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Pour les cinq dernières années, les taux d'intérêt ont été plus faibles qu'ils ne l'ont été depuis des décennies, le taux des fonds fédéraux un niveau plancher de 1% seulement et le taux préférentiel en vol stationnaire à 4% seulement pour la majeure partie de 2003 et 2004. Par conséquent, les nombreuses cartes de crédit ont offert beaucoup plus faible taux d'intérêt à leurs clients. En fait, de nombreux consommateurs se sont habitués à ces taux plus bas. Beaucoup de ces consommateurs doivent s'attendre à un réveil brutal. Le problème est que la plupart des cartes de crédit ont des taux d'intérêt variable. Souvent, ces taux sont liés au taux préférentiel, de sorte que pour chaque point de la hausse des taux de base, l'intérêt de carte de crédit vont jusqu'à un point également. Cela peut conduire à de fortes hausses des paiements mensuels pour la plupart des détenteurs de carte de crédit lorsque le taux préférentiel est à la hausse. Depuis fin 2004, la Fed a été élever continuellement le taux de référence des fonds fédéraux. À partir de Juin 2006, ce taux a augmenté à 5,25%, et il devrait être élevé au moins un autre point ¼ lorsque la Fed se réunit à nouveau en août. Cela voudrait dire que n'importe qui avec une carte de crédit lié au taux préférentiel aurait vu une augmentation de 4 ½% de leur taux d'intérêt pendant la durée de quelque 18 mois. Cette escalade des taux d'intérêt peut avoir un effet dévastateur sur le budget mensuel d'un consommateur. Par exemple, prenez un consommateur comptable qui est de 9000 $ de dette de carte de crédit, ce qui, incidemment, est le montant de cette dette réalisée par le consommateur américain moyen. Supposons que ce consommateur avait bénéficié d'une relativement faible 9% de taux d'intérêt sur leurs achats par carte de crédit de 2002-2005, lorsque le taux de base était d'environ 4%. En août 2006, ce taux d'intérêt aurait augmenté à 13,5%, une augmentation très significative. Cette augmentation de 4,5% en taux d'intérêt de ce client pourrait conduire à une augmentation de 405 $ par mois ou plus dans son paiement mensuel par carte de crédit, et c'est l'hypothèse de nouvelles accusations sont faites. Une somme supplémentaire de 405 est tout à fait un hit par mois. En fait, beaucoup de consommateurs sont tout simplement incapables de gérer une telle augmentation. Alors, que peut-on faire pour éviter un désastre financier? Une possibilité consisterait à transférer le solde de la dette pour un prêt à taux fixe. Il pourrait notamment s'agir de contracter un prêt sur valeur domiciliaire ou même une ligne de crédit personnelle. En ce qui concerne les prêts au logement d'équité, il est important de prendre en considération le fait que, alors que ces emprunts offrent souvent un taux significativement plus faible intérêt que les cartes de crédit, cette réduction provient du fait que ces prêts soient garantis. Vous êtes, en effet, de mettre votre maison en garantie. Les cartes de crédit sont généralement prêts non garantis. Si vous manquez un paiement, vos biens personnels ne peut pas automatiquement être repris. Marges de crédit personnelles sont un autre moyen potentiel de consolidation de dettes en vertu d'un taux d'intérêt fixe. Souvent, les prêts de consolidation ne sont pas garantis, tout comme les cartes de crédit. Cependant, à cause de cela, ils ont tendance à avoir des taux plus élevés que les prêts sur valeur domiciliaire. Néanmoins, pour certains consommateurs, la consolidation de crédit plus élevée de la dette d'intérêt des cartes avec une ligne de crédit personnelle peut être un moyen viable de réduire l'intérêt et l'abaissement des paiements mensuels. Il est important de lire les petits caractères avec un tel prêt. Assurez-vous que le prêt a vraiment un taux fixe. Si oui ou non cette méthode fonctionnera pour vous dépend de plusieurs facteurs, y compris votre pointage de crédit. Si votre score est sur le côté faible, le taux d'intérêt et autres modalités d'un prêt personnel pourrait ne pas être acceptable. Alors, que si ni une maison prêt ni une ligne de crédit personnelle est la solution pour vous? La première chose à faire est simple: arrêter de dépenser. Vous devez cesser d'ajouter de la nouvelle dette de carte de crédit immédiatement et commencer à rembourser votre capital actuel en augmentant vos versements mensuels autant que vous le pouvez. Pensez aux façons dont vous pouvez revenir sur Couper dans vos dépenses. Par exemple, aller vers le film un de moins d'un mois et d'appliquer les vingt dollars sur votre carte de crédit. Ou vous pourriez faire de votre café du matin à la maison plutôt que de les acheter chez AT votre café préféré, puis prendre le 3,50 $ par jour, vous enregistrer et l'utiliser pour payer votre facture de carte de crédit. Faites tout ce qu'il faut. Avec l'inflation menace de hausse, la Fed pourrait bien être contraints d'augmenter les taux encore plus loin. Ainsi, rembourser le montant de votre dette que vous pouvez maintenant, avant que les taux d'intérêt variable revenir à vous mordre dans l'avenir. |