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Êtes-vous, comme beaucoup de gens, en essayant de donner un sens à votre situation financière? Vous cherchez un moyen de joindre les deux bouts? Luttant pour garder vos mensualités de remboursement sur les factures de crédit? Si oui, vous pourriez bien être tentés par les offres à grande échelle de prêts de consolidation et d'autres lignes de crédit disponibles facilement, ce qui vous promettent un terme à vos soucis financiers. Malheureusement, la vie n'est pas si simple, et en souscrivant un prêt sans examiner dûment les conséquences peuvent être absolument désastreuses pour votre santé financière future. Au strict minimum, vous devriez être complètement sûr du type de prêt que vous posez votre candidature, et quelles sont les différences entre les types pourrait signifier dans votre situation particulière. Il existe deux grands types de prêt personnel, garantis et non garantis. Ici, nous jetterons un bref regard sur les principales caractéristiques de chacun, pour vous aider à prendre conscience de ce que vous entrez lors de la signature d'un accord de prêt. Prêts non garantis Ces prêts sont le type le plus commun, et sont ce que la plupart des gens pensent lorsqu'ils envisagent des prêts personnels. Ils sont généralement de petits montants à moyen terme, et sont destinés aux personnes bonne cote de crédit, et le genre de situation financière des prêteurs amour - un revenu régulier suffisant pour couvrir les remboursements, et aucune grande histoire de problèmes d'endettement. Pour obtenir un prêt non garanti, vous n'avez pas d'offrir toute garantie pour assurer le remboursement, et si les prêteurs sont à la recherche d'une personne qui représente un risque faible. Comme il n'y a pas de garantie en cause, vous n'avez pas besoin d'être propriétaire. Les tarifs sont souvent très attrayants, et se comparent très favorablement à d'autres types de financements non garantis, comme les cartes de crédit. Secured Loans Ces prêts ne sont disponibles que pour les propriétaires, car ils sont avancés sur la base que si vous ne suivent pas le rythme des remboursements, le prêteur a la possibilité de s'emparer de votre domicile, et de le vendre pour rembourser votre dette avec le produit. Ils sont disponibles pour des montants beaucoup plus élevés que les prêts personnels non garantis, comme vous mai être en mesure d'emprunter autant que votre maison vaut la peine ou même plus, et la durée de remboursement est généralement beaucoup plus longtemps - jusqu'à 25 voire 30 ans par rapport aux 5 ans, ce qui est plus fréquent avec des prêts non garantis. En raison de la garantie donnée au prêteur en fixant votre maison en garantie, les critères d'approbation sont souvent moins strictes, il est donc plus facile d'être approuvée, même avec une mauvaise cote de crédit. Malheureusement, cette acceptation facile de candidats ayant de crédit défavorable peut signifier que les taux d'intérêt exigé est plus élevé, puisque les prêteurs savent que la plupart des demandeurs sont incapables d'obtenir un financement extérieur et il sera heureux de payer un petit extra. Alors maintenant, nous avons vu les différences et les similitudes entre les deux grands types de prêt, mais qu'est-ce que cela signifie dans la pratique? Fondamentalement, vous devriez réfléchir très sérieusement au tournant de la dette non garantie en dette garantie, et vous devriez examiner attentivement toute tentative faite par un prêteur à jour votre demande de crédit non garantie en une compagnie achète un. Après tout, et par défaut sur un prêt non garanti aura des conséquences très dommageables pour votre cote de crédit, mais en défaut sur un prêt garanti pourrait signifier la perte de votre maison. |