Du bon usage de cartes de crédit

Cartes de crédit sont une commodité, pas une béquille.

Les cartes de crédit sont un excellent moyen de faire des achats et d'enregistrer au centime de vos dépenses. Ils fournissent aussi un moyen de différer le paiement sur les articles et ainsi gagner plus d'intérêt sur votre argent.

Par exemple, si vous avez un compte du marché monétaire qui vous donne 5% d'intérêt annuel et vous dépensez 1000 $ par mois par votre carte de crédit, vous pouvez garder que 1000 $ dans votre compte du marché de l'argent pour un mois supplémentaire. À la fin d'une année que vous auriez gagné un montant additionnel de 51,16 pour ne rien faire.

Maintenant $ 51 mai pas beaucoup mais c'est gratuit!

Vous pouvez aussi utiliser vos relevés de carte de crédit pour garder une trace de exactement combien vous dépensez votre argent et disparaît. Avec certaines cartes de crédit que vous pouvez utiliser le logiciel de finances personnelles pour télécharger vos transactions par carte de crédit de l'Internet directement vers votre ordinateur personnel.

Les cartes de crédit mai réellement vous faire économiser de l'argent. Certaines personnes évitent de faire des achats si elles n'ont pas les liquidités. Cash semble «graver un« trou dans nos poches, il disparaît. Il est tellement facile de dépenser et il est juste là. Mais une carte de crédit prend plus d'effort et vous savez que vous devez payer plus tard la facture de ce mois.

Votre carte de crédit mai également offrir un programme de récompenses lorsque vous obtenez une remise en argent, miles de fidélisation ou des rabais sur les services et marchandises.

Les cartes de crédit sont pratiques. Certains achats, en particulier celles sur l'Internet, n'acceptera que les paiements par carte de crédit. Aussi vous ne devez pas aller sans cesse à la banque ni de distributeur pour obtenir des espèces.

Une carte de crédit prévoit également une mesure de sécurité. Vous n'avez pas à transporter de grandes quantités de liquidités pour des achats importants. Même si votre carte de crédit ou numéro de carte est volée, vous n'êtes pas responsable de l'utilisation du voleur de votre carte.

Mais les cartes de crédit peut également être une béquille. Trop de gens voient leur limite de crédit non pas comme le montant maximal de la dette qu'ils pourront aller dans, mais comme un compte rendu complet de l'argent qu'ils peuvent dépenser.

Moyenne des soldes de crédit à la consommation des ménages ont maintenant dépassé 7000 $. La charge d'intérêt mensuel de carte de crédit d'appliquer un intérêt de 18% est supérieur à 100 $. Plus de 1200 $ par an simplement en intérêts.

Et cet intérêt n'est pas comme les intérêts hypothécaires maison que vous pouvez déduire de vos impôts. Vous allez payer 15-36% supplémentaire sur le dessus des 1200 $ pour les taxes sur l'intérêt que vous sont facturés. Cela porte le total de vos frais d'intérêt à 1400-1600 $ chaque année. Encore plus, si votre solde ou taux d'intérêt est plus élevé.

Ce qui est idiot est que beaucoup de gens qui paient 18% des taux d'intérêt sur le crédit investissons également dans un marché boursier qui en moyenne seulement 11%. Ou pire, en gardant l'argent dans le marché monétaire, comptes d'épargne ou des CD qui ne paient que .5-3%.

Vous voulez un investissement qui renvoie plus de 20%? Investir dans le remboursement de vos dettes. Dans l'exemple ci-dessus, vous pouvez économiser plus de 20% avec les impôts pris po

Beaucoup de gens ont pris l'habitude d'utiliser leurs cartes de crédit pour acheter ce qu'ils veulent maintenant et payer plus tard. Ils font alors seuls les paiements minimaux requis. Souvent, le paiement minimal est fixé de sorte que vous ne payez que les frais financiers mensuels (d'intérêt) ou juste une petite quantité au-dessus.

Cela permet de garder les gens de payer que 18% de taux depuis des années. Un achat de 1000 $ peut finir par coûter 1500 $ quand il est payé au bout de 5 ans. Paradoxalement nombre de ces mêmes personnes doivent attendre plusieurs mois pour une vente ainsi que le prix de l'élément descend 10-20% et puis faire un achat sur leur carte de crédit et finissent par abandonner les économies à la compagnie de carte de crédit à la place.

Parfois, la carte de crédit peut conduire une personne dans un style de vie qui dépasse leurs moyens. Si une personne tombe dans l'habitude de dîner à deux à trois fois par semaine et ces repas sont payés par carte de crédit, le solde de la carte augmente rapidement. Souvent, la dépense supplémentaire n'était pas planifié ni budgétisé. Les gens ne peuvent même finir par dépenser plus chaque mois que le gagner réellement.

Cela peut continuer aussi longtemps que le solde de carte de crédit est inférieur à la limite et la personne qui rend leurs paiements mensuels réguliers. Mais dès que la limite de crédit est atteint, de nombreuses sociétés de crédit va augmenter la limite de crédit et de donner la chambre de la personne en plus de s'endetter. J'ai personnellement vu une limite de carte de crédit a progressé de 10.000 dollars sur trois mois.

Ce cycle peut se poursuivre jusqu'à la personne est tenue d'effectuer un paiement minimum qui est plus qu'ils ne peuvent se permettre. Maintenant, non seulement ils doivent réduire de retour sur le mode de vie qu'ils ont pris l'habitude au fil des années, mais ils ont aussi d'augmenter soit leur revenu ou de découper des choses dont ils jouissaient avant d'augmenter leur mode de vie avec leur carte de crédit.

Aussi ce qui arrive si la personne est soudainement sans emploi ou a dû prendre une baisse de salaire ou d'emploi moins bien rémunéré. C'est vrai, les factures de carte de crédit continuent d'affluer. Et beaucoup de gens comptent sur le reste de leur limite de crédit pour compléter leurs revenus jusqu'à ce qu'ils soient de travail nouveau ou on peut trouver un emploi mieux rémunéré.

Nous avons vu ce cycle en Amérique augmentation moyenne des soldes de cartes de crédit chaque année et consommer jusqu'à l'équité dans les maisons de nombreuses personnes. La maison des prêts sont utilisés comme des cartes de crédit à vivre une vie qui est au-delà des moyens des gens. Ou pour acheter des jouets qu'il ne peut vraiment pas se permettre d'acheter et encore moins garder et à utiliser.

Ou l'argent sur valeur domiciliaire est utilisé pour «rembourser taux d'intérêt élevé de la dette de carte de crédit" comme le suggèrent les annonces. Mais alors, les gens continuent l'habitude de vivre de leurs cartes de crédit et d'obtenir tout de suite dans la dette à nouveau.

Alors, quelle est la réponse au problème croissant de la dette américaine? Abolir les cartes de crédit? À l'échelle nationale a imposé des limites de crédit?

Et pourquoi pas un petit vieux façonné l'auto-discipline? Je sais que c'est pas dans le style plus, mais il est encore la meilleure politique.

Bottom line: payer votre solde de carte de crédit chaque mois. Ne pas acheter quelque chose maintenant et espérer le gros bout de bonus année pour payer votre carte de crédit. Même si vous ne l'obtenir, vous devrez probablement passer à autre chose.

Ne tombez pas dans l'habitude de vivre de vos cartes de crédit. Si vous avez 1000 $ de revenu disponible à dépenser chaque mois, que ce soit par une carte de crédit ou en espèces, ne passent que les 1000 $. N'essayez pas de compenser la dépense supplémentaire ce mois-ci en supposant que vous pouvez rattraper votre paiement par carte de crédit le mois prochain. Cela n'arrivera pas.

Si vous avez développé les habitudes de mauvais crédit, découpez vos cartes de crédit, ou seulement garder une pour les urgences et la volonté de rembourser le solde chaque mois. Ensuite, créez un plan pour vous sortir de la dette et de s'y tenir.

Vous pouvez soulager le stress, d'éviter les conflits familiaux et à mieux dormir la nuit en sachant qu'il n'y a pas de carte de crédit loups hurlent à votre porte.