Vous pouvez toujours obtenir un bon taux de votre prêt hypothécaire avec moins-que-parfait de crédit avec un prêt de la FHA. Un prêt hypothécaire est une dépense importante. Mais il peut être encore plus coûteux lorsque votre pointage de crédit est moins que parfaite que vous mai finissent par être facturés à un taux d'intérêt plus élevé pour un prêt hypothécaire subprime.
Comment pouvez-vous éviter d'avoir à payer un taux plus élevé? Une façon consiste à rembourser votre dette, et d'établir de bons antécédents de paiement de vos factures à temps. Mais il peut prendre jusqu'à un an pour montrer les résultats.
Il ya une autre voie, cependant, et c'est d'envisager une FHA (Federal Housing Administration) hypothèque. Ces prêts utilisent des critères différents que les autres hypothèques, et que mai permettre aux prêteurs de vous proposer des termes à peine plus élevé que les taux du marché - dans certains cas, aussi peu que ,125 pour cent de plus.
Hypothèques FHA
Il est important de comprendre ce qu'est une hypothèques FHA est. Contrairement à la croyance de certaines personnes, la Federal Housing Administration n'est pas un prêteur. Il s'agit d'un organisme du gouvernement fédéral qui garantit les prêts accordés par des prêteurs privés, rendant les prêts hypothécaires offerts aux personnes qui ont un temps mai qualifications difficiles, souvent en raison d'un manque d'antécédents de crédit. Cela inclut les diplômés récents des collèges, des jeunes mariés, ainsi que les personnes qui ont eu des problèmes de crédit, y compris les faillites et les saisies immobilières. Depuis une hypothèque FHA est assuré par le gouvernement, les prêteurs assument l'octroi de ces prêts hypothécaires moins de risques qu'ils ne le font avec d'autres prêts de crédit est faible score et ne peut donc accorder un crédit à un taux plus raisonnable d'intérêt.
Comment se qualifier
Les critères de qualification pour un prêt hypothécaire de FHA sont différents de ce qu'ils sont pour un prêt conventionnel. Bien que votre pointage de crédit est généralement le facteur le plus important bailleurs de fonds en compte lorsque vous approbation pour un prêt conventionnel, avec un prêt FHA ce n'est pas la contrepartie centrale. Au contraire, la FHA se penche sur vos antécédents de crédit global, et est souvent plus flexible tenant compte de facteurs atténuants.
Cela ne signifie pas que vous n'avez pas d'obtenir votre crédit en vertu de contrôle. La FHA a besoin d'un délai d'un an du crédit acceptable, au cours de laquelle vous avez fait tous vos paiements rapidement. Elle mai revoir votre historique de paiement de location ou hypothèque au cours de cette période, tout nouveau crédit ou demandes de renseignements de crédit, et si vous avez payé tout jugement contre vous. Et elle considère que votre dette au ratio de revenu pour assurer que vous serez en mesure de rembourser le prêt.
Avantages
- La FHA mai pas détenir une collection sans salaire contre vous si il ya une raison valable pour ne pas le payer.
- Vous pouvez vous qualifier trois ans après une forclusion, par opposition aux quatre ans habituels grâce à un prêt conventionnel.
- Votre mise de fonds peut être aussi peu que 3 pour cent du montant du prêt.
- L'acompte peut être un cadeau d'un membre de la famille, un organisme gouvernemental ou à but non lucratif.
- Vos frais de logement (PITI) et les paiements de la dette d'autres peuvent total 41 pour cent de votre revenu, comparativement à l'habituel 33-36 pour cent pour un prêt conventionnel.
Inconvénients - Il ya une limite au montant que vous pouvez emprunter, qui varie en fonction de votre région.
- Vous mai besoin de souscrire à un deuxième prêt si, en raison des limites régionales sur le montant que vos peuvent emprunter, un prêt FHA ne vous procure pas un financement suffisant. (Sur une hypothèque de 100.000 dollars, les 1,5 pour cent d'avance de paiement d'assurance prêt hypothécaire pourrait être de 1500 $ qui, enveloppé dans un fixe, hypothèque de 30 ans à 8 pour cent, seraient réduits à 11,01 $ supplémentaires par mois. La prime de 0,5 pour cent annuel serait de 500 $ par année ou 41,67 $ par mois.)
