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Sur le marché financier canadien, il ya beaucoup d'options hypothécaires disponibles pour les acheteurs de maisons. Les établissements de crédit dans le pays offrent différents produits et les produits sont si nombreux qu'un client moyen mai se confondent dans le processus décisionnel. Cet article se veut clair cette confusion en présentant adéquatement les grandes lignes de produits hypothécaires en termes de caractéristiques de base. Au départ, son important de comprendre que, bien que bon nombre des produits hypothécaires offerts mai semblent révéler des produits similaires, l'ensemble d'entre eux ne présentent des caractéristiques différentes --- si pas majeur, alors au moins légèrement. Ces produits sont interprétées en fonction de l'accessibilité et l'adéquation des différentes catégories de consommateurs. Par exemple, certains acheteurs de maison préfèrent hypothèque à taux fixe alors que d'autres optent pour des instruments à taux variable. La décision finale doit être prise par l'emprunteur potentiel sur la base d'une analyse de son propre caractère abordable. Les choix qui s'offrent à lui en termes de produits hypothécaires sont: Conventionnel ou à ratio élevé Un prêt hypothécaire conventionnel est un prêt qui ne va pas au-delà de 75% de la valeur estimative ou du prix d'achat de la propriété. Le montant restant, soit 25% du prix d'achat doit être craché par l'emprunteur que l'acompte. Si un emprunteur au Canada n'est pas en mesure de pomper dans 25% du prix d'achat au moment d'acheter, et son montant du prêt doit aller au-delà de 75% de la valeur estimative de la maison, il a l'option est d'opter pour «hypothèque à ratio élevé". En vertu de ce régime, l'emprunteur doit mettre en au moins 5% de sa poche comme premier versement. Down niveau de paiement allant de 5% et 24% est considérée comme hypothèque à ratio élevé et il est obligatoire pour le faire assurés par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou GE Capital Mortgage Insurance Company (GEMICO). L'assureur ne sera évidemment exiger des frais pour ce service. Le montant de la taxe est calculée sur la base du montant de l'emprunt et bas niveau en pourcentage de paiement. Normalement, la prime d'assurance est comprise entre 0,5% à 3,75% de la valeur estimative de la maison. Bien que ce montant est normalement payé d'avance, il ya aussi cette facilité supplémentaire de l'ajouter à concurrence du montant du capital de votre hypothèque. À court terme ou à long terme Le terme "" indique la durée du contrat de prêt hypothécaire. Une validité hypothécaire a généralement une durée de conservation de six mois à 5 ans. Plus courte est la durée, la baisse du taux d'intérêt --- c'est le Bottomline. A "court terme" hypothèque est habituellement de deux ans ou moins, tandis qu'un «long terme« hypothèque est généralement de trois ans ou plus. Prêts hypothécaires à court terme sont bénéfiques pour les acheteurs qui ont cette anticipation que les taux d'intérêt aura un creux autour de la date de renouvellement. Hypothèques à long terme sont appropriés pour ceux qui croient en la budgétisation à long terme et avoir une idée juste de leurs niveaux de revenus dans l'avenir. Après l'expiration d'un terme, le solde du capital dû sur le prêt hypothécaire peut être remboursé ou un accord nouveau prêt hypothécaire peut être établi selon les taux d'intérêt en vigueur. Taux fixe ou taux variable en hypothèques Si vous avez choisi un prêt hypothécaire à taux fixe, il n'y aura pas de changement dans le taux d'intérêt pendant toute la durée de l'entente. Vous allez payer le même montant année après année et vous aurez toujours des informations précises sur vos obligations en matière d'acomptes provisionnels. Vous serez dans une meilleure maîtrise de vos ressources. Prêt hypothécaire à taux variable est tout à fait opposé de cela. Dans ce cas, votre taux d'intérêt sera fixé par rapport aux institutions de prêt hypothécaire Taux préférentiel au début de chaque mois, qui change tous les mois presque d'une manière régulière. Donc, votre engagement mensuel sera également soumis à un changement tous les mois. Traditionnellement, les hypothèques à taux variable est considérée comme moins coûteuse que sur les instruments à taux fixe à condition que le taux d'inflation est stable. Mais si l'inflation monte en flèche, le taux variable pourrait vous coûter beaucoup. Bien qu'il n'y aura pas de changement dans le paiement du principal, l'intérêt compté sur eux va monter et vous aurez à payer plus. Ouvert ou fermé Hypothèques ouvertes facilitent vous pour rembourser tout moment sans aucune pénalité ne soit imposée sur vous pour le pré-paiement. Ces prêts hypothécaires sont généralement négociés pour des périodes très courtes et sont bénéfiques pour ceux qui ont l'intention de vendre la maison dans un avenir proche ou ceux qui voudrait que le fardeau de la dette de s'en aller la tête dès que possible. Un prêt hypothécaire fermé, d'autre part, dispose d'un locked-in de taux d'intérêt pendant toute la durée de l'hypothèque. Ainsi, vous pouvez tirer d'eux au moment de votre préférence. C'est l'instrument préféré de la majorité des acheteurs d'une première maison, car il leur offre le confort des paiements hypothécaires stables. |