pour un tel engagement important. Si quelque chose se produit lorsque vous ne pouvez pas payer votre hypothèque deux mois après la clôture, vous avez des capitaux propres dans votre nouvelle maison d'emprunter, contre ou à amortir le choc d'avoir à vendre rapidement? Vous ne serez pas si vous mettez rien au fond. Enfin, plus vous financer les plus sensibles, vous êtes à la fluctuation des valeurs de propriété. Les valeurs immobilières vont augmenter au fil du temps, presque sans exception. Mais dans le court terme, vous êtes mieux protégé le plus de l'acompte, vous pouvez confortablement faire. Prêts hypothécaires à taux ajustables et des intérêts seulement Prêts Prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) et les intérêts des prêts ne sont aujourd'hui très populaires. Ils vous permettent de payer moins maintenant et plus dans une, deux ou trois ans (habituellement). Payer moins maintenant et plus tard est venu pour certains acheteurs. Mais cela a également des écueils. Avec un intérêt seulement prêt, vous ne payez pas votre capital au début. C'est moins cher, mais vos versements mensuels vont Spike, souvent de façon drastique, après la période des intérêts seulement est en hausse. La même chose est vraie, si moins de façon drastique, avec des prêts à taux variable. Soyez sûr que vous pouvez soit les moyens de payer la mensualité ajustée sur la route, ou que vous serez en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire à nouveau, avant la hausse de paiement. Ces deux scénarios comportent des incertitudes. Vous devez être à l'aise avec le niveau de risque et pas seulement regarder votre versement mensuel initial. 80/20 Hypothèques Vous mai également envisager quelque chose qui s'appelle un «80/20» hypothécaires, prêts hypothécaires en fait deux - un pour 80 pour cent du prix du contrat, et une deuxième hypothèque pour les autres 20 pour cent. Vous serez parfois entendre ce dénommée ferroutage "" prêt. Souvent, ces acheteurs faveur, car ils peuvent éviter de payer une prime d'assurance hypothécaire privée (AMP) et n'ont pas besoin de faire un versement initial. Comme pour les autres prêts hypothécaires populaires, vous devriez considérer les inconvénients, aussi. Vous aurez probablement payer deux séries de frais de clôture, bien que cette mai être inférieur à un acompte majoré PMI. Et les prêteurs sont souvent très créatifs lorsqu'il s'agit de prêts à 80/20, surtout les petits, une seconde. Il faudra probablement avoir un taux d'intérêt plus élevé, et atteint sa maturité mai - c'est-mai-vous être responsable du paiement de la totalité du solde - Après seulement une courte période. Encore une fois, assurez-vous que vous pouvez payer votre responsabilité avenir ou qu'elle sera en mesure de refinancer. |