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1. Utilisation d'un hors-prêteur ville. Obtenir une hypothèque d'une manière libre en temps opportun et sans tracas est la clé "qui ouvre la porte" à votre nouveau domicile. Les prêteurs qui ne vivent pas dans la zone que vous avez acheté dans n'aura pas les contacts nécessaires au traitement de votre prêt d'une manière efficace et opportune. Savez-vous que si votre prêteur omet de vous obtenir votre prêt à temps, que votre dépôt d'arrhes mai à risque d'être confisqué? Votre meilleur pari est de demander à votre agent immobilier qui ils ont utilisé avant et qui ils ont confiance. S'il est important pour vous d'utiliser un prêteur d'out-of-(Etat membre de la famille, ami, etc), le mieux est d'avoir votre prêteur renvoyer votre entreprise à un prêteur local. Cela aidera à assurer que votre hors-prêteur Etat perçoit des frais de renvoi, qu'elles ne violent pas les lois hypothécaires Etat, et surtout vous êtes en mesure de fermer la maison que vous voulez acheter. Histoire d'hypothèques: La toute première opération, j'ai participé après que j'ai obtenu ma licence d'agent immobilier a été un cauchemar en raison d'un prêteur fait preuve de négligence. Je représentais un acheteur de Las Vegas (je vis à St. George, Utah) qui ont insisté sur l'utilisation d'un prêteur de Las Vegas. Malheureusement, le prêteur pourrait difficilement retourner les appels ou de répondre à son téléphone. Il a omis de fermer à temps. Nous avons prolongé la date et l'heure de clôture de nouveau, et encore et encore The Out-of-prêteur d'Etat manqué de faire le prêt prêt. Les acheteurs étaient désespérés, et les vendeurs étaient en colère. Enfin huit semaines après nous étions censés fermer mes acheteurs finalement abandonné le prêteur moche et partit avec un prêteur local que j'ai recommandé. Au grand étonnement de mon acheteur, en utilisant le prêteur local, nous avons fermé l'opération 10 jours plus tard. 2. Vous n'utilisez pas une lettre d'approbation des prêts lorsque vous faites une offre sur une propriété. Vous avez trouvé "la maison" et que vous souhaitez faire une offre à l'acheter. Maintenant, toute personne peut faire une offre de prix complète et la faire accepter. Et si "la maison" est au prix de 275,000 $, mais vous offre 250.000 dollars et dire que vous allez payer pour la maison par obtenir un nouveau prêt? Les vendeurs, lorsqu'il est présenté à votre offre 250.000 dollars, ne savent rien de vous, sauf que vous semblez penser que leur maison vaut moins que ce qu'ils estiment sa valeur. A ce stade, ils le feront probablement l'une des deux choses. Ils pourraient refuser votre offre ferme. Ou alors ils pourraient faire valoir votre offre à proximité de leur prix demandé. En ce moment où elles sont concernées, elles jamais examiné votre offre initiale d'être un "vrai" offrir. Pensez-vous qu'ils auraient pris votre offre 250.000 dollars de plus au sérieux si vous aviez dit que vous pourriez payer comptant? Bien sûr, ils ont, après tout l'argent parle. Et si vous aviez déjà reçu l'approbation du prêt tout auprès d'un prêteur. Pas seulement pré-qualifiés, ou pré-approuvé (Être pré-approuvé est un peu comme étant pré-enceintes), mais pleinement approuvé pour un prêt immobilier avec une lettre de l'assureur pour le prouver. Une lettre qui est aussi bon que "l'argent en caisse". Tu es devenue une "puissance d'achat"! On ne sait jamais, peut-être le vendeur accepte votre offre, plutôt que de laisser un bon acheteur s'échapper. Wow, si votre offre est acceptée, vous venez d'enregistrer 25.000 $ à l'achat de votre maison! Et tout ce que vous avait à faire était de rencontrer le prêteur avant de vous rendre la maison de chasse. 3. Buying House trop pour vos revenus. J'avais l'habitude de faire "Broker Opinions prix, ou BPO" pour les banques. C'est là une banque de me contacter pour savoir la valeur d'une maison qu'ils avaient accordé un prêt de suite. C'est souvent ce "BPO" parce que le propriétaire a perdu ou avaient perdu leur maison parce qu'ils ne pouvaient plus payer la maison. Qu'est-ce qu'un événement terriblement triste pour cette famille. Les choses se produisent dans la vie que vous pourriez ne jamais attendre. Ne pas sans le savoir "ouvrir la porte» à la forclusion et la faillite future en obtenant un prêt hypothécaire que vous pouvez "devenir". Life fonctionne rarement le chemin que vous attendez. Un des meilleurs coups que j'ai jamais faite a été l'achat de mon logement actuel. Quand j'ai acheté cette maison, je me suis qualifié pour une maison de deux fois plus cher que celui que j'ai acheté. Les paiements sur ma maison me causent rarement le stress ou une préoccupation. 4. Thinking "court terme". Voulez-vous vraiment peur moi? Dites-moi que tu veux acheter une maison aujourd'hui et que vous voulez vendre en deux, trois ou quatre ans. Aïe! Parlez de vouloir perdre de l'argent. Real Estate Home valeurs généralement augmenter très lentement dans un marché lent ou mous de l'immobilier. À St. George, où j'habite, notre temps moyen entre les marchés à chaud (lorsque la valeur des logements augmentent rapidement, généralement au double) est de dix ans. Si vous avez acheté la maison 250.000 dollars dans un marché lent, en trois ans, il pourrait être intéressant $ 265,000. Vos frais de vente avec la Commission et les autres coûts seraient $ 18,200. Vous perdriez 8,200 $ pour vos réflexions à court terme. Si vous devez vous déplacer dans les trois ans suivant l'achat d'une maison, il serait préférable d'utiliser la maison comme un loyer pour quelques années, et de le vendre lorsque le marché vous permettra de réaliser un profit. Mieux encore le louer jusqu'à ce que le haut du marché à chaud sur Suivant, puis le vendre et faire potentiellement 250.000 dollars de profit. 5. Utilisation de 1031 monnaie d'échange pour acheter des biens personnels. Voulez-vous vraiment le risque que l'IRS vous charge de la fraude? Enough said. |