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Il n'est pas trop inhabituel pour un enfant à essayer de couvrir le coût des soins infirmiers à domicile d'un parent séjour en souscrivant un prêt à domicile contre la maison des parents. Sage ou non? Supposons fille sortit une maison prêt à payer pour maman de soins de longue durée. Malheureusement, ce que sa fille ne se rendent pas compte qu'elle paie plus qu'elle était nécessaire, souvent des milliers de dollars de plus. Why is that? Tout d'abord, en supposant que la maman a pour seul actif est la maison, elle doit être immédiatement en mesure de se qualifier pour Medicaid, car la maison est un avoir exempté et ne comptent pas pour fins d'admissibilité à Medicaid. Donc cela signifie que la fille aurait pu demander au nom de maman et pas eu à payer un centime de leur poche pour maman (par exemple, via le prêt à domicile) pour ses soins infirmiers à domicile. Deuxièmement, même si rien n'est fait à la maison et il est vendu sur la mort de maman afin de rembourser l'État pour chaque sou de Medicaid prestations versées à maman durant son séjour de soins infirmiers à domicile (ce qui est requis en vertu de la récupération «succession» des règles), elle ' d être toujours en avance. C'est parce que l'État récupère une meilleure affaire sur les soins infirmiers à domicile que les taux privés ne nous citoyens. Ce qu'on appelle le "taux de remboursement par l'État» à la maison de retraite sera beaucoup plus faible que le taux de "privé payant." Alors attention, tous Mom mois est pris en charge par Medicaid, sa famille économise de l'argent. Il est rarement judicieux d'emprunter contre la maison à payer pour la maison de soins infirmiers. Une situation où vous pourriez avoir à faire ça, c'est quand le foyer de soins que vous souhaitez utiliser ne fonctionne tout simplement pas accepter Medicaid (la plupart le font, cependant). Dans ce cas, vous n'avez vraiment pas le choix. Mais pour la grande majorité des gens, ils sont mieux lotis demande de Medicaid et de ne pas payer le secteur privé, manger jusqu'à la valeur nette du logement. Y at-il pas d'autre alternative que de simplement attendre jusqu'à ce que maman meurt et de rembourser le montant intégral à Medicaid? En effet, il existe d'autres possibilités qui peuvent sauver la famille, même plus d'argent. Certaines de ces idées sont discutées dans mes autres articles. REMARQUE: Au cours de la requérante Medicaid / receveur à vie, la maison seront exemptés, tant que l'équité n'est pas plus de 500.000 $. Si un conjoint est vivant à la maison, alors il n'y a pas de limite sur la valeur. Après que le bénéficiaire de Medicaid est dans la maison de retraite depuis quelque temps, certains États mai grèvent d'un privilège sur la maison pour s'assurer que la maison sera disponible pour rembourser Medicaid sur la route, mais en aucun cas la maison doit être vendue qu'après la mort du patient Medicaid. |