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Je suis un individu relativement bonne santé. Je n'ai pas eu la grippe dans plus de 10 ans. Je n'ai pas eu une bronchite depuis Junior High School. Ma tension artérielle est faible. Et je suis relativement jeune (j'ai l'intention d'être 29 pour le reste de ma vie). Mais, j'ai une hernie légère dans mon bas du dos entre les disques L5 et S1. J'ai des allergies qui se traduisent parfois des crises d'asthme modéré. Et ma première grossesse a entraîné un coût total d'environ 67000 $ en raison d'accouchement prématuré. Les médecins et les compagnies d'assurance considèrent que je sois «risque élevé» en raison de l'accouchement prématuré et la livraison de mon fils un mois avant sa date d'échéance. Quand mon mari a changé d'emploi, son nouvel employeur a commencé le processus pour obtenir de nous assuré auprès d'une stratégie de groupe de la société. Nous avons dû remplir des questionnaires médicaux et honnêtement nous ne pensions pas beaucoup d'eux. Nous l'avions fait auparavant (avant mes problèmes de la grossesse et à la découverte de la hernie dans le dos), puis vint le coup de téléphone de patron de mon mari que, bien que l'assureur pourrait nous mener, notre taux serait beaucoup plus élevé qu'initialement prévu en raison de mes antécédents médicaux. Il ne pouvait pas payer la facture de l'excédent ainsi nous aurions besoin. Nous avons bien chanceux parce que notre famille se faisait grâce à une politique d'assurance de groupe et nous avons eu un revenu suffisant à l'époque pour couvrir la prime plus élevée. Si nous avions été nous-mêmes, nous aurions été refusée. Surtout depuis que j'ai omis de mentionner que, bien que tout cela se passait, j'étais enceinte de notre second. Pour ceux qui obtiennent une couverture d'assurance de groupe à travers la politique de l'employeur, le plus grand problème pourrait être la prime augmente. Mais, le hic vient réel pour ceux qui sont chargés de trouver et de maintenir leur propre politique d'assurance maladie. Les différentes politiques d'assurance sont soumis à un contrôle beaucoup plus que les stratégies de groupe. Et vous pourriez être surpris du nombre de gens qui sont prêts à payer pour l'assurance, si seulement ils pouvaient trouver une entreprise pour leur couverture. S'il vous arrive de vous retrouver dans une situation où votre taux ont été augmentés en raison d'une condition médicale en cours ou si vous ne pouvez pas obtenir la couverture du tout, vous voudrez peut-être examiner une rémunération à l'acte plan de service. Ces plans ne sont pas d'assurance et de ce fait, il n'ya pas de questionnaires médicaux. Toutes les questions médical continu sont acceptées, il n'y a aucune période d'attente, sans exclusions, les économies sont immédiates, et la cotisation mensuelle est nominale. Ces plans comprennent aussi bien des médecins, aux dentistes, à l'hospitalisation. Ils s'associent à merveille avec les comptes d'épargne-santé et ils gagnent en popularité. Le plus simple pour expliquer comment une rémunération à l'usine le plan de service est de le comparer à la carte de l'épicerie d'épargne. Aussi longtemps que vous présentez cette carte lorsque vous achetez votre épicerie, vous obtenez le chiffre d'affaires pour la semaine. Sans la carte, vous devrez payer le plein prix. Fee-for-Service Plans de travail de la même façon. Lorsque vous payez la facture de votre service, vos gains en présentant la carte de membre vous donne accès à pré-négociés, les frais fortement réduits. Les économies peuvent dépasser 80% de réduction sur les frais courants et habituels. Il est également important de savoir que les économies sont immédiates, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer le prix fort et attendent d'être remboursés. Si vous trouvez que l'assurance maladie est hors de portée pour vous et votre famille, faites-vous une faveur et la recherche axée sur la consommation de soins de santé. Options de haute qualité sont disponibles pour tout le monde si vous êtes prêt à regarder. |