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Chaque fois que vous entendez à propos des prêts buydown encore, c'est un signe certain taux d'intérêt ont augmenté et le marché immobilier a ralenti. Un buydown se produit lorsque le taux d'intérêt est «acheté vers le bas", c'est-à disposer de liquidités pour payer un taux d'intérêt plus bas connu comme un buydown permanents ou «emprunté» dans le futur avec un taux plus élevé d'intérêt de base comme dans un buydown temporaire. Le taux d'intérêt plus bas, moins le paiement mensuel et le prêt de qualification est plus facile. Inversement, plus le taux d'intérêt plus il coûte cher. Le buydown permanents achète le taux baisse pour la vie du prêt. Il en coûte généralement un moment ou à un pour cent du montant du prêt pour l'achat d'une réduction d'un quart de pour cent dans le tarif. Si le taux actuel est de 6,50% par exemple, vous pouvez l'acheter vers le bas à 6,25% pour environ un point. Un buydown temporaire est pour une courte période de temps définie. Un buydown 2-1 est le plus fréquent où le taux d'intérêt initial est de deux pour cent inférieur au taux de base de la note pour la première année, puis 1 pour cent en dessous de la base pour la deuxième année, la finalisation au taux de base note pour le reste du mandat. Un exemple serait un taux de note de base de 7,50% la première année à 5,50%, le second à 6,50%, terminant avec 7,50% pour les 28 dernières années sur un prêt de 30 ans. Il peut être acheté par l'argent comptant et / ou une hausse du taux d'intérêt de base dont les recettes appelé un écart de rendement Premium, également connu comme YSP, ristourne ou de prix premium. Pensez-y comme levier de demain supérieur taux d'intérêt à acquérir une plus faible aujourd'hui. Pourquoi est-ce important pour vous en tant que vendeur? Il augmente votre bassin d'acheteurs qualifiés pour votre maison. Cela vous coûte entre un et trois points, mais cela fait partie de traiter avec un marché lent, soit abaisser le prix de votre maison ou offrir des incitations plus. C'est une tactique largement utilisée par les constructeurs de maisons neuves, lorsque le marché se ramollit. Pourquoi est-ce important pour vous en tant qu'acheteur? Le buydown subventionne vos paiements mensuels pour laisser le temps de votre revenu pour rattraper l'augmentation annuelle d'environ 7,5% au-dessus de paiement de l'année précédente. Vous pouvez acheter la maison que vous souhaitez, dès aujourd'hui, plutôt que d'attendre, ou pire, acheter une maison moins que vous ne voulais vraiment pas. Vous obtenez le ajoutés fixe le taux des prestations de sécurité en sachant exactement ce que votre versement mensuel est à tout moment, la différence d'une hypothèque à taux ajustable. Correctement structuré, vous bénéficiez à la charge du vendeur. Pourquoi un buydown permanente qui n'est pas une bonne option sur un achat? L'un des objectifs principaux de la buydown est d'obtenir davantage de personnes de se qualifier pour plus de maison. Trois coût point gouttes seulement le taux d'intérêt d'environ ¾ de un pour cent, le taux permanent de 6,50% abaisse baisse à 5,75% par exemple. Un buydown temporaire en utilisant le même scénario d'intérêt plus bas de la première année vers le bas à 4,50 pour cent%, un plein de deux pour cent ci-dessous. Il abaisse également le versement mensuel sensiblement inférieur aux ¾ d'une baisse de taux pour cent. Il existe différentes variations buydown de discuter avec votre conseiller en prêt hypothécaire, si vous êtes un acheteur ou un vendeur. Le 3-2-1 œuvres buydown sur le principe même de la 2-1 que sur une période de trois ans. A "flex-fixe" buydown a augmentations progressives tous les six mois. Structuration dépend de votre pointage de crédit et combien vous mettez le bas. Si vous êtes un vendeur, d'un conseiller hypothécaire assaisonné structurera le buydown donc il ne vous coûte pas autant élargit encore l'attrait pour le marché de votre maison. Il devient un puissant outil de marketing pour votre agent immobilier pour vendre votre maison vendue plus rapidement. Ce consultant hypothécaire sera la structure de l'achat de votre nouvelle maison en fonction de votre produit net prévu de faire les deux opérations en douceur et sur mesure pour vous équiper. Pour vous, l'acheteur, un buydown est une option de financement précieuse ajoutés à votre arsenal hypothécaire. Le buydown et le coût doivent être structurés dans votre offre officielle d'achat contrat. Elle élargit le nombre de maisons que vous qualifier pour et si bien structuré, vous bénéficiez d'un paiement initial plus faible et taux d'intérêt mensuel, aux frais du vendeur. Au moment où le taux d'intérêt hits du taux de base plus élevé, vous serez en mesure de traiter le paiement mensuel plus élevé avec votre revenu futur augmenté si les taux restent élevés et / ou de refinancer si les taux d'abandon. Votre conseiller hypothécaire sera d'expliquer le programme, les paiements et les coûts dans le détail en termes vous pouvez le comprendre, ce que cela signifie pour vous aujourd'hui et au cours du temps. Insister sur une côte à côte dans l'analyse hypothécaire écrit à partir du logiciel hypothécaires comme The Coach Mortgage, LoanMagic ou un produit hypothécaire similaires analytique. S'ils ne peuvent pas, vous devez trouver un autre prêteur. |