Le Fair Isaac Corporation est la société qui a initié la FICO ® score qui est largement accepté comme la mesure standard du risque de crédit. Il s'agit d'un modèle de notation que plus de 2.600 entreprises du monde entier utilisent pour déterminer votre solvabilité. Ces entreprises comprennent les banques, les prêteurs, compagnies d'assurance, les magasins de détail, entreprises de télécommunications et des organismes gouvernementaux. Tout au long de notre vie, nous allons être impliqués d'une manière ou d'une autre avec un ou plusieurs de ces institutions, de sorte qu'il sera plus facile à la longue si vous faites attention à votre dossier de crédit et de maximiser votre score FICO ®.
Plus votre score FICO ®, le plus facile votre vie financière sera. La connaissance de ces 5 catégories vous permettront de maximiser votre score, être considéré comme un bon risque de crédit, d'atteindre le plus bas taux d'intérêt (vous permet de gagner de l'argent) et des lignes de crédit maximale lorsque vous avez besoin d'emprunter de l'argent.
# 1 - Historique des paiements
Historique des paiements représente 35% de votre score total. Toute ligne de crédit ouverte vous avez apparaîtront sur votre rapport de crédit et si toutes les lignes de crédit (cartes de crédit, prêts auto, cartes de détail, etc) sont payés et en cours, alors vous n'avez rien à craindre ici. Si un paiement sur l'un de vos lignes de crédit ouverte dehors de la période de grâce de 30 jours, votre pointage de crédit pourrait chuter de 100 points. Oui, vous pouvez l'apporter de nouveau en cours mais il prend plus de temps pour votre score pour récupérer la perte de points qu'il n'en faut pour perdre les points de la première place.
# 2 - Dettes envers
Combien vous dois à tout créancier aura un effet sur votre pointage. La question est de savoir ce qui va nuire à votre pointage de manière positive? Sur les comptes de crédit renouvelable, une bonne règle d'or consiste à ne jamais utiliser plus de 35% des crédits disponibles. Si votre carte de crédit a une limite de 5000 $, alors que l'utilisation de 1750 $ à n'importe quel moment donné. Cela montre les prêteurs potentiels que vous êtes un utilisateur discipliné de crédit.
# 3 - durée du crédit Histoire
Êtes-vous un diplômé récent et viens de recevoir votre première carte de crédit? Peut-être que vous êtes un utilisateur de longue date de crédit avec des comptes créés. Tout au long de votre vie financière, d'établir des lignes de crédit avec la connaissance que plus de bonnes lignes de crédit sont ouvertes, plus votre score sera. Réfléchissez à deux fois sur l'annulation de vieux comptes, car elle mai nuire à votre score. Aussi, utilisez-les régulièrement pour les garder actifs. Les prêteurs potentiels, comme de voir que vous avez un degré élevé de stabilité lorsque vous l'intention d'un prêt.
# 4 - New Credit
Tenté de demander la carte de détail pour obtenir le rabais au comptoir? Le coût des enquêtes multiples pour différents types de crédit a le potentiel de nuire à votre score. Gardez les lignes de crédit à un minimum en passer par la tentation d ' «épargner» au comptoir par l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit. Dans le long terme, elle mai finir par vous coûter de l'argent en vous donnant un score inférieur à crédit et les prêteurs vous fera payer un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts futurs.
# 5 - Les types de crédit utilisée
Pas tout le crédit est un bon crédit. Vous pouvez obtenir des cartes de magasin, les cartes d'essence, les comptes de crédit à la consommation, des prêts hypothécaires, des lignes de crédit hypothécaire, et la liste s'allonge encore et encore. Les meilleurs types de crédit à utiliser sont «majeure» des cartes de crédit telles que Visa, MasterCard, American Express ou Discover et d'une hypothèque. Éloignez-vous des cartes de magasin et les cartes d'essence, car ils traduisent le plus souvent d'avoir trop de lignes de crédit ouvertes et des scores plus bas.
