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«D'intérêt de 0% * pour les six premiers mois, sans frais annuels et un faible ** *** Taux fixe de seulement 8,9 %****!" * Sauf si vous comptez les intérêts différés, nous vous facturerons si vous ne réglez pas la totalité du montant de transfert de solde lors de la période promotionnelle se termine. ** Sauf ceux que nous facturons pour «retard de paiement ****", va-dessus de votre solde, les avances de trésorerie, les transferts de solde, l'appartenance à des« récompenses »des programmes, etc, etc, etc *** Correction pour le premier mois, mais après nous avons mai le changer sans préavis, pour: les retards de paiement, repassant votre solde, des changements dans le taux préférentiel, ou tout simplement parce que nous voulons plus de votre argent. **** Tarif dépend de votre pointage de crédit. (Que nous avons déjà vérifié et avons l'intention de vous facturer 19,8%, ou bien nous dérange pas de vous envoyer cette offre ***** great.) ***** Un paiement mai être en retard si nous ne contourne pas d'une transformation dans le temps, peu importe quand vous avez réellement à la poste pour nous. ****** Mai pas être grand dans tous les Etats. Oui, mes amis, «le diable est dans les détails" et la vérité est dans les petits caractères. Bien que ceci est évidemment une exigence exagérée et fictive exemple que j'ai vu la plupart de ces "Weasel" clauses de la 100S de la carte de crédit offre que je reçois chaque année. Certaines de ces astuces et pièges sont pratiqués par les commerçants locaux et nationaux avec leurs «cartes de crédit en magasin» et «cartes de réduction". J'ai vu des magasins et même les concessionnaires automobiles font «pas d'intérêt pendant un an" de type annonces et des publicités. Mais quand vous avez lu le contrat (et qui fait ça - ils comptent sur vous pour pas lu le tout et vous n'aurez probablement pas le comprendre sans votre avocat), vous trouverez mai que, plutôt que des versements réguliers que vous pouvez attendre de commencer à la fin de la période sans intérêt, vous êtes tenu de payer le prix d'achat total. Si vous souhaitez effectuer des paiements à tempérament, vous serez tenu de payer le paiement majoré des intérêts (chercher le taux dans les petits caractères) et vous mai également être tenus de payer les intérêts courus pendant votre "sans intérêt" période. Gotcha! Ou que diriez-vous du "pas de frais annuels" bits. Look out pour le contrat de dire «non des frais annuels pour la première année». Ou les deux premières années, ou qu'une adhésion "" taxe est nécessaire. Comment cela diffère d'une "taxe annuelle", cela me dépasse. Aussi faire attention pour les «sans frais annuels» pour l'utilisation de la carte mais "droits d'adhésion requis» à participer au programme de fidélisation en miles ou des points de Cash Back programme (qui fut sans doute pourquoi vous avez choisi cette carte pour commencer). Gotcha! Et que dire du "fixe" taux? Lisez les petits caractères, il sera en fait dire "sous réserve de modification sans préavis». Est-ce juste moi ou dois-je mal compris le sens du mot «fixe»? Aussi votre "fixe" mai taux serait relevé au "maximum permise par la loi d'Etat" si vous dépassez votre limite de crédit (y compris les frais de mai que vous mettez plus de votre limite, avant même le savoir), faire un paiement en retard, n'ont pas payé ou ne paient pas le plein montant. Gotcha! Et puis il ya cette faible «taux teaser». Oui c'est ce qui est appelé dans l'industrie et elle est correctement descriptive. Ce taux est remis, qu'ils ne mentent pas sur ce point. Mais il n'est donné qu'à ceux qui ont 700 ou plus haut pointages de crédit, la dette minime, et un emploi bien rémunéré. La majorité des personnes qui sont envoyées les annonces ne seront pas obtenir le taux le plus bas. Mais vous ne saurez pas votre tarif vous appliquez pour la carte. Mais au moment où ils vous dire à quel taux vous serez à elles ont déjà vous vous êtes inscrit et vous a délivré votre carte. Ils comptent sur le fait que la plupart des gens vont simplement accepter le taux et la part de là. Gotcha! Alors, comment pouvez-vous éviter ces pièges? Règle n ° 1, lire TOUS les petits caractères. Si vous n'êtes pas clair sur quelque chose de demander à quelqu'un d'autre ce qu'ils pensent que cela signifie. Demandez à un ami avocat, expert-comptable (certified public accountant), planificateur financier, banquier ou autre personne dans l'industrie financière. Il ya des chances qu'ils auront plusieurs questions sur les petits caractères, aussi. Règle n ° 2, ne s'appliquent pas à une carte à moins ou jusqu'à ce qu'ils vous dire ce que votre taux réels. C'est dur parce que la plupart d'entre eux ne sont pas mis en place pour vous le dire. Généralement vous aurez besoin de connaître vos scores de crédit et avoir une copie de votre rapport de crédit en main. Même alors vous êtes peu probable de trouver quelqu'un à travers leur dédale de téléphone qui seront ou pourront effectivement répondre à votre question. Essayez de trouver une carte qui vous donne un taux confirmé avant que vous appliquez. Une compagnie de conscience va d'abord demander une copie de votre rapport de crédit de l'un des bureaux de crédit avant de vous citer un taux. Rechercher sur http://www.bankrate.com pour les taux offerts par les sociétés de cartes de crédit et diverses banques. Souvent, les petites banques et entreprises offrent de meilleures conditions et ne sont pas aussi strictes ou difficiles à traiter. Vérifiez auprès de vos banques locales également. Au moins avec une carte de crédit émis localement "vous savez où ils vivent». Règle n ° 3, le courrier toujours votre paiement au plus tard 7 jours avant elle est due. Ou essayer de payer par Internet. De nombreuses sociétés proposent désormais ce mode de paiement. Il peut aussi vous faire économiser temps et des timbres. Règle n ° 4, vérifiez votre relevé de compte chaque mois pour être sûr vous êtes toujours au taux d'intérêt auquel vous êtes inscrit. Si votre taux a été augmenté, cherchez une taxe pour paiement en retard, ou quelque autre raison de l'augmentation. Appelez la société et de leur demander pourquoi ils ont augmenté vos tarifs. Si votre taux a été injustement augmenté (de traiter le paiement en retard ou il crédité sur votre compte en retard, mais il n'a pas été reçu en retard), puis demandez-leur de modifier votre taux de retour à ce qu'elle devrait être. Même si vous n'avez pas effectué un paiement en retard, la plupart des entreprises permettra de réduire votre taux après six mois de paiement on-temps. Mais si vous ne demandez pas, ils vous tiendrons au taux supérieur à condition qu'ils le peuvent. Dans le secteur des cartes de crédit, il est définitivement «caveat emptor» ou acheteur de se méfier! |