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Pour les propriétaires qui sont dans le besoin de consolider leurs factures, en prenant de l'argent à des améliorations à domicile, ou pour payer les droits de scolarité pricey qui vont de pair avec l'envoi de leurs enfants au collège, un prêt à domicile est une option viable pour les tracas de refinancement de votre maison . Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont un taux déjà très bons termes et sur leur première hypothèque. Tout simplement, un prêt hypothécaire est un montant forfaitaire de l'argent qui est emprunté par un propriétaire et sécurisé par la valeur nette de leur résidence, tout comme une hypothèque de premier rang fait. La différence est que le prêt à domicile (également connu comme une hypothèque de second rang) est en seconde position sur l'acte de propriété de votre propriété, comme votre première hypothèque conserve la première place. La maison des prêts contiennent habituellement déductibles d'impôt, fixes ou réglables taux d'intérêt et un paiement mensuel fixe prévue pour le 10, 15, ou 20 ans, selon vos termes. Les liquidités sont allouées à l'emprunteur au moment de la clôture des prêts (ou financement) pour le décaissement nécessaire. Un calendrier établi d'amortissement reflète plan de remboursement du nouveau prêt à son institution prêteuse. Même si les intérêts payés sur un prêt à domicile est plus élevé que celui d'une hypothèque de premier rang, ils sont encore beaucoup moins cher que la carte de crédit moyen et / ou d'un prêt non garanti. En consolidant l'ensemble de ces paiements à taux d'intérêt plus élevé en un seul prêt centrale, les emprunteurs peuvent bénéficier d'un paiement mensuel inférieur à chaque mois, et un compte bancaire plus heureux quand le temps des impôts roule autour. Le raisonnement derrière le taux d'intérêt plus élevés des home equity loans par rapport aux prêts hypothécaires premières gammes à tremper dans un peu de tout. Premièrement, puisque ce prêt est répertorié en tant que deuxième sur un privilège d'une maison, le prêteur aura plus de difficulté à récupérer les pertes devraient perdre de la valeur de la maison et tombent dans la forclusion. Deuxièmement, la durée du temps habituellement associés à un tel emprunt est beaucoup moins que d'une première, il ya donc beaucoup moins de temps pour percevoir les intérêts à payer. Un autre type de prêt à domicile est appelé le Home Equity Line of Credit (HELOC), qui permet à un emprunteur de retirer de l'argent à chaque fois qu'ils le souhaitent, pour tout ce qu'ils souhaitent (dans la limite de présélection). Lorsque l'argent est remboursé, le montant de la HELOC est de nouveau là où il a commencé, prêt et attend d'être utilisé à nouveau. C'est un peu comme une carte de crédit (avec des taux significativement plus faible) et la flexibilité de ne payer que l'intérêt pour le montant retiré de la ligne de crédit pour une pré-désignés période de temps. Les frais annuels mai être évaluées pour cette facilité, ainsi que la hausse des taux d'intérêt que les prêts plus traditionnels d'équité maison ou deuxième hypothèque. |