|
Une question fréquemment posées par des gens qui cherchent de l'aide endettement des étudiants est «Devrais-je payer mes cartes de crédit ou mes prêts étudiants en premier?"
Donc prenons un exemple typique de la dette des étudiants de l'aide. Disons que votre dette de carte de crédit vous coûte 7,9% APR, tandis que votre prêt étudiant coûte peut-être 3% APR. Dans cette situation, il est logique de payer le minimum de votre prêt étudiant et mettre le reste de votre argent pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Tant que le taux d'intérêt sur vos dettes de carte de crédit est plus élevé que sur votre prêt étudiant, se concentrer sur la dette à effacer votre première carte de crédit. Sur le long terme, qui permettront de réduire le montant total des intérêts que vous avez à payer sur votre emprunt. Mais que faire si la situation change? Que faire si les intérêts de votre dette d'études commence à grimper, et vous trouvez un accord étonnante carte de crédit? Que voulez-vous faire si votre carte de crédit avril coûts de 2,9%, alors que votre dette d'études s'élève à 4,9% APR? Examinons les avantages et les inconvénients des diverses options d'étudiants de la dette d'aide; 1) Mettre l'accent sur la dette de carte de crédit IDEA: continuer à payer les dettes à la fois individuellement, effectuant le paiement minimum à votre dette d'études tout en mettant le reste de votre argent vers votre carte de crédit. Une fois la carte de crédit est remboursé, utilisez tous vos revenus pour rembourser votre prêt étudiant. RÉALITÉ: tant que le taux d'intérêt sur votre prêt étudiant est plus élevé que votre carte de crédit, cette option vous coûtera un peu plus d'intérêt à long terme. Mais cela reste l'option la plus sûre. Comme vous le verrez ci-dessous (option 4), il est généralement beaucoup plus sûr de devoir de l'argent sur un prêt étudiant que c'est pour devoir de l'argent sur une carte de crédit. 2) Mettre l'accent sur les deux dettes aussi IDEA: continuer à payer les dettes à la fois individuellement, mais se concentrent sur le remboursement et l'autre à un rythme égal. Réalité: Il est semblable à l'option 1 ci-dessus, la seule différence étant que cela vous coûtera un peu moins d'intérêt alors que le taux sur le prêt étudiant est plus élevé que la dette de carte de crédit. 3) Mettre l'accent sur l'endettement des étudiants IDEA: continuer à payer les dettes à la fois individuellement, faire le paiement minimum sur votre carte de crédit tout en mettant le reste de votre argent de votre prêt étudiant. Une fois votre prêt est remboursé, utilisez tous vos revenus pour rembourser la dette restante de votre carte de crédit. RÉALITÉ: Cette option est exactement l'inverse de l'option 1, mais tire parti du fait que, dans notre nouvel exemple de la dette des étudiants souffre d'intérêt à un taux plus élevé. Il vous aidera à faire des économies sur les paiements d'intérêts aussi longtemps que le taux d'intérêt sur votre dette d'études est plus élevé que sur votre carte de crédit affaire. Mais il faudra enlever plus de votre dette à partir de l'enregistrement relativement environnement d'un prêt d'études au même moment que laisser plus de votre dette à la merci du secteur des prêts commerciaux (ce n'est pas toujours la meilleure option, comme illustré ci-dessous). 4) Consolider IDEA: Transfert de la totalité du solde de votre prêt étudiant de votre carte de crédit pour profiter du TAEG inférieurs. En utilisant notre nouvel exemple, cela permettrait de réduire le taux d'intérêt sur votre prêt étudiant, passant de 4,9% APR du TAEG de 2,9% offert par votre carte de crédit affaire. RÉALITÉ: Cela pourrait être une option risquée. Bon, à l'heure actuelle est peut vous permettre d'économiser un petit montant d'intérêts de votre dette totale, mais vous devez tenir compte des différences entre les sociétés de cartes de crédit et les fournisseurs de prêts aux étudiants. La plupart des régimes de prêts aux étudiants sont gérés par des organismes gouvernementaux ou les autorités éducatives. Cela peut paraître difficile à croire mais le profit pur et simple n'est pas leur premier objectif. Et parce que beaucoup de ces programmes sont subventionnés par le gouvernement, ils ont souvent des conditions de remboursement extrêmement bon. Souvent, beaucoup mieux que les cartes de crédit le mieux sur le marché. Et ils le font habituellement pas imposer de telles sanctions sévères si vous êtes en retard à un remboursement. En revanche, les sociétés de cartes de crédit existent pour faire de l'argent. Le plus d'argent qu'ils peuvent tirer de leurs clients les plus heureux de leurs actionnaires. Alors avant de vous transférez votre dette d'études à une carte de crédit, vous devez penser à long et dur à ce sujet, parce que c'est un moment seule décision. Dans la plupart des pays, une fois que vous avez remboursé un prêt étudiant, vous ne pouvez pas re-emprunter l'argent. Combien de temps durera ce faible taux de 2,9% APR sur votre carte de crédit dernier? Est-ce simplement une offre de lancement qui durera quelques mois avant de revenir à un taux élevé beaucoup d'intérêt? Yat-il des sanctions ou des restrictions dans les petits caractères. Et si vous ratez un remboursement? La plupart des compagnies de carte de crédit vous facture une taxe de juteux si faire un remboursement en retard. Et comme si cela ne suffisait pas, certains vont même transférer votre dette à un rythme beaucoup d'intérêt plus élevé simplement parce que vous manquez un remboursement. Donc, si l'une de ces choses il serait immédiatement effacer toutes vos économies potentielles. Et il n'y aurait rien de ce que vous pourriez faire à ce sujet. Autres questions à examiner; remplir votre carte de crédit avec la dette des étudiants pourraient nuire à votre cote de crédit. Dans certains pays, les intérêts payés sur les prêts d'études peut être utilisé pour réduire votre revenu pour fins d'impôt (vous ne pouvez pas faire cela avec une carte de crédit). Le problème psychologique - auriez-vous plutôt deux petits prêts ou d'un prêt important? Certaines personnes trouvent qu'il est plus difficile de se motiver lorsque la tâche qui nous attend d'eux semble être plus importante. Transfert de la dette des étudiants à une carte de crédit peut vous aider à économiser de l'argent mais seulement si vous assurer que chaque paiement est effectué à temps et que vous vous êtes engagé à rembourser la dette avant que le taux d'intérêt offre spéciale se termine. Mais c'est un gros risque et il n'y a pas de retour si vous rencontrez des problèmes. Parmi toutes les options, lorsque vous avez à choisir entre le remboursement de la dette de carte de crédit ou un prêt étudiant, il est généralement moins chère et presque toujours plus sûr de mettre l'accent sur le remboursement de vos dettes de carte de crédit en premier. |