Comprendre les délais de grâce et des périodes sans intérêt

Connaissant la manière dont les jours d'intérêt sans les œuvres est fondamental tant pour tirer le meilleur parti de votre carte (s) et pour la gestion de la dette a esquissé les projets plus tard. La première chose à savoir est que les jours sans intérêts ne sont disponibles que sur les achats (sauf indication contraire dans les termes et conditions, ou comme une offre de transfert de solde, etc)

Il est important de noter que les conditions pour les cartes de crédit varient de pays à pays. De nombreux pays ont un paiement de 25 jours, 'Grace Period »(ex. USA, UK, Canada), tandis que d'autres pays ont un intérêt Day '55 Free Period' (Australie, Nouvelle-Zélande, certaines d'Asie et d'Europe.) La période de temps est essentiellement les mêmes (30 jours déclaration délai de grâce, plus 25 jours = 55 jours d'intérêts gratuit.)

Mais les conditions d'éligibilité sont très différentes!

Avec un délai de grâce, vous devez payer le solde intégral dû à la date prévue pour être admissible à l'intérêt de tous. En d'autres termes payer la carte off entièrement, y compris toute utilisation des cartes de déclaration après la fin du délai.

Toutefois, pour les cartes '55 Journée sans intérêt », il vous suffit de payer la Déclaration finale de la balance avant la date limite pour être admissible à l'intérêt de tous. En d'autres termes, l'exclusion de toute utilisation des cartes de déclaration après la fin du délai.

Notez aussi, pour certaines cartes que vous devez avoir payé le solde de fermeture de la déclaration précédente de la date d'échéance, alors vous mai désirez vérifier ces conditions, car cela mai signifier une ou même deux mois de retard pour l'admissibilité! Si oui, vous mai souhaitez utiliser une carte sans cette condition pour les plans.

Pour reformuler ce point important: le Solde de clôture pour la période du relevé variera souvent du crédit qui ont utilisé à la date prévue, en raison de tout paiement ou l'utilisation des cartes entre la date de fin de période de relevé et de la date d'échéance (environ 25 jours.) Qu'est-ce Cela signifie en pratique est pour les cartes '55 Journée sans intérêt ", vous n'avez pas besoin de payer votre solde au complet en raison d'être admissible à l'intérêt de jours libres - seul le Solde de clôture figurant sur le relevé. Mais pour les «cartes Grace Period ', vous devez faire pour payer tout l'équilibre du fait d'être éligible. Brûlez cette distinction dans votre mémoire, car il deviendra une pièce de connaissances très utile!

Un simple exemple permettra de clarifier ces points. Dire que j'ai une nouvelle carte et dans ma période de déclaration, j'ai acheter un lecteur DVD pour 200 $. Après la période de déclaration se termine, mais avant la date d'échéance, j'achète un téléviseur pour 500 $. Pour être admissible pendant 55 jours la Journée sans intérêt que je paie la clôture 200 $ Solde à la date prévue. La déclaration suivante est envoyé environ une semaine plus tard et je n'ai jusqu'à ce que la date d'échéance de payer 500 $ pour la TV pour être admissibles. Si je ne paye que 499 $, je ne serais pas surpris quand ma déclaration suivante comprend l'intérêt sur l'achat de la télévision (basé sur le solde de mon salaire journalier moyen pour la
période.) Pourtant, pour une carte de délai de grâce, étant donné la même situation, j'aurais besoin de payer le montant intégral de 700 d'ici la date d'échéance de ne pas payer d'intérêt.

Donc, comme vous pouvez le voir, la sensibilisation du consommateur fait une grande différence. L'avantage est à l'institution financière dans le cas où le client n'a pas lu les termes et conditions, va et fait des achats, des anneaux, puis un mois plus tard et se plaint qu'ils ne recevaient pas de jours de leur intérêt de tous. Eh bien, peut-être la prochaine fois.

Mais l'avantage est pour le consommateur quand ils prennent le temps de lire et comprendre tout ce que funny-libellée en petits caractères, même s'ils ont besoin d'avoir une longue conversation avec un agent du service à la clientèle pour l'obtenir claire. Ou que vous lisez ceci ou un autre rapport qui explique réellement (je l'espère à l'avance.) Si elle n'est toujours pas claire, revenir en arrière et relire, parce que non "Getting It" va entraîner des difficultés à un certain stade. (peut-être pas aujourd'hui, peut-être pas demain, mais bientôt et pour ... Accrochez-vous! Back, cliché! retour!)

En Contries lorsqu'ils sont disponibles, la plupart des offres de cartes comprennent période, le '55 Journée sans intérêt ». Si vous avez une carte sans cette installation, vous pouvez généralement changer à un produit de la carte dans la même institution financière qui le fait. Sinon, vous commencer à payer des intérêts à partir du jour où vous effectuez un achat. No Fun!

À ma connaissance, 55 jours d'intérêt des cartes gratuites sont disponibles en Australie, en Nouvelle-Zélande, et dans certaines parties de l'Asie et l'Europe. Grace Period cartes sont disponibles aux Etats-Unis, Royaume-Uni et au Canada. Les résidents des pays non énumérés ici devront vérifier eux-mêmes que la disponibilité peuvent varier. Il est bon de vérifier les termes d'une carte et conditions que toutes les cartes ne vont de 25 ou 55 périodes de la journée. Il existe, par exemple, les cartes avec 20 jours de délais de grâce et d'autres cartes avec 44 jours d'intérêts Gratuit!