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What's my Credit Rating? Pourquoi est-il important? Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous n'avez probablement pas même de penser à votre cote de crédit jusqu'à ce qu'il est temps de demander une carte de crédit, hypothèque ou un prêt voiture. Un fait peu connu est que les personnes ayant une «bonne» ou «excellente cote de crédit» peut payer un taux significativement plus faible intérêt, quand ils empruntent de l'argent. Ces nouvelles merveilleuses peut signifier une économie pour vous des centaines voire des milliers de dollars sur la durée de vie d'un prêt. Pourquoi les banques et coopératives de crédit vous donner un traitement préféré quand vous avez une bonne cote de crédit? Parce que vous avez prouvé à ceux qui vous sont dignes de confiance dans la manipulation de l'argent, payer vos factures à temps et sont responsables de rembourser vos prêts. Qu'est-ce qu'un rapport de crédit et comment puis-je m'en procurer un? Un rapport de crédit est une liste de combien de crédit (l'argent en banque, de l'équité dans votre maison) dont vous disposez, combien de dettes (non rémunéré solde de carte de crédit, prêt auto, solde du prêt hypothécaire non rémunéré) que vous avez et un record de la façon dont vous payer vos factures en temps opportun. Merci à la promulgation de juste et exacte des transactions de crédit (FACT) Act, vous pouvez recevoir un rapport de crédit gratuite d'un an de l'un des 3 bureaux de crédit. Vous mai avec Equifax au http://www.equifax.com ou 800-685-111. Vous mai à communiquer avec Experian http://www.experian.com ou 888-397-3742. Ou vous contactez mai Trans Union au http://www.transunion.com ou 800-916-8800. Quel est mon score FICO? La première étape pour améliorer votre cote de crédit est de savoir ce que votre FICO (Fair, Isaac, nommé pour l'entreprise qui l'a créé) score. Votre numéro de votre prêteur FICO raconte comment vous avez de chances de rembourser votre prêt en temps voulu. Votre score FICO peut aller de 300 à 850; plus le score sera le mieux. Votre score FICO ne figure pas sur votre rapport de crédit gratuit, mais peuvent être achetés auprès de l'un des bureaux de crédit de 3 grands problèmes énumérés ci-dessus, pour moins de 10 $. Est de connaître votre score FICO une valeur de 10 $? Absolument. Ou si vous avez récemment fait une demande de prêt, votre prêteur mai être en mesure de vous dire ce que votre score est. Quelle différence pratique ce que mon score FICO vraiment faire? Supposons que vous avez trouvé votre maison de rêve et aller faire une demande de prêt hypothécaire. Si vous avez un 'OK' score FICO de 620 mai-vous bénéficier d'un taux d'intérêt de 7,5%. Maintenant, si vous avez une «excellente» FICO score de 775, vous mai bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur de 5,9%. Big deal dites-vous? Et si je vous disais que vous pourriez économiser plus de 3500 $ par année (!) Pour une hypothèque à taux fixe 30 années sur un prêt de 220,000 $. C'est un enjeu de taille! Le score moyen est de 723 FICO. Vous voulez but d'avoir votre exemplaire être encore plus élevé que cela et commencer à économiser de l'argent sur chaque prêt que vous avez. OK, j'ai mon rapport de crédit, now what? Passez en revue votre rapport de crédit avec un peigne à dents fines à la recherche d'erreurs et inexactitudes. Vous mai-être surpris de trouver des cartes de crédit indiquée sur votre rapport que vous n'utilisez plus, mal rapporté les retards de paiement ou de cartes de crédit mentionnés que vous n'aviez jamais demandée. Dans ma prochaine leçon, nous allons discuter de ce qu'il faut faire si votre score FICO est inférieure à ce qu'elle pourrait être et la façon de réparer des erreurs et des inexactitudes dans votre rapport de crédit. |