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Tant de choses que vous entendez dans la presse financière ces jours-ci est si mal, que l'on doit examiner de télévision les plus financiers et d'impression d'être strictement à des fins de divertissement seulement. Dans cet article, nous allons examiner de plus grands mensonges sans cesse pédalé par les soi-disant «experts». Big Lie # 1: Acheter Des stocks importants Cap que de verser des dividendes L'idée ici est que vous achetez "Feel stocks bon" comme Coca-Cola, Wal-Mart, et Microsoft. La théorie est que si ces entreprises ne peuvent pas le faire, personne ne peut et que, même si leurs actions ne se rendent pas compte, vous allez faire de l'argent sur les dividendes. Mais voici la vraie histoire: - Si vous possédez Microsoft, vous n'avez pas gagné d'argent pendant les sept dernières années. Mais vous avez gagné un dividende de .32% par an. - Vos actions dans WalMart sont morts depuis six ans, mais a versé un dividende annuel de 1,12%. - Coke vous avez perdu 20% de Janvier 2005 à Janvier 2006, mais a versé un dividende de 2,3%. - Vivace Stalwart IBM perdu plus de 25% entre 2001 et 2006, mais tiraient leur ,90% en dividendes. Je pourrais continuer longtemps, mais vous voyez l'idée. Vous aurez probablement ne vont jamais rompu investissant dans les grandes capitalisations, mais vous ne deviendrez jamais riche non plus. En fait, vous ferez une grande simplement pour suivre l'inflation. Et si vous avez décidé d'aller avec un fonds de grandes capitalisations mutuelle, vous avez en moyenne de 5,8% les rendements annualisés au cours des cinq dernières années. Pas terrible, mais pas génial non plus. À 6% par an, même dans un régime de retraite net d'impôt différé, il vous faudra environ 12 ans pour doubler votre argent. Prenant en compte l'inflation, il faudra plus de 20 ans pour doubler votre argent en dollars d'aujourd'hui! Big Lie # 2: acquisition de fonds communs de placement Les fonds mutuels sont des vaches à lait pour l'industrie financière, mais ils sont truffé de problèmes pour les investisseurs comme vous et moi. Entre le 31 Décembre 1992 et Décembre 31, 2002, 10 ans pendant laquelle nous avons apprécié l'un des plus grands marchés haussiers dans l'histoire, près de 80% de tous les fonds communs de placement sous-performé le marché, les investisseurs coûtant des milliards de dollars de bénéfices non réclamés. Et vous aurez à payer pour sous-performant le marché. Au-dessus des honoraires, vous bénéficiez d'impôt sur les gains en capital et le scandale occasionnels. Tout compte fait, pas une très bonne affaire. L'autre problème majeur avec les fonds communs de placement est que les stocks, comme la cueillette, il est difficile d'être dans le bon secteur au bon moment. En 2005, l'Amérique latine et des ressources naturelles ont été le grand lauréat de l'an. Au cours des trois dernières années, les plus performants ont été les ressources naturelles en Amérique latine et en Inde. Plus de cinq ans, le grand argent a été faite en Europe orientale, la Russie et métaux précieux. Donc, sauf si vous avez une boule de cristal et peut choisir le bon secteur précis à chaque année, vous pourrez, par définition, ont tout ou partie de votre argent sous-performant le marché à tout moment. La seule exception dans le marécage de fonds de placement est le groupe de fonds indiciels améliorés offerts par Rydex et ProFunds. Ceux-ci offrent une occasion de doubler la performance des principaux indices boursiers, que ce soit long ou court, et peut amplifier vos gains si négociés correctement avec un système de négociation éprouvées. Mais, heureusement, il ya une meilleure façon et ce développement est l'industrie des fonds communs de placement en cours d'exécution vraiment, vraiment peur. Exchange Traded Funds ou ETF, apparu il ya environ cinq ans et, aujourd'hui, volent et plus d'argent provenant de fonds traditionnels. Cette classe d'actifs est en croissance de près de 300% par an et il est facile de voir pourquoi. Exchange Traded Funds offrent de meilleures performances grâce au suivi tout simplement un marché, comme nous ¡| ai déjà vu, 80% des fonds de placement sous exécuter le marché pour les ETF sont plus performants dès le départ. FNB se négocient comme des actions, leurs dépenses sont beaucoup moins élevés et ils ont zéro scandales. En plus de cela, vous pouvez négocier des indices de marché importante ou si vous pouvez négocier des secteurs comme les métaux précieux, les soins de santé ou international. Dans l'ensemble, Exchange Traded Funds offrent une excellente alternative aux fonds communs de placement et nous recommandons que les ETF être une partie du portefeuille de chaque investisseur. Big Lie # 3: Buy Bonds Il n'y a rien de répréhensible à acheter des obligations aussi longtemps que vous vous rendez compte qu'ils ne sont pas le refuge de la presse financière les fait dehors pour être. Evidemment, ils sont soutenus par la foi et le crédit du gouvernement américain, mais ils viennent avec une foule de risques insidieux qui doivent être considérés par tous les investisseurs, en particulier ceux en voie ou en retraite. La règle standard de base est que l'investisseur devrait allouer ses actifs en soustrayant son âge à partir de 100, puis en utilisant ce nombre à déterminer la combinaison d'actions et d'obligations dans son portefeuille. Par exemple, un investisseur de 55 ans serait de soustraire son âge à 100 et arriver à 45. Par conséquent, son portefeuille doit être répartie à 55% en obligations et 45% des stocks. La théorie est que le plus on vieillit, moins l'exposition au marché actions, vous devriez avoir puisque vous auraient moins de temps pour récupérer en cas de baisse du marché. Ceci est son conseil si vous suivez un buy and hold plan. Toutefois, le danger de ce plan est que, comme vous consacrer de plus en plus d'argent à des obligations, vous devenez plus vulnérable à l'inflation. Dans le monde d'aujourd'hui où la personne moyenne peut s'attendre à vivre jusqu'à 20 ans ou plus à la retraite, l'inflation, pas de risque de marché est votre pire ennemi. 10 Année obligations du Trésor américain de rendement actuellement autour de 4,4%, pas grand si l'on considère que le coût de la vie est en hausse de 2,5% par an. Ça va prendre un oeuf énorme nid de faire un revenu de retraite habitables sur un fixe de 4,4%, et en vingt ans, vos revenus obligataires corrigé de l'inflation seront réduites de plus de 50%. Un autre risque terrible d'obligations est l'exposition au taux d'intérêt. Comme les taux augmentent, les prix des obligations baisse, en d'autres termes, votre magot baisses de valeur dans un contexte de hausse des taux d'intérêt. Ce ne sera pas d'importance si vous pouvez accrocher jusqu'à ce que l'échéance des obligations, mais cela pourrait être dix, vingt ou même trente ans à compter de maintenant. Qu'arriverait-il si la maladie imprévue ou financières doivent vous avez forcé d'encaisser votre obligation avant l'échéance? Si les taux d'intérêt ont augmenté depuis que vous avez acheté, vous perdrez de l'argent. Est-il sûr que c'est? La seule solution sensée pour un investisseur d'aujourd'hui est de s'instruire et de trouver une meilleure façon de protéger et d'accroître sa richesse. Il existe un certain nombre d'options éprouvées qui sont disponibles, mais le pire absolu reste une chose à faire est d'écouter les experts qui vous disent «d'acheter les grandes capitalisations, acheter des fonds communs de placement et d'acheter des obligations." Copyright 2006 Equitrend, Inc |