Les micro-entreprises sans salariés, ou entre un et neuf employés représentaient 94,6% de toutes les entreprises du Royaume-Uni en 2001, 29% des emplois et 21,2% du chiffre d'affaires.
Environ 3,1 millions de personnes étaient des travailleurs indépendants en 2002, selon les Tendances sociales 33, 2003. Un montant supplémentaire de 1,35 million de personnes ont un revenu, ou de pertes, de l'emploi indépendant. Self-employed les hommes sont plus nombreux que les femmes de près de trois à un. La proportion de travailleurs indépendants dans la population active a diminué depuis 1987.
Environ 20% des indépendants du Royaume-Uni-employées travaillent dans l'industrie de la construction. Entre 13% et 14% sont impliqués dans diverses activités commerciales, le travail autour de 7% dans les sports, la culture et le sport, et encore de 7% en santé et travail social.
Près des trois quarts des travailleurs indépendants avaient un revenu d'emploi autonome de moins de 15.000 £ en 2000/2001. NatWest est pleinement conscient du problème du faible revenu au travail indépendant et espère que ses dirigeants vont aider les clients à développer leurs entreprises et augmenter leurs profits.
En Décembre 2001, la Commission de la concurrence a rendu compte des services bancaires aux entreprises et a accusé les banques de ne pas offrir une bonne valeur des services concurrentiels aux petites entreprises. Les banques ont réagi en améliorant leurs services pour les entreprises et maintenant de répondre beaucoup mieux pour les micro-entreprises.
KEY SERVICES FINANCIERS
Environ 1,5 millions de personnes utilisent des comptes bancaires personnels pour leurs activités commerciales, et moins de la moitié des nouveaux entrepreneurs d'ouvrir un compte d'affaires en leur phase de démarrage d'entreprise.
52% des travailleurs indépendants hommes et 70% des travailleuses autonomes ne sont pas dans un régime de retraite en 2000/2001.
Auto-certifiés et prêts hypothécaires souples et des comptes compensée ont révolutionné la capacité des travailleurs indépendants à emprunter pour leur maison et les entreprises. Prêts aux entreprises désignées et les subventions sont difficiles à obtenir, surtout pour les nouvelles petites entreprises. L'appui du gouvernement est ciblé sur les zones géographiques défavorisées.
Responsabilité de l'employeur, responsabilité professionnelle et les assurances d'autres protections sont à coût élevé en raison de la hausse des frais de justice. Couverture responsabilité civile est souvent prohibitif pour les travailleurs indépendants dans les professions à risque comme la toiture et les échafaudages. Couvre les maladies graves est coûteuse en raison du progrès médical qui entraîne une hausse de longévité. Manque d'assurance à prix abordable est un obstacle important à la création et l'expansion des micro-entreprises.
Financer la facture, qui implique l'affacturage ou l'escompte de factures, a peu de clients parmi les micro-entreprises, mais offre un bon potentiel pour améliorer le flux de trésorerie des entreprises se tournant de plus au moins de £ 50.000.
Evnements
Abbey National, offre des services bancaires gratuits pour les petites entreprises. Alliance & Leicester Commercial Bank propose aussi un compte bancaire gratuit. Barclays Clearlybusiness service propose des informations utiles et un soutien aux nouvelles entreprises. Smartfinance Bank of Scotland est un produit pertinent compenser cette réduction des coûts d'emprunt. HSBC s'appuie sur une échelle de marque et la réputation et sur l'accessibilité pour vendre à prix modéré de banque d'affaires. Lloyds TSB offre plusieurs niveaux de personnalisation des comptes des entreprises bancaires. NatWest a la marque la plus forte dans les services bancaires aux petites entreprises, mais se heurte à une vive concurrence des banques innovantes plus petites, notamment Alliance & Leicester et Bank of Scotland.
Production de l'assureur pour les petites entreprises ont tendance à manquer le degré de pouvoir de la marque possédée par les grandes banques. La vente de produits d'assurance par le biais de conseillers financiers et les banques tend à affaiblir l'identité de marque. Norwich Union's new "Travailleur autonome" série de politiques signale l'intention de la société pour satisfaire complètement aux micro-entreprises.
PROMOTION
NatWest, Royal Bank of Scotland reste le plus gros annonceur de services bancaires aux entreprises en général et des petites entreprises en particulier.
HSBC, Bank of Scotland et Abbey National, sont les autres annonceurs de premier plan pour les entreprises.
Les nouveaux travailleurs indépendants ne sont pas une priorité importante pour la publicité des banques, ou de la publicité par d'autres organisations des services financiers.
INTERNATIONAL PERSPECTIVE
Les propriétaires d'entreprises au Royaume Uni ont moins de problèmes de paiement tardif que dans beaucoup d'autres parties du monde, et sont relativement optimistes quant à de futurs investissements et le chiffre d'affaires.
Analyse PEST
Budget de l'aide pour l'entreprise porte sur les entreprises, pas sur les micro entreprises non constituées en société.
Législation sur les paiements en retard et d'affacturage facture peuvent être utilisés pour aider à améliorer le flux de trésorerie.
Le niveau d'endettement parmi les salariés, risquent de limiter la déclaration volontaire de nouveaux emplois, car la continuité de revenu est indispensable pour le remboursement de la dette. «Facteurs de répulsion» en auto-emploi, telles que la redondance menant à l'auto-emploi involontaires sont susceptibles d'assumer une plus grande importance.
Manque de couverture haut débit nationale restreint la création de nouvelles entreprises dans les zones rurales, en particulier ceux qui doivent l'utiliser.
DYNAMIQUE DES CONSOMMATEURS
Le pourcentage de personnes interrogées qui étaient dans l'auto-emploi a à peine changé depuis 2000.
Seule une petite minorité de répondants croient qu'ils sont dans un emploi permanent sûr et le sentiment d'insécurité a fortement augmenté depuis 2000.
En dépit de l'augmentation apparente de l'emploi précaire, les répondants ont beaucoup moins en 2003 qu'en 2000 l'intention de devenir des travailleurs indépendants dans le
Coming 5 ans.
Les banques dégagent de l'enquête relativement bien. Peu de répondants disent banques réticentes aux travailleurs indépendants en difficulté financière, ou qu'ils ne donnent pas un appui suffisant pour les nouvelles petites entreprises, ou qu'ils s'attendent à de nouvelles entreprises à devenir rentable trop vite. Inversement, les banques considèrent le peu que désireux de soutenir de nouvelles entreprises et encore moins d'accord qu'il ya une bonne gamme de services financiers pour les travailleurs indépendants.
Les principaux messages de l'enquête disponibles à http://www.marketsensus.com êtes un sentiment croissant d'insécurité dans le travail, aux côtés d'un déclin de l'intérêt de l'auto-emploi. Les deux tendances mai être liée, dans la mesure où démarrer une entreprise ou devenir travailleur autonome est une étape vers l'instabilité, une étape que mai-être trop loin pour les gens qui se sentent déjà très précaires. Si le nombre de ceux qui envisagent de devenir des travailleurs indépendants sont en baisse aussi rapide que l'enquête Key Note le suggère, les banques auront moins de raisons de fournir des services aux petites entreprises et leurs propriétaires. Vivacité des banques à accroître les prêts à la consommation mai, en effet, de réduire le nombre de nouveaux clients pour les services aux petites entreprises.
L'AVENIR
«Facteurs de répulsion» et conduisant à l'auto-emploi sera probablement assumer une plus grande importance. Ces facteurs incluent la redondance et la nécessité d'augmenter les pensions. Entrepreneurs hésitants devront, à faible coût de conseils aux entreprises.
Les femmes qui sont des travailleurs indépendants sont moins susceptibles d'employer du personnel ou de viser une croissance que les travailleurs indépendants hommes. Les femmes ont besoin d'encouragement et de soutien pour se lancer dans l'auto-emploi.
Il ya encore d'énormes possibilités pour la vente de nouveaux comptes clients banque, mais la confiance dans les pensions resteront faibles. Expensive assurances, en particulier pour l'employeur et les politiques publiques et la responsabilité pour la couverture de responsabilité civile professionnelle, est un obstacle à l'auto-emploi dans les métiers à plus haut risque.
Pace sociétés de fixation comprennent Alliance & Leicester, Bank of Scotland, Lloyds TSB, NatWest, et Norwich Union.
