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Vous savez probablement déjà que le Home Equity Loan est un excellent moyen pour les propriétaires de la maison pour trouver de l'argent rapidement pour des choses comme les fonds de collège, les paiements de la dette et d'autres dépenses. Mais que faire si vous n'avez pas encore d'équité dans votre maison? Peut paraître étrange, mais il est possible, surtout si la valeur des maisons ont récemment abandonné ou si vous avez une deuxième hypothèque sur votre propriété. Heureusement, il est possible de toujours avoir approuvé pour un prêt hypothécaire. Toutefois, vous aurez probablement à: Verser des taux d'intérêt et frais. Pour la plupart des cas, s'attendre à payer des intérêts beaucoup plus élevés sur ces types de prêts sur valeur domiciliaire. Dans de nombreux cas, l'intérêt peut être jusqu'à 6% plus élevé qu'un type Home Equity Loan, si c'est possible, vous aurez seulement à payer 2% ou plus. En outre, vous aurez à payer la hausse des coûts de fermeture et autres frais quand il est temps pour recevoir un paiement. Combien vous payez dépend de votre situation personnelle - le prêteur, vos antécédents de crédit, votre revenu, etc Mais dans l'ensemble, s'attendre à avoir des coûts beaucoup plus élevés. Pay Private Mortgage Insurance (PMI). PMI est nécessaire sur la plupart des hypothèques où la mise de fonds est inférieure à 20% de la valeur de la maison. Si vous obtenez un Home Equity Loan sans aucune valeur nette de votre maison, vous aurez à payer PMI, aussi. Le montant varie en fonction de votre prêteur, la valeur de votre maison et d'autres circonstances. Cependant, il peut facilement virer n'importe où de 50 $ à 120 $ à votre versement mensuel. Et vous ne serez pas en mesure de classer PMI jusqu'à ce que vous avez l'équité de 20% dans votre maison. Sauter les allégements fiscaux. Dans la plupart des États, Home Equity intérêts d'emprunt est déductible des impôts - les intérêts que vous payez au cours de l'année peuvent être déduits sur cette année les impôts. Toutefois, en raison de la nature de ces types de prêts sur valeur domiciliaire, les chances sont que vous ne pourrez pas profiter de cette déduction fiscale le 15 avril. Bien Home Equity Loans sont souvent un moyen bon marché et intelligente pour emprunter de l'argent de votre part, ils ont tendance à être la meilleure affaire si vous avez déjà valeur nette de votre maison. Si vous essayez d'emprunter avant que vous avez acquis une certaine équité, vous aurez à payer des coûts plus élevés et d'obtenir moins d'avantages. |