Comprendre simplement un pointage de crédit

Avez-vous déjà demandé comment certaines personnes peuvent facilement et sans effort valse dans une banque et de sortir avec un prêt immobilier, prêt auto, ou une ligne de crédit, tandis que d'autres sommes rejetés chaque fois?
Avez-vous jamais été intrigué par cette science complexe derrière credit scoring? C'est un peu déroutant et l'esprit-mix émoussement de nombres, de ratios et complexes algorithmes utilisés par nos prêteurs ces jours-ci pour calculer votre risque supposé comme un emprunteur.

Êtes-vous fatigué de sentiments confus à l'argot que tant de nombreux prêteurs jeter autour comme si tu savais ce qu'ils disaient, comme ils vous tournez vers le bas pour avoir les pointages de crédit insuffisant?
Vous êtes sur le point de découvrir le crédit simple notation des secrets que les prêteurs utilisent pour aider à évaluer vos risques comme un emprunteur.

Je distinguerai tirer le peu de composants d'un pointage de crédit pour vous afin que d'ici la fin de la présente, vous serez en mesure de mieux comprendre exactement ce que vous devez faire attention à ce qui concerne votre propre crédit, de sorte que vous pouvez devenir et de maintenir le statut en tant que "emprunteur" pour toujours plus.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un pointage de crédit est un numéro que les prêteurs utilisent pour évaluer leur risque si elles devraient choisir de vous prêter de l'argent.

L'expérience leur a montré que les personnes avec un score de crédit élevées vont habituellement de les rembourser avec peu ou pas de problèmes. À l'inverse, les emprunteurs avec des scores plus faibles ont tendance à être un risque plus élevé pour eux et ont tendance à être plus susceptibles de payer en retard ou peut-être cesser de faire des paiements tout à fait.
Les pointages de crédit (en général) vont de 340 à 850 points. À mesure que votre score grimpe, les prêteurs ont tendance à offrir une baisse des taux d'intérêt et de meilleures conditions. Inversement, moins vos trempettes score, plus vous êtes susceptible d'avoir une hausse des taux d'intérêt, des frais plus élevés, des conditions plus sévères, voire éventuellement à obtenir refusé par le prêteur au total.

Comment sont calculés les pointages de crédit?

Le crédit de trois principales agences n'utilisent pas nécessairement le même score. Ne soyez donc pas surpris quand vous verrez 3 agences de crédit différente arriver à 3 scores légèrement différente.
Votre pointage de crédit est un nombre généré par une formule mathématique basée sur les informations et les données dans votre rapport de crédit. Votre information est ensuite comparée à des millions d'autres personnes de l'information et les données.

Ce nombre est une prédiction assez précise de la façon dont vous êtes susceptible de payer vos factures et d'honorer vos engagements envers vos prêteurs.

What's a Good Credit Score vs un mauvais score?

L'échelle va de 300 à 850. La grande majorité des gens ont des scores compris entre 600 et 800. Un score de plus de 700 est habituellement considérée comme «excellente cote de crédit» et vous obtiendrez généralement les taux d'intérêt les plus favorables sur les prêts, les hypothèques et les cartes de crédit. Si le score est faible dans les 600's ou plus bas, alors vous êtes considérés comme un risque plus élevé, et considéré comme "médiocre" à "mauvais dossier de crédit».
Voici un regard à la moyenne nationale pour les scores de crédit parmi la population américaine en 2003:

Jusqu'à 499: 1%

500 à 549: 5%

550 à 599: 7%

600 à 649: 11%

650 à 699: 16%

700 à 749: 20%

750 à 799: 29%

Plus de 800: 11%

What Goes Into The Score, et quelles sont les pièces les plus importantes?

35% - Historique des paiements

30% - montants que vous devez

15% - durée du crédit Histoire

10% - les types de crédit

10% - de crédit nouvellement constitué

Let's décomposer et de le rendre simple. Bottom line est, à la fin de cette conversation que vous avez besoin de savoir exactement ce que cela signifie pour vous. So let's continuez ici.

Historique des paiements:

Cette catégorie de la note reflète des choses comme ...

... Nombre de comptes est payé comme convenu

Les comptes en retard ...

... Nombre fois sur les paiements en souffrance

... Combien de temps vous avez été en souffrance

... Le temps s'est écoulé depuis que vous avez eu un paiement en souffrance

... Collections, saisies, hypothèques, jugements, etc

... Négatif documents publics

Comment allez-vous payer vos factures est une affaire énorme. Payer vos factures à temps est bon. Leur payer la fin de la même manière n'est pas bonne. Avoir des comptes qui ont été envoyés aux collections est pire encore. Faire faillite est encore pire encore.

Qu'est-ce que vous devez:

Fondamentalement cette catégorie est à la recherche de signes d'être trop étendue, et de s'assurer que vous payez vos dettes existantes systématiquement

-Combien vous dois

-Quelle partie de votre limite de crédit que vous avez réellement utilisée

-Les montants que vous devez sur les prêts à tempérament par rapport à leur solde initial

-Nombre de comptes qui sont payés à zéro

-Crédit restant disponibles

Les personnes ayant les scores élevés ont tendance à utiliser le crédit avec parcimonie et garder leurs soldes faible. Les gens qui max constamment leurs soldes sont habituellement considérés comme un risque plus élevé. Les gens qui n'utilisent jamais de crédit sera jamais une histoire (bonne ou mauvaise) à surveiller ou piste.
Aussi garder à l'esprit que si vous avez $ 50,000 de la propagation de crédit disponible de plus de 5 cartes ou de comptes, alors vous avez intérêt à conserver vos soldes à 25.000 dollars ou moins. En outre, vous devriez répandre cette dette sur les 5 cartes. C'est mieux que plafonnait 3 de vos cartes pour les 25.000 $ et disposant de 2 cartes avec un solde nul.

Durée de la cote de crédit:

Longueur de temps puisque les comptes ont été ouverts, le temps qui est passé depuis la dernière activité, et la longueur totale du temps suivis par votre rapport de crédit sont autant d'éléments ici.
En gros, plus vous avez de bons antécédents, meilleures sont vos scores ont tendance à être.

Mix ou type de crédit:

Les meilleurs scores aura un mélange des deux de crédit renouvelable (cartes de crédit) et du crédit à tempérament
(hypothèques ou des prêts de voiture). Lorsque vous êtes déséquilibré dans un sens ou l'autre vos scores seront à la baisse de glissement. Même si vos paiements sont bonnes et les soldes des comptes en échec.

Your New Credit:

La dernière catégorie est d'explorer de nouveaux crédits. Fondamentalement, il s'agit d'une question de nouveau crédit combien avez-vous été postulez. Combien de demandes de crédit avez-vous été rempli avec des prêteurs différents de n'importe quel type?

Cette section veut savoir le nombre de comptes que vous avez récemment ouvert. Il analyse en outre le temps qui est passé depuis que de récentes enquêtes ou nouvellement ouvert des comptes. Il analyse le nombre de crédit ces dernières «enquêtes» ou «crédit tire» que vous avez demandé récemment, même si elle ne donne pas lieu à un prêt.
En général, elle suit juste que vous n'essayez pas d'ouvrir de nombreux comptes en une seule fois, ce qui vous fait étirement trop mince.

Conclusion:

Eh bien là, vous l'avez. Une courte et douce, tiret synopsis qui nous aide à mieux comprendre la nature du rapport de crédit, et la façon dont sont utilisés et calculés.
Gardez à l'esprit que les pointages de crédit ne sont pas parfaits.

Il est assez courant que le rapport d'une personne mai ont un peu ou beaucoup de désinformation. Ce ne serait pas la fin du monde. Donc, ne transpire pas. Mais ne prendre au sérieux. Il existe des moyens pour améliorer votre crédit.

Il est dans votre intérêt de mieux pour rendre votre score aussi élevé que possible, aussi vite que possible. Et maintenant que vous savez comment votre score est basé, vous pouvez cibler votre plan de match pour devenir effectivement l'emprunteur parfait.