|
Avec l'été en passant par nous, de nombreux consommateurs démarrer le processus de conclusion de leur première maison à l'achat tandis que d'autres mettent leur maison actuelle pour la vente et de chercher un nouveau logement. Avant de chercher à acheter aa nouveau domicile, de refinancer votre 1ère hypothèque, ou prendre une nouvelle hypothèque de deuxième rang, il est important d'en apprendre davantage au sujet de leur pointage de crédit et comment cela affecte leur capacité d'emprunter de l'argent pour une hypothèque. Un pointage de crédit est un numéro de scientifiques déterminés 300-850, qui indique le niveau de risque pour le remboursement de la dette à un prêteur au moment de l'enquête de crédit. Les pointages de crédit sont basés sur une histoire de consommation de paiement y compris les hypothèques, les cartes de crédit, prêts auto, de dépôts de bilan et les autres dossiers publics, ainsi que la durée de leur crédit a été créé et un mélange des types de crédit qu'ils utilisent. Le nombre de demandes de renseignements au sujet de leur crédit au cours des 12 derniers mois mai mai ou ne pas être un facteur influençant leur pointage de crédit, en fonction de tous les autres facteurs présents dans leur dossier de crédit au moment de l'enquête. Experts en hypothèques suggèrent que les consommateurs cherchent un avocat professionnel en prêts hypothécaires afin de déterminer les domaines de préoccupation de votre rapport de crédit. Nous vous recommandons d'obtenir un plan de match pour rectifier vos antécédents de crédit, le score Fico et le profil de crédit. quand vous vous asseyez avec un spécialiste de la finance chez nous, nous recommandons aux demandeurs de tenir compte des conseils ci-dessous pour réparer leur crédit et, éventuellement, d'augmenter votre score FICO avant le verrouillage en un prêt à long terme à un taux d'intérêt des subprimes ... 1. Rembourser la dette autant que vous pouvez pour tous vos comptes de crédit renouvelable. Obtenez vos soldes en baisse de 25% de la limite de ligne de crédit. Réduire les soldes sur toutes les cartes de crédit. Ceci est une meilleure stratégie que de mener solde élevé où plus de plus de 30% de votre limite de crédit disponibles semblent indiquer que vous étiez un profil de risque plus élevé de crédit. 2. Ne jouez pas le jeu de transfert de pousser vos soldes d'une carte à l'autre. Elle rattrape toujours, et vous retrouver avec de la dette plus renouvelable. Consolidez vos comptes de carte de crédit à un ou deux cartes et fermer d'autres comptes à intérêt élevé. Consolidation de vos soldes de carte de crédit sera fausser sensiblement l'apparence de votre utilisation du crédit. 3.Keep votre carte de crédit des comptes ouverts et actifs en utilisant votre carte au moins une fois tous les cinq mois, même si c'est pour une citerne de gaz. Lorsque vous recevez la facture d'une carte de crédit que vous n'utilisez pas souvent, assurez-vous de payer la facture en entier. Ne fermez pas les comptes sans l'avis d'un courtier en hypothèques compétent, car cela mai un impact négatif sur l'équilibre des variables évaluées par le modèle de notation dans l'évaluation de votre profil de risque et de pointage de crédit. 4. Passez en revue votre rapport de crédit pour une précision au moins dix jours avant de demander un prêt hypothécaire. En cas d'inexactitude et ont rapporté des informations obsolètes dans votre dossier de crédit modifié par celui référentiel spécifique en leur envoyant un différend écrit demandant ce point soit examiné à nouveau pour vérifier son exactitude. Vous mai voulons demander à votre courtier hypothécaire comment vous allez le dépôt d'un différend écrit avec le dépôt approprié. 5. Avoir la documentation de votre carte de crédit organisé de sorte que vous pouvez justifier votre demande expliquant pourquoi vous déposez une demande de litige et le courrier de documentation pour le dépôt des rapports avec un accusé de réception. N'oubliez pas que le Fair Credit Reporting Act stipule que le processus pour apporter les modifications nécessaires prendra environ 30 jours. 6. Remboursement d'un compte de perception ou le jugement ne sera pas l'éliminer de votre dossier de crédit. Rembourser ou des articles désobligeants sur le crédit affiche un solde nul, mais ne va pas disparaître à partir de votre dossier de crédit pour une période de sept ans de l'apparition de l'élément négatif. Un retard ou de perception de comptes seront encore reflétée dans votre dossier de crédit, même si elle a été récemment porté fruit, car il était en retard ou ne vont à la collecte par conséquent, il est exacte. |