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Il a été un boom immobilier sans pareil. Les taux d'intérêt tombaient incroyablement, les maisons ont été appréciation de saisie-arrêt à la semaine, le marché boursier ne bougeait pas et accédants à la propriété recevaient leur part du rêve américain. Les courtiers en hypothèques, les agents immobiliers et la Nouvelle-constructeurs de maisons ont été ratisser dans la caisse. Il semblait qu'il ne finirait jamais. Mois après mois, année après année, les ventes de maisons neuves et existantes grimpé. Les investisseurs jetaient leur argent dans le marché du logement et ensuite aussi vite qu'il est venu, il alla bruit sourd. Le bruit a commencé vers Novembre 2006. Il a commencé progressivement à un rythme plus lent que prévu d'août, un Novembre calme et les articles de nouvelles ont commencé à tenir compte de ce qui allait inévitablement à commencer. En Janvier de 2007, les impôts immobiliers étaient dues et crash il est allé. Ce qui semble se produire maintenant est une course à décharger. De l'extérieur, cherchez dans vous pouvez voir le lever du marché boursier dans le marché du logement diminue. Constructeurs de maisons neuves avec encore une lueur d'espoir d'augmenter le prix des maisons neuves mais qui offre plus importante que prévu des incitations à domicile. Améliorations à gogo, de financement créatifs, des agents acheteurs primes et pourtant ils continuent à construire sur le terrain, ils ont alloué une expansion future. Si cela semble familier, il est. Il a un sens étonnant de l'année 1983 tout recommencer. Comment est-ce arrivé et ce qui rend ce type de logement bruit différente de la précédente? Il ya quelques petites différences qui font de ce plus unique que l'écrasement du logement précédent. Retour dans les années 80 les taux d'intérêt étaient à parfois 16%. À ce moment, il était logique d'essayer d'assumer un prêt hypothécaire qui avait un taux d'intérêt plus bas et jeter votre argent dans leurs fonds propres. Mais il ne fut pas réalisé l'équité. On a une trop haute opinion d'une part de marché. Comme les prix ont chuté propriétaires de maison ont constaté qu'ils étaient dans une situation plus valorisées et que le marché de l'emploi souffert, elles ne pouvaient plus sortir leur argent de leur maison pour aller de l'avant avec leur vie. Il a entraîné une ondulation affecter des personnes de marche de milliers de dollars juste pour sauver ce qu'ils avaient quittée. L'immobilier a été vendu aux enchères d'une manière que vous acheter du bétail ou des ventes du shérif et les infopublicités tard dans la nuit étaient des non-stop. «Non Money Down» est le slogan. Vous pouvez toujours trouver les publications qui Cité 20% Taux d'intérêt et comment trouver un logement avec un taux d'intérêt de 10% était une véritable affaire. Donc ce qui s'est passé dans la dernière décennie? Se nourrissant de cette prémisse que l'argent vers le bas est quelque chose d'une situation désirée et les taux d'intérêt passant la plupart des gens supposent le meilleur investissement que c'était leur maison. Par la fenêtre a la prémisse de remboursement de votre billet et avoir une position sécurisée à votre atout le plus précieux. Depuis quelque temps, c'était juste une question de l'investisseur instruits refinancement d'une note plus élevée et pour atteindre l'équité dans leurs maison juste en laissant tomber leur taux d'intérêt. Ce fut une progression normale d'un mouvement intelligent. Refinancement pourrait raccourcir la durée de votre prêt immobilier dans certains cas, pour 15 ans et la baisse de vos paiements mensuels. Et se pose alors le constructeur faim nouveau domicile, l'agent affamés prêt en concurrence sur un nouveau marché et l'augmentation incroyable des agents immobiliers qui inondent le marché. Voici comment cela a fonctionné. Dans la plupart des cas, cela a été un acheteur d'une première heure locale. Ils ont été d'acheter une maison sans argent vers le bas. Il y aurait deux prêts. Les 80% de retour de prêt qui a été un taux fixe de parfois aussi bas que 5%, puis le prêt avant. Le prêt front représente les 20% de baisse qui a été généralement mise de fonds du propriétaire. Ce prêt de 20% a une hypothèque à taux variable qui a été progressivement d'augmenter de plus de 5 ans, puis un ballon a été de s'asseoir en attente à la fin. L'acheteur troublés de tout ce jargon nouvelle demande, et puis quoi? Il a été expliqué avec l'avènement des taux d'intérêt en le déposant a été de pratique courante à ce stade de refinancer cet emprunt avec un autre prêt à taux fixe ou refinancer la note d'ensemble à un taux fixe. Il est devenu une pratique courante tels que la prochaine étape fait encore moins de sens. Pourquoi ne pas intégrer simplement vos frais de clôture ainsi? Et qu'ils ont fait. Jusqu'à 6% de vos frais de clôture peuvent être réinvestis dans votre prêt. L'acheteur demande à ce que leur paiement mensuel a été et qui a été pris d'une note d'un coût abordable et il vous l'avez. Ce fut un désastre imminent. La deuxième victime est l'investisseur. L'investisseur que dans la plupart des cas observait leur argent siègent soit sous forme de CD's qui ont montré un taux d'intérêt ou l'abandon d'un marché boursier qui a refusé de se déplacer. L'investisseur achetait ces nouveaux logements avec des incitations incroyable et il a été expliqué que la maison avait ces améliorations à la maison standard construite, la maison serait ofcourse apprécier à l'endroit où ils pourraient vendre dans 5 ans et de réaliser l'équité d'un marché qui évolue à domicile, et alors réinvestir. Ils sont même venus avec des appareils afin qu'ils puissent les louer immédiatement. Pourrait-il y avoir un piège? Alors, voici où il joue tous maintenant. Le nouveau propriétaire est à la maison de leurs rêves. Et les taux d'intérêt au lieu de l'abandon sont actuellement en hausse. Alors augmente progressivement leur paiement. Ensuite pour ajouter l'insulte au préjudice de la maison, ils avaient acheté une assiette fiscale estimative d'un terrain vague. Ainsi, les impôts figurait à la clôture ont été estimées sur une fraction de la valeur de la construction achevée. Voici la nouvelle appréciation sur la construction terminée et votre assiette de l'impôt augmente de 150%. Ces acheteurs de maisons neuves revoir que 20% de ses prêts et notez que la note est arrivent à échéance. Qui s'efforce de comprendre l'augmentation de leurs versements hypothécaires mensuels, arrivant avec l'argent supplémentaire pour leur ballon, aggravée par l'augmentation des gaz et des produits consommables est écrasante. Donc, comme suggéré par leur agent de crédit qu'ils cherchent à refinancer. Ce qui n'était pas la leur expliquer la ruée vers l'est avec de saisies sur le marché et des millions de personnes dans le même situation, vous devez disposer d'actions afin de refinancer. Vous devez démontrer la capacité d'être en mesure d'appuyer votre note. Et ils se détournent. L'investisseur se trouve dans un nouveau lotissement en concurrence avec des ventes de maisons neuves et pas d'équité. Le constructeur a construit dans son contrat qu'il ne peut y ériger un panneau dans la cour de leur annoncer la propriété à la vente jusqu'à la subdivision est terminée. Il n'y a pas d'accrocher une boîte de serrure sur la porte. Donc, fondamentalement, ils doivent compter sur la MLS locaux de vendre leurs biens. Pour ajouter l'insulte au préjudice désormais les nouvelles maisons se vendent la même maison exact où ils ont acheté 2 à 5 ans plus tôt pour au moins ils l'ont acheté et en ajoutant des mises à niveau et les incitations à plus d'acheteurs de maisons neuves. Cela a créé une vague de saisies sur le marché. Les gens sont frustrés à l'élection de marche de la maison et leur cote de crédit. Les prêteurs se trouvent au palais de justice étapes d'achat maintenant ces logements, les fixer et les revendre. Dans certains cas, les maisons ne sont même pas rehabbed mais remis sur le marché a vendu "en l'état, où-est". Ce serait le nouveau slogan. Afin de contourner les coûts de la forclusion du marché des prêts a créé une solution de rechange pour un propriétaire d'arrêter leur forclusion. Ce système a été maintenant nommer une «vente à découvert» ou un «pré-verrouillage". La vente à découvert est traitée de cette façon. Le propriétaire sans aucune valeur nette de leur maison se rapproche de la société de prêt hypothécaire et demande une vente à découvert. Ils sont à remplir les informations financières à l'appui qu'ils ne sont plus en mesure de payer la note. Sur acceptable de l'ensemble de la maison est alors mis en vente par un agent immobilier de la MLS et la commercialisation locales comme un "court-vente» ou «pré-verrouillage". Les offres sont alors soumises directement au prêteur et l'emprunteur peut alors franchir le pas décisif de savoir s'il fallait accepter cette offre ou renégocier. C'est le propriétaire qui, à ce stade n'est plus que d'une signature sur la convention d'inscription ou de la déclaration de clôture. Une fois que le prêteur en vient à une entente avec un acheteur éventuel de la date de clôture est fixée et la maison change de main. Dans la plupart des cas, le prêt est signalé comme étant remplies et que les propriétaires peuvent désormais se détendre et passer à une situation plus confortable. Il ya des flots de nouveaux séminaires sur l'acquisition de biens dans ce type de situation de détresse et même si elle est un moyen fiable pour acheter un bien le meilleur des cas est bien sûr un utilisateur final. Il s'agit d'un moyen particulièrement bon pour un acheteur de maison pour acheter une propriété dans un état relativement bon pour un prix réduit. Comme un agent immobilier dans la région de Houston, j'ai trouvé qu'il est difficile de trouver de la documentation à envoyer mes vendeurs à les éduquer dans le processus. La plupart des sites sont d'achat sur l'immobilier dans une situation de vente à découvert, mais je n'ai été limité à trouver des documents à l'appui comment vous vendre à la maison par exemple. Désormais, la publication de cet article. |