Convertir le revenu à Gain en capital et payer moins d'impôts

La plupart des gens une distinction entre le capital et le revenu. Tu lis sur les gens, surtout des retraités, dont la capitale se trouve dans un compte bancaire ou société de crédit immobilier alors que le propriétaire habite sur le seul revenu (ne doit pas toucher la capitale!). Pour les personnes ayant peu d'argent et les connaissances financières ce n'est pas une mauvaise règle, sauf bien sur le capital se déprécie chaque année à cause de l'inflation.
J'ai appris il ya de nombreuses années que vous devez considérer votre argent comme une machine qui génère des cash. À certains moments de la machine mai croître plus ou moins grands, mais tant qu'il continue à générer les liquidités, c'est OK. L'encaisse mai comme un revenu, intérêts, dividendes ou gains en capital - elle ne fait rien. C'est encore de l'argent dans votre compte bancaire. Et dans le court et à moyen terme, tant que vous n'avez pas besoin de toucher à votre capital, ce n'est pas grave si elle se rétrécit. (En fait, vous gagnez un peu - les gestionnaires de fonds d'investissement prennent une commission à chaque année qui est souvent calculé comme un pourcentage (1% - 1,5%) de la valeur du fonds, de sorte si le fonds recule, leurs frais de relève).

Tout cela suppose que vous avez une réserve de liquidités de la journée facilement accessibles 'Rainy' argent (dans un compte à intérêt élevé, non une banque de la rue haute, s'il vous plaît!).

Au Royaume-Uni, lorsque vous prendrez votre retraite, vous devez appeler votre retraite (État, ainsi que personnelles et / ou de retraite d'entreprise) dans le revenu imposable, et cela revient à utiliser votre allocation personnelle et votre bande de faible taux d'imposition: tout revenu supplémentaire est alors imposé à 22% (puis 40% si vous avez un très bon revenu!).

Toutefois, si les fonds qui ont généré ces revenus supplémentaires sont investis d'une façon qui produirait des gains en capital plutôt, ces gains sont exempts d'impôt (jusqu'à environ £ 8,000 par année fiscale, un montant qui est généralement indexé annuellement dans le budget). Les pertes en capital peuvent être reportées pendant un maximum de six ans et compensées par des gains ultérieurs.

Cette règle s'applique à tout le monde, mais cet exemple (en gros, les chiffres ont été arrondis pour la simplicité) s'applique aux personnes âgées de 65 ans et montre comment cela peut fonctionner. Dans chaque cas, la personne est supposée avoir un revenu annuel de £ 20,000.

Case 1. Revenu total: € 20.000, toutes les pensions, les intérêts et les dividendes.

Taxe sur les premières £ 7,500 (allocation personnelle) 0

Taxe sur la prochaine £ 2500 (taux inférieur de 10%) 250

L'impôt sur le dernier £ 10.000 (taux normal: 22%) 2.200

Total des impôts payés: £ 2,450.

Case 2. Revenu total: € 20.000, dont £ 15,000 est un revenu provenant de pensions, intérêts, etc, et l'autre £ 5000 découle de gains en capital.

Taxe sur les premières £ 7,500 (allocation personnelle) 0

Taxe sur la prochaine £ 2500 (taux inférieur de 10%) 250

L'impôt sur le dernier £ 5,000 (taux normal: 22%) 1.100

Impôt sur les £ 5,000 gain en capital 0

Total des impôts payés: £ 1350.

Tout ce que vous avez fait est de change £ 5000 de revenu de £ 5.000 de gain en capital, et vous fait économiser environ £ 1.100 en impôt.

Cas 3. Si vous ne pouvez obtenir le revenu baisse à £ 12.000 et le gain en capital jusqu'à concurrence de 8000 livres, vous allez faire encore mieux:

Taxe sur les premières £ 7,500 (allocation personnelle) 0

Taxe sur la prochaine £ 2500 (taux inférieur de 10%) 250

L'impôt sur le dernier £ 2,000 (taux normal: 22%) 440

Impôt sur les £ 8,000 gain en capital 0

Ainsi, la taxe payée redescend à £ 690, économiser environ £ 1750 par rapport au boîtier 1. Et n'oubliez pas, vous pouvez faire cela chaque année des impôts!