|
Comme la plupart des gens, vous avez accumulé l'épargne-retraite substantiel dans votre IRA ou de retraite d'entreprise. Mais ce qui arrive lorsque vous prenez votre retraite, et vous vous retrouvez avec des sources de revenu suffisant pour soutenir votre style de vie sans prendre de plus que le montant minimum de votre IRA? En vertu des règles actuelles de vos bénéficiaires peuvent hériter de votre IRA et sortez distributions au cours de leur vie tandis que le principal continue de croître non taxées. C'est ce qu'on appelle "Stretch IRA". Pour illustrer la puissance de ce concept suppose que nous avons un mari et femme sont tous deux âgés de 65 ans avec une IRA 150.000 dollars et une fille de 35 ans. En supposant un rendement de 8% la valeur de cette IRA au cours de la vie de la famille est de plus de 1,6 millions de dollars! Aussi bon que cela puisse paraître la plupart des gens font des erreurs qui coûtent des centaines de leurs familles de milliers, voire des millions de dollars. Le plus triste est que ces erreurs ne peuvent généralement être évité en utilisant des mesures simples. Cet article va vous raconter l'IRA cinq erreurs les plus courantes et comment les éviter. • Erreur 1: Départ de votre régime de retraite de votre entreprise Beaucoup de gens laissez simplement leur régime de retraite à leur entreprise lorsqu'ils prennent leur retraite. Moins que le plan vous offre des options de placement que vous ne pouvez pas obtenir par vous-même ce ne serait pas une bonne idée. Bien que les règles de l'IRA sont tout à fait clair sur la capacité de vos héritiers à prendre votre argent sur leur durée de vie de nombreux plans d'entreprise ne suivent pas cette logique. Pour éviter la complexité ajoutée qu'ils vigueur à vos héritiers de prendre l'argent immédiatement, ou dans un laps de temps. Cela provoque une facture d'impôt immédiate et la perte des années de croissance d'impôt différé. Si vous êtes décidé à quitter votre plan à votre compagnie s'il vous plaît appelez votre département de prestations et savoir ce qui se passe au solde de votre régime lorsque vous décédez. • Erreur 2: En supposant que votre IRA Custodian Knows What You Want Beaucoup de gardiens IRA inconnaissance gâcher vos plans de distribution de l'IRA. Un exemple illustre ce point. Disons que vous avez un fils, Harry, et une fille, Jane. Ils sont les premiers bénéficiaires de votre IRA. Si Harry décède avant vous, vous voudriez probablement sa part d'aller à sa famille. Toutefois, de nombreux gardiens IRA donnerait toute sa part à Jane, le gel de la famille d'Harry complètement. Comment peut-on éviter cela? Appelez votre dépositaire de l'IRA et de savoir comment ils gèrent cette question. Si vous n'aimez pas la réponse à votre avocat peut préparer un document appelé un actif de retraite qui énonce exactement ce que vous voulez arriver avec votre IRA. • Erreur 3: Prendre plus que la distribution requise minimum Une fois que vous atteignez 70 ans et demi vous êtes tenus de commencer à prendre l'argent de votre IRA. Toutefois, après l'âge de 59 ½ vous êtes autorisé à prendre l'argent de votre IRA sans pénalité (impôts sur le revenu s'appliquent toujours). Cela laisse beaucoup de gens à un dilemme, parce que vous êtes autorisé à prendre de l'argent fait par ce que cela signifie que tu dois? Dans la plupart des cas, la réponse est non. Le plus vous pouvez laisser cet argent pour se développer sans l'impôt le mieux. Si vous avez besoin pour compléter vos revenus et dispose d'autres atouts, il est généralement préférable d'utiliser en premier lieu. • Erreur 4: L'oubli à propos des taxes Estate Nous avons un dicton dans notre bureau si vous le désirez impôts sur le revenu que vous allez aimer les droits de succession ". C'est parce que les plus hauts taux d'imposition est plus bas taux d'impôt sur les successions. Si vous êtes soumis aux impôts sur les successions et vos enfants doivent utiliser votre IRA de les payer alors que l'argent est le double taxés. Imposables dans votre succession et devient imposable comme un revenu quand ils en sortir. L'essentiel, c'est vous pourriez finir par laisser 70% de votre IRA à l'IRS au lieu de vos enfants. Si vous êtes soumis aux impôts sur les successions il ya un certain nombre de stratégies pour empêcher que cela se produise. • Erreur 5: ne pas convertir à un IRA Roth A IRA Roth IRA, permet à votre abri de l'impôt pendant toute votre vie et de la durée de vie de vos enfants. Par rapport à un traditionnel de cet IRA est un financier "home run" pour votre famille. Toutefois, la plupart des gens choisissent de ne pas se convertir à cause du projet de loi à l'avant impôt. Il ya deux réponses à cette préoccupation. Tout d'abord, puisque votre IRA a probablement diminué en valeur maintenant serait le moment idéal pour convertir, toute plus-value future serait exempt d'impôt. Deuxièmement, il ya peu connu des stratégies visant à étendre la taxe sur la conversion au-dessus de votre vie. Quoi que vous fassiez, il est important de connaître vos options et de planifier correctement afin de préserver votre patrimoine IRA pour les générations futures. Aujourd'hui, avec la bonne planification, vous avez la possibilité de garder votre argent IRA impôt différé de plus en plus de votre vivant, et de créer un héritage financier que vous pourrez laisser à vos enfants, et même vos petits-enfants. |