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Il ya eu beaucoup de changements dans l'intérêt des étudiants façon prêt peut être manipulé à des fins fiscales. Par exemple, l'Internal Revenue Service et le gouvernement des États-Unis ont maintenant inclus intérêts sur le prêt étudiant comme un élément déductible d'impôt sur les déclarations fiscales personnelles. En outre, le plafond antérieures sur les taux de prêt maximum d'intérêt a été abrogé et les nouveaux taux lorsqu'il en vigueur. Alors, qu'est-ce que tout cela signifie? Eh bien, lorsque les nouveaux tarifs ont été annoncés les prêteurs ont immédiatement commencé des campagnes de publicité pour avoir les étudiants à consolider des prêts existants afin de bloquer le taux d'intérêt plus bas. La croyance est que les taux aurait un impact plus récentes déclarations de revenus comme les élèves (ou leurs parents) ont commencé à rembourser les prêts d'éducation. Afin de comprendre comment un changement dans les taux d'intérêt peut avoir un effet énorme sur les prêts étudiants et les impôts des étudiants, il faut avoir une connaissance de base de la gestion de la dette. Par exemple, les taux d'intérêt sur la ou privée non subventionnée accordé des prêts commenceront à être comptabilisés à partir de la date où le prêt est octroyé et continue de composer lui-même. Ainsi, les prêts à remboursement différé qui s'en remet également des paiements d'intérêts peuvent générer une quantité extrêmement importante de la dette additionnels pour un étudiant. Cet impact est lessoned sur les prêts subventionnés par le gouvernement fédéral sous forme de prêts subventionnés de ne pas générer un intérêt dans ce sens. Dans une tentative de favoriser la promotion de l'enseignement supérieur, le gouvernement a autorisé les intérêts payés sur les prêts étudiants à noter comme une déduction sur les déclarations d'impôt des particuliers. Pendant ce temps, les options de paiement différé permet à un étudiant d'assister à l'université et de différer le paiement des prêts aux étudiants jusqu'à l'achèvement du diplôme. Les crédits sont octroyés dans les deux subventionnés et non subventionnés formes. Subventionnées comme étant réservés pour les étudiants en mesure de démontrer un besoin financier et le gouvernement paie les intérêts courus jusqu'à l'étudiant a terminé leur diplôme ou quitte l'école. Les prêts étudiants non subventionnés ne sont pas basées sur le besoin et l'étudiant est responsable du paiement de l'intérêt dès qu'ils sont courus sur le prêt. Il existe des prêteurs qui offrent des prêts à remboursement différé du seul fait de leur pouvoir générer des revenus pour l'établissement de la sélection financière. Et en fait, il existe des prêteurs qui ont fait une activité complète de fournir différé de paiement des prêts étudiants qui sont ciblées vers les étudiants qui, soit ne savent pas ou peut-être ne comprennent pas le concept de la charge d'intérêts encourus sur les intérêts courus. Les prêts étudiants, et plus particulièrement différé de paiement de prêts aux étudiants, qui sont offerts dans les limites des lignes directrices fédérales subventionné ou non, sont extrêmement utiles aux élèves et aux parents qui tentent d'amasser suffisamment d'argent pour répondre aux besoins de financement des collèges. Toutefois, les parents et les élèves ont besoin d'être mieux éduqués dans les termes de la dette qu'ils sont encourus. Short de prendre part à Credit Counseling d'acquérir cette compréhension, toutefois, les deux doivent prendre le temps de lire attentivement les documents de prêt et les termes et conditions qui s'y rattachent. Ils devraient aussi essayer, si possible, de verser les paiements d'intérêts subventionnés comme il est dégagé. L'argent épargné pourrait être un très bon départ pour une caisse de retraite après leur graduation. |