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Deux histoires apparemment sans lien a attiré mon attention hier. L'un était au sujet des sociétés comptant le stockage et l'autre était sur le taux d'épargne des consommateurs. Certaines sociétés américaines sais pas vraiment comment la chaussette de là. ExxonMobil a mis fin à son premier trimestre 2006 avec 36,5 milliards de dollars (pas des millions, mais milliards d'euros) en espèces à la main, selon USA Today, donnant au monde le mazout no 1 entreprise comptant plus que toute autre société aux Etats-Unis. Pourriez-vous imaginer avoir 36,5 milliards de dollars dans votre compte d'épargne ou de retraite? C'est beaucoup de pèze, ou l'argent frais aux personnes dans le savoir. Microsoft n'était pas loin derrière avec 34,8 milliards de dollars en espèces. Économies de Microsoft ont été encore plus significatif quand on se souvient que Microsoft a versé un dividende de 32 milliards de dollars une seule fois en 2004 après avoir commencé un programme de dividende annuel en 2003. Johnson & Johnson a été un lointain troisième avec 17,2 milliards de dollars, mais même 17,2 milliards de dollars est un chiffre effarant. Les entreprises industrielles dans l'indice Standard & Poor's 500, avait enfoui leur entreprise tirelire avec 642,7 milliards de dollars en Juin 2006. Imaginez simplement l'intérêt qu'une entreprise génère sur ses bénéfices non répartis. ExxonMobil a obtenu 946 millions de dollars en 2005. Les taux d'épargne des consommateurs sont tout le contraire. En 2005, les taux d'épargne personnelle des consommateurs déplacés en territoire négatif pour la première fois selon le département américain du Commerce. Cela signifie que les consommateurs non seulement dépensé tout leur revenu après impôt, mais plongé dans l'épargne existante ou de l'argent emprunté, souvent avec des cartes de crédit (le fléau de la finance américaine moderne) pour couvrir leurs dépenses. Ceci est un fait que j'ai appris de QSR, qui est une revue professionnelle qui couvre les restaurants et les fast-food. QRS suit revenus disponibles ont consommateurs. Par le droit des autres sommes s'évaporent des comptes d'épargne-retraite grâce à des distributions forcé. Votre gouvernement aime à tenir les consommateurs de dépenses de façon à l'économie croît, et il se fout de savoir si les retraités ont réellement besoin de retirer leurs fonds de retraite anticipée. Votre gouvernement ne peut pas garder le nez hors de votre entreprise, ou la main de votre poche. Les sociétés de cartes de crédit a très bien fait au cours de cette période. CBS a signalé qu'en 2004 les sociétés de cartes de crédit recueilli 14 milliards de dollars en pénalités et autres frais, qui représente près de la moitié de l'industrie de 33 milliards de dollars en bénéfices. Vous vous rappelez les sociétés de cartes de crédit. Ils sont les sangsues qui vous prêter de l'argent quand vous ne le méritent pas et puis vous saigner sec jusqu'à ce que vous ne pouvez pas tenir debout ou de payer votre facture mensuelle dans les délais. Puis vient le plus frais de limites, les frais de retard et l'intérêt sur le solde restant, qui est calculé pour vous envoyer dans la pauvre maison plus vite qu'une carte peut glisser de crédit de votre marchand pour un achat. La parole est à sangsues sociétés de cartes de crédit de ne pas être intelligent mais pour être précis. Une sangsue est vraiment un ver, dont beaucoup sont des parasites suceurs de sang, surtout des vertébrés, qui comprennent les mammifères, notamment chez l'homme. Et si vous pensez que les sociétés de cartes de crédit ne pas sucer la sève de toi financièrement, alors vous serez à jamais inscrit comme leur ami dans le besoin d'être Snookée. Vous n'avez pas besoin d'aller chercher des sangsues à votre étang local, la plupart des Américains sont transportant huit cartes de crédit partout avec eux tous les jours. La famille américaine moyenne a 8 cartes de crédit, selon un rapport de 2004 par Frontline (a PBS-financé site Web) et le journal New York Times. Voici quelques faits que vous devriez savoir au sujet des cartes de crédit: 1) près de 144 millions d'Américains ont une carte Visa, MasterCard, American Express ou Discover carte de crédit. 2) 38% de ces utilisateurs de carte de crédit paient leur facture mensuelle complète. 3) 24% ne paient que le paiement mensuel minimum. Comprenez-vous que seulement une carte de crédit avec un solde de $ 10,000 à intérêt de 18% prend 40 ans (oui, 40 ans) à porter ses fruits si vous n'effectuez que le paiement minimum de 2% par mois? Et c'est même si vous avez facturé rien d'autre sur la carte pour 40 ans. 4) La famille américaine moyenne porte une dette de carte de crédit d'environ 8000 $. 5) Le saviez-vous que l'émetteur de carte de crédit (généralement des banques) peut faire augmenter votre TAEG (taux annuel) d'office, pour l'une des raisons suivantes: Vous avez été plus de votre limite de crédit sur une autre carte, vous avez omis de faire un paiement à un autre créancier , ou vous avez demandé et reçu un prêt, y compris un prêt hypothécaire pour une maison, une voiture de prêt ou un prêt étudiant. Je ne fais pas cela et certains d'entre vous le savent les lecteurs. 6) Le saviez-vous qu'il n'ya pas de limites légales sur le montant des intérêts et des frais que les banques peuvent demander une carte de crédit parce que deux décisions de la Cour suprême des États-Unis permettent aux banques de facturer ce que le marché peut supporter. Cela signifie un émetteur de cartes de crédit pourrait vous facturer un intérêt de 100%, I, 000% d'intérêt ou 100.000% d'intérêt. Essuyez ce sourire moqueur au loin de votre visage et le rendre plus élégant. Votre Cour suprême américaine ne pensais pas à vous quand ils ont permis aux banques aucune limite juridique sur le montant des intérêts et redevances qu'ils pourraient pratiquer. Je soupçonne certains de ces juges hautement qualifiés propres actions dans des sociétés de cartes de crédit, et même s'ils le font pas, ils devraient avoir honte de se nommer les juges à n'importe quel niveau. C'est pourquoi Citibank, l'émetteur de MasterCard et l'un des géants bancaires de l'Amérique avec ses tentacules atteindre dans chaque domaine financier, propose au Dakota du Sud qui n'a pas de plafond sur les taux d'intérêt. Habituellement les émetteurs de cartes de crédit Déménagement au Dakota du Sud Delaware ou parce qu'ils sont des états qui ont peu ou pas de "lois d'usure" qui régissent les taux d'intérêt. Alors qu'est-ce que tout cela a à voir avec le prix du thé en Chine? Laissez-nous faire un dessin pour ceux qui ne peuvent pas relier les points. Des entreprises américaines se portent bien au moment du stockage et de l'argent tandis que les consommateurs qui les alimentent les profits sont l'épargne zéro dollar et de payer des taux d'intérêt élevés. Ces taux élevés sont facturés non seulement par les émetteurs de carte de crédit mais par les prêteurs prédateurs qui s'en prennent aux personnes les plus nécessiteuses qui n'ont pas fait un bon travail de gérer leurs finances. De penser que votre Cour suprême américaine autorise ce genre de pratiques se poursuivent est pathétique. Il n'est ni juste, ni raisonnable. Il est carrément cruelle et inutile et devrait s'arrêter. Je sais que cet article n'est pas flashy et obtiendrez probablement peu d'attention des consommateurs qui continuent d'agir comme si les banques sont leurs meilleurs amis. HL Mencken figured it out il ya longtemps, quand il dit "Vous ne pouvez jamais sous-estimer la stupidité du peuple américain". Il l'a dit, pas moi, mais je suis d'accord avec lui en ce qui concerne les 24% des utilisateurs de cartes de crédit qui ne paient que le paiement mensuel minimum. Copyright © 2007 Ed Bagley |