|
Beaucoup de personnes qui travaillent aux États-Unis n'ont pas établi de crédit, mais veulent posséder leur propre maison. Ils n'ont jamais tenu une carte de crédit ou acheté une voiture avec des paiements échelonnés. Il n'ya pas de pointage de crédit avec un Bureau. C'est presque comme si ils quittent ZERO empreintes financières comme ils traversent la vie. Presque certainement, d'importants gisements doivent être payés pour obtenir des services de base tels que eau, électricité, téléphone, etc, ce segment particulier du public d'acheter la maison est un retour à la marche des affaires a été réalisé à 100 ans auparavant. Autres que Sears et Roebuck and épargne-logement de petites banques un rapport de crédit avec des scores n'existait pas. Le prêteur ne taille que vous voyez si vous étiez un bon pari. Vous avez besoin d'un travail et devra démontrer une certaine stabilité communauté, conjuguée à une bonne mise de fonds alors un arrangement pouvait être fait pour vous d'acheter. La petite épargne et de prêts hypothécaires accordés en fonction des dépôts d'épargne de votre communauté de voisins. Il n'y avait pas de marché secondaire pour vendre le nouveau prêt est originaire. Je me souviens d'avoir à reporter une vente à domicile à la fin des années 1960 parce qu'ils étaient en attente d'une récompense pour une maison qui avait vendu. Lorsque cette vente a été conclue, l'acheteur ont pu aller de l'avant et à financer leurs nouveaux prêts par le libérées de l'argent. Resserrements du crédit ont été répandues sur le marché secondaire avant l'entrée en jouer. Alors que les marchés hypothécaires financiers ont évolué, ils ont été principalement orientés vers un segment de cookie cutter du marché qui avait mis en place de crédit. Politiquement, les banques et les prêteurs ont été retranchés boutonné et incités à travailler à l'établissement des programmes de prêts hypothécaires pour les personnes qui n'avaient pas de crédit établi, mais avaient un travail et certains comment remplir leurs obligations financières chaque mois. Leur loyer, assurance, épicerie, le téléphone, l'eau, d'égout, la réparation automobile, essence, médecin et dentiste factures ont été payées chaque mois. À titre d'incitation supplémentaire des crédits d'investissement communautaire ont été proposés qui serait bénéfique aux yeux de la banque et les régulateurs de prêt, les prêteurs en montrant ces institutions qui aidaient cette maison de la Communauté qui achètent segment et pourrait alors faire un cas de leur rencontre fédérale et / ou renouvellements Charte État . Il se révèle être une forte incitation à offrir communauté de crédit basée à travailler des gens qui veulent acheter une maison et n'ont pas de crédit enregistrées. Alors, comment cela pourrait-il travailler pour une personne qui travaille avec aucun crédit et qui veut acheter une maison. Tout d'abord, il y aurait un effort pour déterminer leur histoire actuelle du logement. Si elles ont été la location et de payer un loyer en espèces a déclaré un effort sera fait pour documenter l'histoire de payer le loyer moyen d'une vérification du loyer, appelé VOR dans le commerce de prêt. Le plus de poids est donné à un avec un gestionnaire professionnel en place, comme une communauté en appartement ou Realtor propriété gérée. La vérification du loyer directement à un particulier où des espèces sont échangées est un peu plus d'un défi. Toutefois, la falsification d'un document (VOR), afin de se débarrasser d'un locataire mauvais exerce de lourdes peines pour le propriétaire. D'autres types de paiement de factures doivent être vérifiées et est appelé Alternative vérifications de crédit. Lettres des services publics, en indiquant sur les paiements uniques de téléphone électriques, les piles, l'eau et pourraient former une nouvelle base pour la construction d'un fichier parallèle du crédit. Parfois, les acheteurs potentiels d'une maison vivent avec leurs parents et n'ont pas d'antécédents de location. Cela aussi, peuvent être abordés. L'autre aspect de ces programmes communautaires de prêts est la vérification d'un emploi ou une entreprise ou d'autres moyens de revenus. Cela peut se faire aux talons de paie, relevés bancaires d'entreprise (s'il est disponible mais non obligatoire pour les indépendants) ou ce que signifie toujours disponibles pour vérifier l'existence d'un certain type de revenu d'emploi. Licences Etat ou une ville au travail sont parfois utilisés. Vérification de l'emploi est un autre moyen de montrer les périodes d'emploi et le revenu si elle est W-2 ou Divers 1099 sur le revenu. Le point essentiel de cette collecte d'informations est d'essayer de construire un fichier parallèle du crédit, qui peuvent être utilisés pour prendre une décision de prêt. Tout comme dans l'ancien temps, ces fichiers sont souscrites main avec un être humain répand sur tous les documents. Prêts sens, il est véritablement commun. Bon nombre de ces prêts ont besoin de certains investissements de la part de l'emprunteur. Il pourrait être aussi peu que ZERO, 100 $, de 2,25% ou plus des acomptes. Certains emprunteurs n'ont pas de comptes en banque et opèrent sur base strictement trésorerie. Check Services aux ordres d'encaissement de l'argent gratuit est leur banque. Les prêteurs appel encaisse comme «matelas d'argent». Les prêteurs peuvent gérer ce scénario. Les vendeurs peuvent payer la totalité ou la plupart des emprunteurs des frais de clôture pour l'acheteur / par les prêteurs. Avec tout cela réuni, Neighborhood Programmes de prêts, la FHA (bien que certains de souscription automatique, mais maintenant la souscription d'occasion disponibles), VA, ne nécessitent pas de cotes de crédit. L'utilisation parallèle du crédit à un emprunteur ayant un emploi et aucun crédit peut acheter une maison avec un peu de travail. Même ceux qui sont connus en tant que travailleurs sans-papiers peuvent acheter. S'il existe des collections d'un programme de réparation de crédit sera nécessaire pour rembourser ces collections. Dale Rogers |