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Si vous considérez vos options d'assurance vie, vous avez sans doute rencontré l'assurance "terme" versus "l'assurance vie entière" débat. Avec tellement d'informations et de tant d'opinions, il est facile de se laisser entraîner dans un tourbillon de confusion. L'essentiel est de rechercher vos options, car il n'y a pas de «one size fits all 'approche. Premièrement, vous avez besoin pour comprendre les rudiments de chaque type d'assurance. Une fois que vous savez que, voyez comment ils s'appliquent à vous. Quels sont vos objectifs financiers? Avez-vous d'autres outils d'investissement au travail pour vous? Une combinaison de stratégies d'être votre meilleure option? Une fois que nous abordons quelques-unes de ces questions, il sera beaucoup plus facile de déterminer quelle voie vous convient, vous et votre famille - terme ou vie entière, voire une combinaison des deux. Définir vie temporaire L'assurance vie offre une couverture de l'assuré pour une durée de temps déterminée. Généralement, ce type de politique est acheté avec un objectif à l'esprit. Par exemple, l'assurance vie temporaire est une option très populaire pour les personnes à revenu limité. Il est aussi recherché par ceux qui ont élevé, mais les besoins d'assurance à court terme, les entrepreneurs qui souhaitent couvrir un prêt d'entreprise, ou pour la protection personnelle et familiale. Alors que les politiques vie temporaire offre pas d'accumulation de valeur en espèces, car elles constituent pour les bénéficiaires à votre décès. La valeur nominale est habituellement recueillies en franchise d'impôt, en supposant que toutes les primes sont versées en cours. Les avantages de la vie temporaire L'assurance vie bénéficie généralement faibles primes. Compte tenu de la baisse des primes, de nombreux experts du secteur pensent que l'assurance temporaire fournit la meilleure couverture d'assurance par dollar de prime. En outre, ce type de politique ne vous fournir la protection dont vous avez besoin pour répondre à tous vos besoins à court terme. Un bon exemple d'un tel besoin serait votre prêt hypothécaire. Enfin, les politiques d'assurance-vie temporaire peut également servir de complément à votre police d'assurance-vie entière, si vous choisissez d'avoir les deux en place. Politiques à long terme convertibles sont disponibles. Ces politiques vous permettra de transformer votre protection mandat actuel de l'assurance vie permanente à une date ultérieure, et généralement un examen médical n'est pas requis. L'inconvénient de vie temporaire Pour déterminer vraiment ce type de couverture est fait pour vous, vous devez aussi considérer les inconvénients ou les inconvénients de l'assurance vie temporaire. La première chose à garder à l'esprit est que la couverture ne dure qu'un pré-déterminé la longueur de temps. En outre, les primes vont continuer à augmenter avec l'âge, ou votre prestation de décès diminue. Comme indiqué plus haut, il n'y a pas d'accumulation de valeur au comptant. Vous aurez aussi besoin de regarder vers l'avenir, en réalisant que les coureurs qui sont disponibles avec des politiques d'assurance-vie ne sont généralement pas à obtenir, et vous mai pourrait pas acheter une couverture supplémentaire à une date ultérieure. Enfin, la vie terme n'est pas généralement disponibles pour les aînés et ces politiques ne sont pas appropriées pour payer des taxes immobilières. Définition Assurance-vie entière L'assurance vie entière offre les assurés permanente et tout au long de la couverture d'assurance. Bien sûr, ceci suppose que vous continuez de payer vos primes! L'avantage politique reste généralement le même au cours du temps, et sont payables au bénéficiaire (s), en cas de décès de l'assuré. Contrairement à l'assurance-vie temporaire, vie entière est conçu pour durer pendant une période prolongée de temps. Ceux qui souhaitent couvrir des besoins permanents favoriser ces types de politiques. Besoins permanents mai inclure le recouvrement des charges définitif ou de contribuer à pécule de survie. D'assurance vie vous présentons également une occasion de créer de la valeur en espèces. Cette mai devenu important plus tard dans la vie, si vous êtes confrontés à des coûts imprévus. Vous pouvez prendre un prêt sur votre police pour couvrir les achats importants ou aider à financer que «jour de pluie». L'avantage de l'assurance-vie entière Il existe un certain nombre d'avantages à considérer. Tout d'abord, l'ensemble des politiques d'assurance-vie offrent des garanties de protection de la vie, tant que vous continuez à répondre à vos primes. Les primes n'augmentent pas en corrélation directe avec l'âge, et habituellement, votre prestation de décès est libre d'impôt. En outre, l'assurance vie entière offre à faible valeur marchande Comptes du risque fiduciaire et la trésorerie mai abri de l'impôt différé. Dans certains cas, vous mai être en mesure de convertir votre valeur en espèces à une rente ou même opter pour consentir des prêts en franchise d'impôt de votre valeur en espèces. Enfin, beaucoup dépendra de toute une politique d'assurance-vie de fournir à leurs proches en leur offrant les fonds pour payer les frais médicaux, les frais finaux et toute dette restante. Les inconvénients de l'assurance vie entière Un des inconvénients majeurs liés à l'assurance vie entière est le coût des primes. Beaucoup trouvent des primes élevées d'être un obstacle, et sont incapables d'acheter une quantité appropriée de protection. À la suite le long de cette même pensée, pour que toute une politique d'assurance-vie pour être bénéfique, vous devrez maintenir le contrat pour un montant de temps considérable. Vous ne parvenez pas à varier vos primes mensuelles et le temps de délai de paiement est longue. Un autre inconvénient est que, «à la fin de la journée« la valeur en espèces de votre politique de mai peut être inférieure à la valeur de votre visage. C'est une des raisons principales que les promoteurs de l'assurance vie temporaire d'encourager les assurés à acheter une politique à long terme et investir la différence. Mais nous en verrons plus sur cela plus tard. Il ya deux derniers points à considérer lorsque vous magasinez vos options. Tout d'abord, faut-il choisir de prendre un prêt, le montant est déduit de la valeur en espèces ou de prestation de décès de la politique. En outre, vous ne sont généralement pas en mesure d'augmenter le montant de la couverture à une date ultérieure. Quel type de politique est le mieux? Il ya quelques questions fondamentales à vous poser. Premiers sont vos besoins en assurance permanente ou temporaire? Aussi, vous devez faire face à la question pratique des primes. Pouvez-vous payer des primes élevées associées à l'assurance vie entière? Êtes-vous assez disciplinés pour «acheter terme et investir la différence»? Si tu as été fidèle à mettre vos sous dans la tirelire comme un enfant, cela mai être une option intelligente. Toutefois, si vous savez que vous allez dépenser chaque dollar supplémentaire acheter des chaussures fabuleuses ou cet ensemble incroyable de clubs de golf - vous souhaitez considérer le «forcée» des économies que l'assurance vie entière offre. Il ya toujours l'option d'une politique à long terme convertible. Beaucoup trouvent que c'est une bonne façon de commencer. En dépit de votre choix, à la fin de la journée, vous voulez vous assurer que le type de couverture vous optez pour vous aider à construire une assise financière solide et solide pour vous et votre famille! Notre dernier conseil? Ne comptez pas sur l'autre terme ou une assurance vie entière, comme votre principale source d'investissement. Parler avec un conseiller financier, pour d'autres options, telles que 401Ks, IRAS, stock options, etc On ne peut jamais préparer plus pour l'avenir. |