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Chaque année dans le monde, avide de conseillers financiers et compagnies d'assurance internationales persuader les expatriés à investir un montant estimé à 5.000.000,00 et plus d'économies offshore / régimes de retraite qui sont à peine mieux que d'une escroquerie Imaginez une publicité rédigée dans les termes suivants: ================================================== ======== Publicité COLOSSAL INTERNATIONAL INSURANCE LTD Pour une épargne régulière large de nos côtes vers la retraite du Régime de pensions est le véhicule idéal. Voici les grands traits: 1. Vous contribuez, par exemple, 1.000 dollars par mois au cours des 25 prochaines années. 2. Si nous y parvenons, disons 10% par an la croissance de votre fonds à l'échéance devrait, en théorie, être une valeur d'environ 1.065.308 $ 3. Mais nos charges auront englouti environ 47% des 300.000 $ vous avez cotisé. Cela signifie environ 140,000 $ de la croissance est perdu pour vous. 4. Si vous arrêtez de paiements, pour quelque raison que ce soit et à tout moment pendant les 23 premiers mois, vous reçoivent pas un sou en arrière, nous allons garder tous les 23.000 $ vous aviez payé po * 5. Si vous arrêtez de paiements à tout moment pour quelque raison que ce soit, nous allons vous frappent avec une amende substantielle. Par exemple, si vous aviez payé pour, disons, 7 ans, puis encaissé, le montant que vous recontacterons est incertain, mais ne dépasse pas les 84.000 $ vous aviez payé au cours des sept ans. 6. Vous pouvez réduire votre cotisation mensuelle à tout moment. Toutefois, si vous le faites, nous s Hall de continuer à prendre nos frais, comme si vous payaient encore au niveau d'origine. Cela signifie que si vous réduisez les 1000 $ par mois à 200 $ par mois, nous allons garder perception des frais qui s'appliqueraient à une contribution de 1000 $ par mois. 7. Vous pouvez augmenter votre contribution à tout moment mais si vous ne nous appliquerons à l'augmentation d'une période initiale de frais '- c'est à dire la période pendant laquelle vous obtiendrez peu ou rien en retour si vous avez arrêté les paiements. 8. Vous pouvez arrêter les paiements à tout moment et quitter le Fonds a investi avec nous, mais nous aurons encore, mois par mois, enlevez les frais à un total d'environ 140.000 dollars (voir point 3 ci-dessus). 9. Il existe au large des instruments d'épargne qui donnent accès à tous les domaines d'investissement identique mais avec des frais beaucoup plus bas et aucune pénalité caché, mais nous préférons ne pas vous parler de celles-ci. (Dans le présent article signe $ représente toutes les principales devises. Ex: EUR, GBP, YEN, AUD, CAD) ================================================== ======== Ce qui précède la "publicité" copie est très différente de la hype dans les annonces réelle, mais elle résume bien les caractéristiques typiques de l'International "contractuels d'épargne et de retraite" offerts par certaines compagnies d'assurance offshore. Si elles étaient annoncées comme ci-dessus, serait-on acheter jamais? Sûrement pas. Songez à certaines des détails: 1. Quarante sept pour cent des paiements allé en charges! 2. Tout votre argent confisqué si vous cessez de cotiser avant que vous ayez fait 2 versements ans! 3. Incapacitant charges qui ne cessent appliquée même de vous réduire ou arrêter les paiements. 4. Si vous augmentez les paiements d'une nouvelle série d'accusations et d'une nouvelle période de retour à zéro est appliquée. Et pourtant, chaque année, des milliers d'expatriés sont parlé à se joindre à ces régimes. Des chiffres exacts ne sont pas disponibles mais les estimations raisonnables suggèrent que plus de 500 millions de dollars est destinée à de tels régimes par an. Qui a l'effronterie de marché tels investissements non-sens? 1. International Life Insurance Companies Ces entreprises sont pour la plupart les rejetons des compagnies d'assurance nom familier »britannique, et 2. Offshore Independent Financial Advisors Une Offshore Independent Financial Advisor est toute personne qui choisit d'appeler lui-même un Offshore Independent Financial Advisor (IFA). Anyone? Qu'en est-il de formation? Qu'en est-il l'expérience? Qu'en est-il des antécédents? Dans la plupart des pays, il n'existe pas de législation pour empêcher quiconque l'établissement en tant que conseiller financier indépendant (IFA). Compagnies d'assurance offshore n'a de rapide, c'est loin d'être exhaustive, les contrôles sur le fond avant de donner organismes, mais ils ne peuvent pas vérifier les qualifications, car aucun n'est spécifié. Pour une expérience, parfois peu scrupuleux, de vendeur, il est facile de "spin" les aspects négatifs dans l'air d'avantages. Il / elle est habituellement un habile communicateur, subtile en gagnant la confiance de ses «perspectives». Pourquoi tant ACI beaucoup profitent de l'expatrié de la vulnérabilité dans une situation personnelle nouveaux et inconnus financière? La réponse, bien sûr, c'est l'argent. Le vendeur est payé en pourcentage des primes de première année du client égale à 3 fois les années du contrat. En plus de cela, il ya normalement 40% over-ride. Les chiffres réels dépendent de la quantité d'être investis et la durée du contrat, mais où un expatrié sauve 1000 $ par mois: Si le plan est de 10 ans la commission du vendeur avec plus-ride = $ 12,600 Si le plan est de 25 ans Commission le vendeur avec plus-ride = 5,040 $ Pour aucun travail supplémentaire, simplement en allongeant la durée d'épargne de 10 ans à 25 ans, le Vendeur / IFA / Consutant reçoit un paiement supplémentaire immédiat de 7500 $. Pas étonnant que le consultant pousse souvent difficile pour le long terme, souvent en utilisant des mensonges pour y parvenir. À quelques exceptions près le conseiller financier est des travailleurs autonomes. Il / elle reçoit aucun salaire. En pratique, l'AFII travaille pas pour la compagnie d'assurance, non pas pour sa maison de courtage, mais comme un expert-conseil indépendant retenu pour s'occuper de l'intérêt supérieur du client. Aussi incroyable que cela semble mai, l'IFA ne sont pas à attendre que les primes à payer pour recevoir sa commission. La compagnie d'assurance calcule la commission qui se poseraient progressivement mois par mois de primes régulières sur la durée du plan, il paie tout cela, la totalité du montant en USD, GBP, EUR, ou en yens à l'IFA de même que dès que le client est très premier paiement mensuel est effectué. Le délai moyen de laquelle les paiements sont en fait continué sur ces plans est un peu plus de 7 ans. Lorsque l'expatrié paiements arrête les sanctions viendra sans doute que le choc. Presque certainement, il / elle sera fâché qu'il ait jamais entendu parler de l'affaire. Une plainte à la compagnie d'assurance n'irons nulle part. "Sorry", ils diront: "vous avez acheté le plan par l'entremise de votre conseiller financier qui travaille pour vous, non pour nous. Take it up with that Advisor». Se plaindre à l'IFA seront aussi futile. Même si il / elle peut être trouvée, aucune loi n'a été brisée et l'action civile dans un pays étranger est susceptible d'être extrêmement coûteux et inutile. Il est facile de dire que la victime aurait dû lire tous les petits caractères dans les règles de politique, mais déchiffrer tous les sens de cette petits caractères est souvent difficile. Trop facile de dire qu'il était insensé de passer des contrats pour 10, 20, 25 ans ou long terme, d'autres seulement pour trouver qu'il a dû arrêter les paiements dans les 24 mois et a perdu la totalité ou la quasi-totalité de ses cotisations. Mais la vie d'expatrié est pleine d'incertitude. À l'heure actuelle des milliers d'étrangers fuient le Liban. Combien y en aura aussi faire face à des changements d'emploi? Combien de gens vont s'arrêter de façon inattendue cotisations aux régimes d'épargne contractuelle? Il ya, bien sûr, les compagnies d'assurance offshore, qui, à leur crédit, refusent de commercialiser ces types de produits de haute. De même, il ya Offshore conseillers financiers qui possèdent les compétences, les connaissances et l'intégrité d'offrir un service de grands avantages pour leurs clients. On pourrait supposer que les expatriés seraient mieux avisés de traiter avec des conseillers basés où existe une réglementation de l'industrie des services financiers. Mais les conseillers à domicile ne sont pas soumis à la réglementation sur les entreprises menées à l'étranger. En outre, de nombreux conseillers basés à domicile sera portée suffisante manque d'expérience et de compétences pour faire face aux exigences d'une clientèle internationale. Pour résumer, les expatriés sont exploités en étant financièrement incités à accepter des économies grâce à des politiques contractuelles offshore qui ne sont guère mieux qu'une escroquerie, qui leur est présentée par la mauvaise formation, mais de persuasion et sans scrupules les consultants de vente «se faisant passer pour des praticiens professionnels. Ressortissants de pays Comment nombreux expatriés pourraient être à risque est incertain, mais on estime à 6 millions d'Américains vivant et travaillant à l'étranger et les autres »s'élevant probablement à un nombre similaire, le total doit être substantiel. Pourrait on faire quelque chose au sujet de cette violence? Il est presque certain qu'elle le pouvait. Si les compagnies d'assurance tout simplement abandonné les régimes d'épargne contractuelle ou du moins ne l'écart avec "la Commission indemnité" les conseillers ombragée offshore serait presque certainement disparaître car ils seraient privés du mécanisme qui donne à revenu élevé instant pour peu d'effort. Copyright 2006 Hugh Stevenson |